Avis Monabanq 2023 : À lire avant d'ouvrir un compte !
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Avis Monabanq 2023 : À lire avant d’ouvrir un compte !

Monabanq est une banque en ligne d’origine lilloise fondée 2006. Filiale du groupe Crédit Mutuel, elle possède une large gamme de services. Découvrez notre avis sur l’une des meilleures banques en ligne du marché.

Notre avis sur Monabanq en bref

Découvrez sans plus attendre notre avis sur Monabanq en bref avec les principaux avantages et inconvénients de la plateforme.

  • Avantages

  • Une gamme de produits complète et variée
  • Pas de frais cachés
  • Découvert autorisé dès l’ouverture de compte
  • Aucune condition de revenus
  • Placements boursiers
  • Compte joint disponible pour toutes les offres
  • Élue service client de l’année depuis plusieurs années
  • Inconvénients

  • Compte bancaire payant, à partir de 3€ par mois

Monabanq est selon son slogan, « la banque qui place les gens avant l’argent ». Fondée en 2006, Monabanq appartient au groupe bancaire Crédit Mutuel. En quelques années, elle a su attirer des millions de clients.

Avec sa gamme de produits variés, notre avis sur Monabanq est très positif. La banque est adaptée aux besoins de tous les clients.

Présentation de Monabanq, la banque en ligne lilloise

Monabanq est une banque en ligne fondée en 2006 avec une seule idée : placer l’humain au coeur des décisions. D’où son célèbre proverbe que l’on a souvent entendu à la télé « Une banque qui fait passer les gens avant l’argent ».

La banque a son siège social à Villeneuve-d’Ascq, dans la métropole de Lille. Filiale de Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq profite de sa société mère pour proposer une gamme complète de produits, de services bancaires et d’assurances. 

Monabanq slogan

Monabanq a été la première banque en ligne en 2014 à accepter toutes les personnes sans aucune conditions de revenus afin d’ouvrir un compte bancaire. Elle offre notamment une carte bancaire Visa Premier accessible à tous.

Depuis 2019, Monabanq est engagé en faveur de l’association SOS Villages d’Enfants qui lutte contre les exclusions. De plus, Monabanq est aussi engagée en faveur de l’environnement. La banque a lancé un service gratuit nommé « Mon empreinte carbone » qui permet à chacun de ses clients de connaître leur empreinte carbone. Elle est aussi engagée dans le renouvellement des forêts.

La banque a dernièrement été élu Service Client de l’Année en 2022. Comme vous l’aurez compris, Monabanq est une banque en ligne éthique, responsable et engagée dans une démarche de responsabilité sociétale des entreprises (RSE)

Les différents tarifs de compte bancaire

Monabanq propose plusieurs types de compte bancaire avec des tarifs différents. Vous pourrez ouvrir un compte personnel ou un compte joint pour partager avec votre partenaire de vie, un ami ou encore votre colocataire.

  • Le compte courant « Pratiq+ »

Ce compte courant coûte 3€ par mois. Il permet d’avoir une carte bancaire Visa Classic, et d’effectuer des retraits et des paiements illimités en zone euro. Le découvert autorisé est compris dans ce compte.

Avec ce compte, vous aurez aussi accès à 4 dépôts d’espèces par an gratuits (au-delà, ils seront payants), et 3 retraits d’espèces par an hors zone euro (au-delà, ils seront payants également). 

Ce compte courant est également disponible pour les comptes joint.

  • Le compte courant « Uniq »

La seconde offre de compte courant Monabanq est appelée « Uniq ». Elle est accessible pour 6€ par mois. Une carte Visa Classic est incluse dans ce forfait, avec la possibilité de faire des retraits et des paiements illimités en zone euro.

Il y a également une possibilité de découvert dans ce compte courant, et 4 dépôts d’espèces par an gratuitement. Vous aurez également gratuitement 25 retraits d’espèces par an, et 50 paiements par an hors zone euro.

Dans le compte courant « Uniq », vous aurez également des assurances incluses (moyens de paiement, téléphone, etc.). 

Ce compte courant est également disponible pour les comptes joint.

  • Le compte courant « Uniq+ »

L’offre la plus haut de gamme chez Monabanq s’appelle « Uniq+ ». Elle est disponible pour 9€ par mois avec une carte Visa Classic incluse. Les retraits et les paiements sont illimités en zone euro, comme pour les deux autres offres.

