En bref, les points forts et faibles d’Orange Bank et N26
Difficile de choisir une banque sans étudier en détail et point par point les offres concurrentes.
Pour cela, nous avons revu en détail les conditions d’ouverture de compte, les services proposés et les tarifs, et comme vous le verrez, les deux banques ne sont pas faciles à départager.
Elles possèdent en effet toutes deux leurs propres points forts et faibles. À vous de faire votre choix en fonction de vos besoins personnels et des services qui ont du sens pour vous et pour votre usage : recherchez-vous la banque la moins chère possible ? Avez-vous besoin d’un chéquier ou d’encaisser des chèques ?
Tous ces points sont indispensables à étudier pour trouver la banque qui vous correspond, tant au niveau des tarifs que des fonctionnalités proposées.
Voici ci-dessous un résumé des principaux avantages et inconvénients propres à ces deux banques digitales.
| Orange Bank | N26 | |
| Points forts | – Apple Pay – Carte bancaire gratuite sans condition de revenus – Possibilité d’obtenir un chéquier – Possibilité d’encaisser un chèque – Prime de bienvenue de 80€ | – Accessible aux interdits bancaires – Carte bancaire classique gratuite sans condition de revenus – Apple Pay – Possibilité de souscrire en crédit en partenariat avec Younited Crédit – Black MasterCard à 9,90€/mois – Frais bancaires à l’étranger peu élevés |
| Points faibles | – Pas accessible aux interdits bancaires – Pas de découvert autorisé – Pas de compte joint – Pas de carte Visa Premier | – Pas de chéquier – Impossible d’encaisser un chèque – Pas de découvert autorisé – Pas de compte joint – Pas de prime de bienvenue |
Souscription à une offre Orange Bank ou N26
Orange Bank
Les offres proposées par Orange Bank sont accessibles à tous les français majeurs, à conditions que ceux-ci ne soient pas interdits bancaires. Il faut également être résident français, aussi bien physiquement que fiscalement.
Pas de condition de revenus minimums, et c’est un vrai avantage par rapport à d’autres banques en ligne qui l’exigent.
Pour ouvrir un compte, c’est gratuit et toutes les démarches peuvent être effectuées en ligne en seulement 4 étapes : vous renseignez vos infos personnelles, signez le contrat, téléchargez vos pièces justificatives et réalisez un premier versement de minimum 50€ afin d’activer le compte.
Pour tous les nouveaux adhérents, Orange Bank offre une belle prime de bienvenue de 80€ à laquelle viennent s’ajouter 40€ pour les clients Orange mobile et Sosh, soit 120€ de prime !
N26
L’offre N26 est destinée à tous les individus qui résident dans l’un des pays où N26 est disponible. Les souscripteurs doivent être âgés de 18 ans minimum et disposer d’un smartphone récent car la plupart des démarches se font sur l’application mobile.
Les interdits bancaires sont également bienvenus, et N26 n’exige aucune condition de revenus pour ouvrir un compte.
Comme pour Orange Bank, ouvrir un compte se fait entièrement en ligne. En revanche, il y a moins de pièces justificatives à fournir, et pas de versement initial minimum exigé. Une fois les démarches effectuées, le client reçoit un appel en visio d’un conseiller N26 afin de vérifier que son identité correspond à la pièce d’identité fournie lors de l’ouverture de compte.
N26 n’offre malheureusement pas de prime de bienvenue à ses clients. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur N26.
Orange Bank ou N26 : laquelle choisir ?
Services proposés
Il est important de comparer les services proposés par ces deux banques en fonction de ses besoins : compte joint, carte premium, chéquier… car N26 et Orange Bank ne proposent pas les mêmes services à leurs clients.
Voici un tableau comparatif des offres proposées par les deux banques.
Orange Bank | N26 | |
| Carte bancaire classique | Oui | Oui |
| Carte bancaire haut de gamme | Non | Oui |
| Compte joint | Non | Non |
| RIB | Oui | Oui (Allemand) |
| Découvert autorisé | Non | Non |
| Chéquier | Oui | Non |
| Encaisser un chèque | Oui | Non |
| Paiement sans contact | Jusqu’à 30€ | Jusqu’à 25€ |
| Paiement mobile | Apple Pay | Apple Pay |
| Crédit | Non | Oui |
| Assurance vie | Non | Non |
Qu’il s’agisse d’Orange Bank ou de N26, les services s’adressent avant tout à une clientèle autonome qui peut gérer elle-même ses comptes et qui n’a pas besoin de l’accompagnement d’un conseiller pour la plupart des démarches.
