Leurs offres sont assez similaires, et leurs tarifs, particulièrement attractifs (voire même gratuits). Cependant, les deux banques en ligne présentent des différences marquées à certains égards ; c’est ce que notre équipe d’experts met en exergue dans cet article, afin de vous aider à trancher entre les deux.
Bref aperçu des banques mobiles N26 et Revolut
Les deux banques peuvent être qualifiées de banques mobiles ou banques digitales. Leurs particularités ?
- Elles proposent des services bancaires mobiles grâce à une interface mobile bien pensée et très ergonomique
- Leurs tarifs sont très compétitifs
- De nombreuses méthodes de paiement sont possibles, ainsi que les paiements en monnaies étrangères
Les banques mobiles mettent l’accent sur les besoins quotidiens des utilisateurs : facilités de paiement et de retrait, catégorisation du budget.
Elles ne sont pas autorisées à proposer des solutions d’épargne à moyen ou long terme (comme par exemple les livrets, comptes-titres ou assurances-vie). Elles sont donc le parfait complément à une banque traditionnelle ou en ligne, mais peuvent difficilement remplacer ces dernières à 100%.
Présentation de N26
N26 (anciennement Number26) est née en 2013 de deux partenaires autrichiens : Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal.
Leur idée : fonder une banque 100% mobile plus moderne et efficace que les établissements bancaires de la vieille école. Après une période de développement, N26 est lancée en 2015 ; en Allemagne d’abord, puis rapidement dans d’autres pays européens dont la France, en 2016.
L’offre N26 séduit très vite le grand public et début 2019, la banque compte 2,3 millions de clients dont près de 600 000 clients français !
Grâce à une levée de fonds de 300 millions de dollars en janvier 2019, N26 accélère très franchement son développement et se met à l’attaque du marché américain.
Retrouvez notre avis sur N26.
Présentation de Revolut
En 2014, deux britanniques d’origine russe, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, ex-collègues au sein de la banque Crédit Suisse fondent Revolut.
Très vite, la banque mobile devient un incontournable du paysage des néobanques en Grande-Bretagne, notamment car elle propose de nombreuses fonctionnalités très innovantes ainsi que des services de transfert d’argent à l’étranger à des tarifs plus que compétitifs.
Revolut se met à l’assaut des autres pays d’Europe ainsi que de l’Australie et Singapour, puis se lance en France à la rentrée 2018. Souvent présentée comme la néobanque concurrente principale de N26, la start-up de la fintech comptabilise près de 3 millions d’utilisateurs dont près de 400 000 dans l’hexagone.
Retrouvez notre avis sur Revolut.
N26 ou Revolut, quelle néobanque choisir ?
Les deux banques digitales présentent ce qui se fait de mieux parmi les néobanques grâce à des offres innovantes et une application mobile ergonomique. Les tarifs et les offres paraissent assez similaire à première vue, mais il y a quand même des différences entre les deux fintechs ; c’est ce que nos experts ont mis en avant dans cet article.
Ci-dessous, un comparatif rapide des offres N26 et Revolut.
| N26 | Revolut | |
| Type d’établissement | Néobanque | Néobanque |
| Année de création | 2013 | 2014 |
| Siège social | Berlin | Londres |
| Offres et services | 18/20 | 18/20 |
| Tarifs proposés | 18/20 | 18/20 |
| Qualité de l’application mobile | 20/20 | 20/20 |
| Qualité du service client | 18/20 | 16/20 |
| Sécurité | 20/20 | 14/20 |
| Note moyenne | 18,8/10 | 17,6/10 |
N26 sort du lot, notamment grâce à un service client très qualitatif : facile à contacter, réponses claires et utiles, mais aussi grâce à l’accent mis sur la sécurité.
La néobanque N26 propose le 3D-Secure, mais elle est également détentrice d’une licence bancaire délivrée par la Banque Centrale Européenne et enregistrée en France. Cette licence lui permet de garantir les dépôts de ses clients dans l’hexagone à hauteur de 100 000€ ; c’est un vrai avantage par rapport à sa concurrente.
Revolut, il est vrai, propose néanmoins davantage de fonctionnalités que sa concurrente allemande, et une grande facilité pour les opérations à l’international.
Cependant, sur quelques aspects de sécurité, le bât blesse. Tout d’abord, car Revolut n’est pas compatible avec le 3D-Secure qui nous semble vraiment nécessaire pour les paiements en ligne.
Ensuite, parce qu’à la différence de sa concurrente, Revolut n’est pas détentrice de la licence bancaire et ne garantit donc pas les dépôts de ses clients comme le fait N26. Enfin, Revolut étant basée à Londres ; le Brexit pourrait sérieusement venir compliquer la donne pour les utilisateurs français, puisque ses conséquences ne sont toujours pas claires.