Un découvert est bien évidemment autorisé avec cette formule, ainsi que 12 dépôts de chèques par an gratuitement. Les retraits d’espèces hors zone euro sont gratuits et illimités, tout comme les paiements hors zone euro. 

Dans cette formule, les assurances sont également incluses, et il n’y a aucun frais sur les commissions de change. C’est la formule la plus complète chez Monabanq. 

Ce compte courant est également disponible pour les comptes joint.

  • Résumé des offres

Voici un récapitulatif des offres sous forme de tableau :

 

Formule Pratic+

Formule Uniq

Formule Uniq+

Tarifs

3€ par mois6€ par mois9€ par mois

Carte bancaire

Visa ClassicVisa ClassicVisa Classic

Retraits et paiements
en zone euro

IllimitésIllimitésIllimités

Dépôts d’espèces par an

4412

Retraits d’espèces par an hors zone euro

325Illimités

Paiements hors zone euro par an

050Illimités

Apple Pay / Google Pay

Assurance incluse

Frais de change

OUIOUINON

Découvert autorisé

Les différentes cartes bancaires

Monabanq propose 3 types de cartes bancaires en fonction de différents besoins. Toutes les cartes bancaires sont compatibles avec Apple Pay et Paylib.

  • La carte Visa Classic 💳

La carte Visa Classic est incluse gratuitement dans toutes les formules Monabanq que nous venons de voir. Elle permet les paiements et les retraits à l’international. C’est une carte Visa. 

Avec cette carte bancaire, est inclus également une assurance décès, invalidité et assistance médicale.

  • La carte Visa Premier 💳

La carte Visa Premier est accessible à 3€ par mois. Elle permet également les retraits et les paiements à l’international, mais elle fournit plus d’assistances et d’assurances. Elle permet notamment de garantir toute sa famille.

Elle est accessible à tous, sans aucune condition de revenus. 

  • La carte Visa Platinium 💳

La carte Visa Platinum coûte 9€ par mois chez Monabanq. Ce qui en réalité est très peu cher pour une carte offrant autant d’assistances, de garanties et de services. Elle permet même un service de conciergerie.

La carte Visa Platinum permet aussi de bénéficier d’avantages et de réduction exclusifs. Encore une fois, elle est accessible à tous sans aucune condition de revenus, contrairement aux cartes Platinum d’autres banques traditionnelles.

  • La carte Visa à autorisation systématique 💳

La carte Visa à autorisation systématique est incluse gratuitement dans toutes les offres. Elle permet aux clients de mieux gérer leur budget avec une autorisation systématique pour chaque achat.

Avec cette carte, fini les mauvaises surprises : le solde de votre compte est vérifié à chaque opération.

Comment créer un compte chez Monabanq ?

  • Une procédure simple et rapide

Pour créer un banque chez Monabanq, c’est très facile. Dès lorsque vous êtes majeur et résident en France, vous pourrez ouvrir un compte courant chez Monabanq. Il n’y a aucune condition de revenus quelque soit l’offre proposée par Monabanq.

Concernant les documents à transmettre, il vous faudra vous munir d’un justificatif de domicile et d’une carte d’identité

Monabanq ouverture de compte

Ensuite, il vous faudra réaliser un virement depuis un compte à votre nom afin de recevoir votre carte bancaire et activer définitivement votre compte chez Monabanq.

Lorsque vous cliquez sur « Ouvrez votre compte », on vous demandera de choisir votre formule d’abonnement et votre carte bancaire.

Monabanq formules

Choisissez l’offre et la carte bancaire qui vous convient et le tour est joué ! Si vous ouvrez un compte joint, vous pourrez choisir 2 cartes bancaires, l’une pour vous et l’autre pour le co-titulaire du compte.

  • Bonus de bienvenue et parrainage

Lors de votre ouverture de compte, vous pourrez bénéficier de 80€ offerts par Monabanq + 40€ si vous optez pour une carte bancaire payante (Visa Premier ou Visa Platinum). 

Vous pouvez aussi profiter de la mobilité bancaire pour faire de Monabanq votre banque principale. 