Les deux banques en ligne ne sont clairement pas faites pour les familles : pas de compte joint, pas de possibilité d’emprunt (sauf N26) ou de solutions d’assurance vie. Il est possible que ces banques développement ces services dans le futur, mais pour l’instant ceux-ci ne sont pas disponibles.
Parmi les différences majeures entre Orange Bank et N26, il y a le chéquier et l’encaissement des chèques. Orange Bank propose cette solution, N26, non.
En revanche, Orange Bank ne propose qu’une Visa Classique pendant que N26 propose des cartes haut de gamme à petit prix (Black MasterCard à 9,90€/mois sans conditions de revenus minimum).
Pour conclure, les deux banques, malgré leurs avantages notables, semblent être parfaitement adaptées pour une utilisation secondaire, car des services essentiels manquent encore à leur offre.
Autre point important : le RIB de N26 est basé en Allemagne, ce qui peut parfois poser problème, notamment avec les organismes publics français.
En somme, en ce qui concerne les services, à vous de voir en fonction de vos besoins, si l’offre de Orange Bank ou de N26 est la plus adaptée à votre quotidien et à votre mode de vie.
Tarifs facturés
Les tarifs sont une composante essentielle de la prise de décision et à ce titre, les deux banques proposent des prix très attractifs.
Frais de carte bancaire
Pour ceux qui ont l’habitude des tarifs des banques traditionnelles, les banques en ligne vont vous réjouir car les cotisations de carte bancaires sont gratuites chez Orange Bank et N26, le tout sans conditions de revenus !
Intéressant, surtout lorsque l’on sait qu’une carte classique est facturée en moyenne 30/40€ par an et qu’une carte premium peut aller jusqu’à 140€ par an dans une banque de réseau !
Attention toutefois, la banque d’Orange a une petite condition pour le maintien de l’offre gratuite ; celle d’effectuer au moins 3 transactions par mois (retraits ou paiements) sinon, la carte bancaire sera facturée 5€ par mois !
N26 propose aussi une carte N26 Black MasterCard haut de gamme (ce que ne propose par Orange Bank) à petit prix : 9,9€ par mois, soit 118,8€ par an ; une économie par rapport aux banques classiques – et surtout sans conditions de revenus minimum alors que les banques traditionnelles en exigent.
International et frais à l’étranger
Là encore, les banques en ligne ou néobanques ont des tarifs minis comparés à ceux des banques de réseau traditionnelles.
Pour les retraits hors zone euro :
- Orange Bank : 2% du montant de l’opération
- N26 : 1,70% du montant de l’opération
Pour les paiements hors zone euro :
- Orange Bank : 2% du montant de l’opération
- N26 : gratuits, sans limite de paiements
Pour les opérations à l’étranger, c’est donc N26 qui est plus avantageuse avec des frais réduits sur les retraits, et des paiements illimités et gratuits !
Ce que pensent les clients d’Orange Bank et N26
Un comparatif des offres et des tarifs d’Orange Bank et de N26 est bien utile pour savoir si la banque propose ce que vous recherchez, mais rien ne vaut l’avis des clients qui ont testé l’offre de la banque pour fignoler sa décision.
Nous avons donc été chercher en ligne les avis et commentaires laissés par les clients afin de se faire un avis définitif sur les offres et la qualité du service client de ces deux banques.
Les avis concernant Orange Bank sont excellents avec une note de 4,3 sur 5 sur presque 8 500 avis clients.
En revanche N26 n’obtient pas une aussi bonne note : seulement 3,2 sur 5 sur plus de 21 000 avis. C’est toujours mieux que la moyenne.
La banque allemande a été accusée de fermer des comptes sans motifs, d’où ces notes relativement basses. Mais il semble que ces épisodes néfastes soient rentrés dans l’ordre.
Conclusion : Orange Bank ou N26, laquelle choisir ?
Pour notre équipe d’experts, la préférence se tourne vers N26, que ce soit au niveau de ses tarifs avantageux et sans surprise, de ses conditions d’ouverture très souples (accès aux interdits bancaires), de son offre à l’étranger avantageuse ou encore de sa carte standard gratuite.
Cependant, les avis clients semblent affirmer que N26 est une banque risqué puisqu’il est très difficile d’obtenir gain de cause lorsqu’on se fait fermer le compte sans motif. En effet, le service client ne semble très peu réactif à ce type de demande.
L’offre d’Orange Bank n’en reste pas moins intéressante, pour ceux qui continuent à utiliser des chéquiers par exemple et grâce à son RIB Français. Les avis clients confirment la compétitivité de la banque en ligne, qui appartient à Orange, entreprise française.
Mais elle est un peu moins accessible car les interdits bancaires ne sont pas acceptés.
À vous de faire votre choix parmi ces deux banques en ligne, en fonction de votre budget, de vos besoins et de vos attentes !