Les avantages de N26 :
- Une offre bien pensée pour le quotidien
- Une offre sécurisée (dépôts garantis jusqu’à 100K€, 3D-Secure et stabilité puisqu’elle est basée en Allemagne (pas de risque lié au Brexit)
Les avantages de Revolut
- Une offre de paiement en multi-devises tout à fait adaptée pour les déplacement à l’étranger
- Une offre très complète et innovante
En résumé : l’offre de Revolut correspond parfaitement pour les voyageurs grâce à ses facilités de paiement en multi-devises, tandis que l’offre de N26 semble mieux adaptée pour un usage et les opérations du quotidien.
Les applications mobiles N26 et Revolut
Une des raisons principales du succès de ces deux néobanques : des applications mobiles superbement bien pensées et adaptées au client moderne et mobile. Que proposent-elles de si spécial ? Voici les fonctionnalités des applis, en détail sur :
- La gestion bancaire
- La sécurité
- Les méthodes de paiement
La gestion bancaire
| N26 | Revolut | |
| Situation du compte en temps réel | Oui | Oui |
| Opérations bancaires automatiques catégorisées | Oui | Oui |
| Possibilité d’attacher des photos à vos dépenses | Oui | Non |
| Statistiques sur vos dépenses | Oui | Oui |
| Accédez à l’application via smartwatch | Oui | Oui |
| Accès à l’interface | Mobile PC Tablette | Mobile |
La sécurité
| N26 Banque | Revolut | |
| Bloquer et débloquer sa carte bancaire via l’appli | Oui | Oui |
| Changement du code PIN de votre carte | Oui | Oui |
| Identification avec la reconnaissance d’empreinte digitale | Oui | Oui |
| Contrôle des dépenses avec plafonds | Oui | Oui |
| Choisir et personnaliser les alertes envoyées | Oui | Oui |
Les méthodes de paiement
| N26 Banque | Revolut | |
| Effectuez des virements sans IBAN, avec un numéro de téléphone ou adresse mail | Oui | Oui |
| Paiement par carte sans frais quelle que soit la devise | Oui | Oui |
| Paiement mobile – iPhone | Oui | Non |
| Paiement mobile – Android | Bientôt disponible | Non |
| Possibilité de rattacher la carte à un compte PayPal | Oui | Oui |
| Compatibilité 3-D Secure | Oui | Non |
| Ouvrir plusieurs comptes de devises différentes | Non | Oui |
Avis des experts sur les applis mobiles Revolut et N26
Les deux néobanques proposent d’excellentes applications mobiles avec de nombreuses fonctionnalités. Les applis sont bien pensées, rapides et fonctionnent bien, même avec peu de réseau ou dans les endroits ou la connectivité n’est pas idéale.
Revolut propose plus de fonctionnalités que sa concurrente : carte bancaire virtuelle, crypto-monnaies ou encore la possibilité d’ouvrir des comptes dans des devises différentes.
D’ailleurs, pourquoi avoir des comptes en devises différentes ? Principalement, pour réduire la durée de traitement des virements à l’étranger, mais aussi pour éviter les fluctuations des taux de change d’une monnaie à l’autre lors des opérations bancaires.
L’application de N26 n’en reste pas moins excellente, elle aussi. Elle présente un peu moins de fonctionnalités, mais elle a l’avantage d’être compatible 3D-Secure.
Qu’est-ce que le 3D-Secure ?
3D-Secure est un système de sécurité qui est utilisé sur de nombreux sites de e-commerce. Vous le voyez souvent avec ce message « Verified by Visa » ou « MasterCard SecureCode », et recevez un SMS avec un code pour valider la transaction en cours.
C’est un système de grande qualité qui permet d’éviter la fraude et le piratage de votre compte bancaire. Malheureusement, Revolut ne propose pas encore cette fonctionnalité, et il n’est donc pas possible de payer sur certains sites sans cette fonctionnalité : dommage !
Plusieurs utilisateurs se sont déjà plaints à ce sujet, mais les choses n’ont pas encore évolué, certains paiement sont donc rejetés, faute de pouvoir être vérifiés.