Les placements financiers disponibles chez Monabanq

Monabanq placements

Chez Monabanq, vous pourrez placer votre argent sur les marchés financiers et dans l’immobilier afin de le faire fructifier. C’est l’un des gros atouts de la banque qui propose également le PEA.

  • L’assurance-vie

Monabanq propose une assurance-vie nommée Monabanq Vie Premium. Le versement initial pour cette assurance vie est de 1000€ mais régulièrement la banque en ligne propose de verser seulement 300€ pour bénéficier de ce placement financier. 

Ce placement permet de faire fructifier votre épargne à long terme en profitant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. Chez Monabanq, votre argent reste disponible si vous souhaitez le retirer en 72h maximum sans frais supplémentaires.

Vous pourrez mettre des versements libres programmés afin de vous constituer un capital à long terme. Parfait pour préparer des projets à venir, épargner pour sa retraite, etc.

Avec cette assurance vie, il est possible d’opter pour la gestion pilotée si vous souhaitez confier votre argent à des professionnels du secteur financier, ou alors opter pour la gestion libre si vous souhaitez gérer vous-même vos placements financiers.

Grâce à Monabanq Vie Premium, vous aurez accès au total à 3 mandats de Gestion Pilotée (modéré, équilibré et dynamique), 2 fonds en Euros, et plus de 250 supports en Unités de Compte.

Attention : Investir comporte un risque de perte.

  • Le compte-titres

Monabanq propose également à ses clients un compte-titres pour investir sur les marchés financiers. Ce compte-titres sera accessible que si vous avez ouvert au préalable un compte courant chez Monabanq.

Le compte-titres est un bon moyen de faire fructifier son épargne en investissant dans plusieurs instruments financiers comme des actions, obligations ou OPCVM.

L’avantage du compte-titres est qu’il n’y a pas de plafond de versements et il est possible de faire des retraits à tout moment. Au niveau des frais, Monabanq est compétitif avec 0€ d’abonnement dès le 1er ordre exécuté dans le mois et pour les portefeuilles composés uniquement d’OPCVM.

Il n’y a pas non plus de droits de garde. Concernant les frais de courtage, ils s’élèvent à 0,25% avec un minimum de 9,90€ par ordre. Si vous passez des ordres avec un faible montant, cela pourra impacter votre performance. Nous vous conseillons alors de vous diriger vers des courtiers spécialisés en bourse comme DEGIRO.

Avec le compte-titres Monabanq, vous aurez accès à un espace bourse pour suivre tous vos ordres, mais aussi pour être informé de l’actualité économique et financière.

Attention : Investir comporte un risque de perte.

  • Le PEA

Monabanq est l’une des rares banques en ligne à proposer un PEA. Le Plan d’Épargne en Actions est un livret permettant d’investir sur les marchés financiers avec une fiscalité avantageuse au bout de 5 ans de détention (exonération de l’impôt sur le revenu). 

Avec Monabanq, vous n’aurez aucun droits de garde sur votre PEA. Si vous souhaitez transférer votre PEA depuis une autre banque, Monabanq s’occupe de toutes vos démarches de transfert !

Monabanq propose également 0€ de commission pour vos ordres sur des OPCVM supérieurs à 300€. Et il est également possible d’opter pour une gestion pilotée de son PEA si vous souhaitez confier votre argent à des professionnels du secteur.

Attention : Investir comporte un risque de perte.

  • Les SCPI

Monabanq propose l’investissement dans des SCPI à ses clients grâce à son partenariat avec Moniwan, l’un des leaders en France sur l’épargne SCPI. 

Les SCPI sont des sociétés civiles de placement immobilier. Elles collectent l’argent des investisseurs pour l’investir dans l’immobilier. Elles permettent à tous les particuliers d’investir dans l’immobilier avec un petit budget. Elles redistribuent aux investisseurs sous forme de dividendes leurs loyers perçus.

Les SCPI constituent une excellente alternative à long terme pour investir dans l’immobilier indirectement. Vous détiendrez par le biais de SCPI des biens immobiliers en France et en Europe, sans avoir toute la contrainte administrative qui en résulte. 

Cela permet de constituer son épargne à long terme. Les SCPI comportent cependant des risques de liquidité et de perte en capital. 

Attention : Investir comporte un risque de perte.

Les services proposés par Monabanq

Plusieurs services sont proposés par Monabanq en plus des services boursiers.

  • Les crédits

Monabanq crédit

Monabanq est l’une des rares banques en ligne à proposer autant de crédit à ses clients. La société propose plusieurs types de crédit.

Tout d’abord, Monabanq propose des crédits renouvelables qui sont des solutions de financement rapide pour des besoins ponctuels comme des petits travaux, une panne de voiture, ou une autre dépense imprévue. Ce type de crédit constitue une solution souple et rapide pour obtenir un financement rapide, de 5 000€ à 50 000€.

Monabanq propose aussi des crédits pour les travaux. Avec ce type de crédit, vous aurez une solution de financement rapide, sans facture à fournir. L’argent est disponible rapidement ce qui est un gros avantage. Avec le crédit travaux, il est possible d’obtenir un crédit de 3 000€ à 30 000€.

La banque en ligne fournit aussi des crédits auto-moto pour financer l’acquisition d’un nouveau véhicule. La banque se met à la place de ses clients et sait que l’achat d’une nouvelle voiture ou moto peut être une source d’angoisse pour les ménages. Avec le crédit auto-moto de Monabanq, pas d’inquiétude, vous aurez une solution de financement 100% en ligne, sans frais ! Ce crédit est compris entre 3 000€ et 30 000€, et s’adapte aux besoins des clients.

Enfin, Monabanq propose des crédits immobiliers. L’avantage est qu’il n’y a 0€ frais de dossier. Si votre situation et votre projet évoluent, Monabanq s’adapte aussi. Les crédits immobiliers sont cependant réservés aux clients Monabanq depuis au moins 4 mois. Le financement s’élève de 30 000€ à 480 000€.

Monabanq propose aussi des crédits sur mesure en fonction des besoins de chacun. Si vous avez un projet à financer, c’est une bonne solution.

  • Les assurances

Monabanq assurances

Monabanq propose des services d’assurances à ses clients. La banque en ligne propose notamment une assurance habitation pour protéger son domicile et ses biens les plus précieux, mais aussi une assurance automobile pour son véhicule.

La banque propose aussi une assurance santé à ses clients afin de ne rien devoir avancer chez les professionnels de santé. Il y a également une assurance décès et invalidité qui est disponible chez Monabanq afin de garantir à ses proches une protection financière si vous décédez ou vous devenez invalide.

Enfin, Monabanq propose une assurance perte de revenus en cas de période de chômage, et une assurance télésurveillance pour protéger votre domicile des cambriolages.

  • Les solutions d’épargne

Monabanq épargne

Autre gros point positif de Monabanq : ses solutions d’épargne. La banque en ligne propose tous les livrets d’épargne classiques comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire, mais aussi un livret Croissance et un livret d’Épargne Monabanq.

Le Livret A et le LDDS ont un taux de rémunération de 2% net par an

Le Livret Croissance a un taux de rémunération de 0,50% brut par an, et le livret d’Épargne Monabanq a un taux de rémunération de 0,10% brut par an. Ces deux derniers livrets sont donc très peu intéressants, même s’ils ont des plafonds de versement bien supérieurs aux livret A et LDDS.

  • Les solutions pour jeunes et étudiants

Monabanq jeunes

Pour les jeunes et étudiants, Monabanq propose des services complets. Pour les comptes courants, Monabanq propose un compte courant pour les 16 – 18 ans à partir de 1,5€ par mois, et un compte courant 18 – 25 ans accessible à partir de 2€ par mois.

Pour l’épargne, Monabanq propose un compte épargne Jeune, un Livret 12-18 ans et un Livret 18-25 ans afin de commencer à faire fructifier sa première épargne lorsque l’on débute dans la vie active.

  • Les solutions pour les auto-entrepreneurs

Monabanq auto-entrepreneur

Monabanq est l’une des rares banques en ligne à s’intéresser aux auto-entrepreneurs. La banque en ligne propose un compte pour les auto-entrepreneurs pour 9€ par mois. Le compte est sans engagement et sans aucune condition de revenus. Le découvert autorisé est de 600€. 

Le compte vous donne accès une carte Visa Classic ainsi qu’à une protection juridique pour établir vos contrats et gérer vos litiges.