Tarifs et frais des offres N26 et Revolut
N26 Standard |
Revolut Standard |
N26 Black |
Revolut Premium |
|
| Tarifs | GRATUIT | GRATUIT | 9,9€/mois | 7,99€/mois |
| Accès à toutes les fonctionnalitésde l’application | Inclus dans l’offre | Inclus dans l’offre | Inclus dans l’offre | Inclus dans l’offre |
| Gestion du compte courant,virements et prélèvements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de carte | Mastercard Standard | Mastercard Standard | Mastercard World Elite | Mastercard Standard |
| Envoi de la carte | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Usage minimal requis | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Paiement par carte en euros | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Paiement par carte en devise étrangère | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’espèce en euros | GRATUIT 5 retraits/mois gratuits, puis 2€/ retrait |
200€ par mois gratuits puis 2% |
GRATUIT 5 retraits/mois gratuits, puis 2€/ retrait |
400€ par mois gratuits puis 2% |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | 1,7% du montant | 200€ par mois gratuits puis 2% |
GRATUIT | 400€ par mois gratuits puis 2% |
| Virement hors zone SEPA | 0,5-1,5% selon le pays | GRATUIT | 0,5-1,5% selon le pays | GRATUIT |
| Découvert | disponible prochainement | Non inclus | disponible prochainement | Non inclus |
| Envoi d’un chéquier | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus |
| Crédit consommation | Disponible | Non disponible | Disponible | Non disponible |
| Offre d’assurance et assistance | Non inclus | Non inclus | Inclus dans l’offre |
Inclus dans l’offre |
| Couverture de l’offre d’assurance et assistance | Non inclus | Non inclus | Assistance voyage Urgence médicale Retard de vol Retard de bagage Assurance contre le vol Téléphone mobile Agression après un retrait DAB Garantie Extension de garantie de vos achats |
Assistance voyage Urgence médicale Garantie Garantie smartphone pour 1£/semaine |
| Service client | Via chat sur l’appli | Via chat sur l’appli | Via chat sur l’appli | Assistance 24/7 |
Quelle est la meilleure offre Standard ?
Les offres Standard proposées par N26 et Revolut sont toutes deux excellentes et les tarifs, très compétitifs. Si vous étudiez correctement les conditions et les tarifs des offres, vous ne pouvez pas avoir de mauvaise surprise, tout est clair et transparent et les offres n’ont pas de frais cachés.
Une question revient souvent : comment font ces banques pour gagner de l’argent si leurs clients ne paient rien ?
Vous ne le saviez peut être pas, mais à chaque fois que vous faites un paiement par carte, le commerçant doit payer une commission (de l’ordre de 1% du montant) à votre banque afin de financer cette méthode de paiement. Par ailleurs, les néobanques ont beaucoup moins de frais structurels que les banques de réseau classique (pas d’agences, beaucoup moins de conseillers), c’est pour cela qu’elles peuvent proposer des tarifs avantageux voire gratuits à leurs clients.
Les deux offres Standard de N26 et Revolut sont assez similaires, mais voici les principales différentes :
- N26 est tout à fait adaptée pour une usage de tous les jours en France, et ponctuellement hors de France
- Revolut est idéale pour les voyages grâce à ses facilités de virement à l’étranger et ses comptes multi-devises
Après tout, pourquoi ne pas souscrire aux deux banques ? L’une peut être adaptée pour la France, et l’autre pour l’étranger, le tout pour presque rien.
Quelle est la meilleure offre premium ?
N26 Black |
Revolut Premium |
|
| 9,9€/mois | 6,99£/mois soit env. 7,9€/mois | |
| Assurance Maladie Internationale | Incluse | Incluse |
| Indemnité en cas de retard de votre vol | Incluse | Incluse |
| Indemnité en cas de retard de vos bagages | Incluse | Incluse |
| Remboursement en cas de vol avec violence, après retrait dans un distributeur | Inclus | Non Inclus |
| Assurance en cas de vol de téléphone mobile | Inclus | Non Inclus |
| Extension de garantie | Inclus | Non Inclus |
| Garantie téléphone mobile | Non incluse | Incluse Pour 1£/semaine |
| Paiement en euros et devises par carte | Gratuit | Gratuit |
| Retrait au DAB en euros | 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait | 400€/mois gratuits puis 2% |
| Retrait au DAB en devises étrangères | 5 retraits gratuitspar mois, puis 2€ par retrait | 400€/mois gratuits puis 2% |
Les offres N26 Black et Revolut Premium au coude à coude
Les deux offres haut de gamme des néobanques proposent de nombreuses avantages pour quelques euros de plus par mois, surtout en terme d’assurances et de solutions de paiement adaptées, notamment dans le cas de voyages à l’étranger.
Si la N26 Black est un peu plus chère que sa concurrence, il faut néanmoins souligner ses avantages :
- L’assurance N26 Black dispose d’une meilleure couverture
- Elle permet d’effectuer 5 retraits au DAB gratuits par mois, sans limite de montant (contre “seulement” 400€ chez Revolut)
- Pour rappel, N26 dispose d’une garantie de dépôt jusqu’à 100 000 euros et du 3D-Secure (mais pas Revolut).
Les offres Métal
Les deux banques proposent des offres métal qui sont un cran au dessus des offres premium et black. Les principaux avantages : des limites de paiement surélevées, et des cartes très stylées (fabriquées en métal, elles pèsent près de 20 grammes).
Les tarifs sont un peu élevés compte tenu du peu de différence avec les offres premium classiques, mais il est vrai que la carte en métal en jette, et pour certains, cela peut justifier les quelques euros mensuels déboursés en sus !
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