Le site et l’application mobile Monabanq

Le site et l’application mobile Monabanq sont très optimisés, simples d’utilisation et ergonomiques. Ils permettent de consulter son solde et tous ses comptes bancaire en quelques clics. C’est un vrai point positif pour les clients qui gèrent tout depuis leur mobile. 

Qui dit banque en ligne, dit forcément application mobile au top et Monabanq répond à cette exigence haut la main.

Monabanq application

L’application Monabanq permet de gérer ses comptes, consulter son solde bancaire en un coup d’œil sur son mobile. Il est également possible de modifier le plafond de sa carte en temps réel, sans restriction. Elle est très simple d’utilisation et il est possible d’accéder à son espace client en quelques clics.

Si vous avez une mauvaise surprise, vous pourrez immédiatement bloquer les paiements sur Internet avec votre carte bancaire. Il est également possible de faire opposition en temps réel sur ses moyens de paiement si on a abusé de votre carte bancaire sans votre consentement.

Vous pourrez tout gérer depuis votre application, que ce soit vos comptes courants, votre épargne, vos placements, vos assurances mais aussi vos crédits. Toujours avec vous !

Avec l’application, vous pourrez aussi partager rapidement votre RIB et vos documents bancaires par SMS, Whatsapp ou encore par mail. Faites aussi des transferts d’argent très rapidement en quelques clics !

Pour vous connecter à votre compte bancaire depuis l’application Monabanq, vous pourrez assurer un maximum de sécurité en activant l’authentification par Touch ID ou Face ID. 

En bref, l’application Monabanq permet de tout faire, c’est un gain précieux de temps lorsque l’on n’a pas d’ordinateur à côté. Le site web est également très bien fait pour consulter et gérer ses comptes. 

Sur l’AppStore, Monabanq affiche une note de 4,6 sur 5 pour un total de plus de 9 000 avis !

Monabanq note application

Les clients ont l’air ravi de l’application mobile.

L’avis des clients Monabanq

Monabanq est très bien réputée au niveau de ses clients. Que ce soit pour son application mobile ou la banque en général, la banque affiche d’incroyables notations sur les plateformes.

La banque en ligne Monabanq affiche une note de 4,2 sur 5 sur la célèbre plateforme de notation TrustPilot sur plus de 3 500 avis clients.

Monabanq avis

Extrait d’un avis client sur Monabanq :

« Rien à dire de plus à part une expérience impeccable depuis 2019, avec le compte uniq+ pour 9 € par mois j’ai une multitude de service et particulièrement aucun frais lors de mes dépenses à l’étranger.
Gestion simple et claire via l’interface web et sur l’application mobile. »

Dans l’ensemble, Monabanq obtient une note de 5/5 pour 62% des avis clients publiés sur TrustPilot.

Le service client Monabanq

Monabanq est probablement la banque en ligne avec le meilleur service client puisqu’elle a été élue meilleur service client plusieurs années consécutives. De nombreux clients soulignent d’ailleurs l’excellent service client lorsqu’ils mettent un avis sur les plateformes.

Monabanq service client

Vous pouvez contacter la banque très facilement, par email, courrier, visio ou directement appel téléphonique.

Les conseillers sont basés en France si vous les appelez, et ils répondent du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h (sauf dimanche et les jours fériés). Le numéro est : 0 810 002 001 (0,06€ par minute + prix d’un appel).

Pour ceux qui aiment le papier, vous pouvez contacter Monabanq par courrier à l’adresse suivante : Monabanq, 59078 LILLE CEDEX 9.

Si vous souhaitez les contacter par mail, rendez-vous directement sur leur site Internet à l’adresse suivante.

Si vous avez besoin d’une question rapidement sur les services Monabanq ou le fonctionnement de leur plateforme / application, n’hésitez pas à vous rendre dans leur foire aux questions très complète.

Conclusion : notre avis sur Monabanq

Pour conclure, notre avis sur la banque en ligne Monabanq est excellent. Cette banque en ligne propose une multitude de services aussi divers que variés. Que ce soit pour investir et faire fructifier son argent, se faire assurer, obtenir un crédit ou posséder un compte bancaire, la banque en ligne Monabanq est aujourd’hui l’une des plus complètes.

En plus, Monabanq est la filiale du Crédit Mutuel donc c’est une banque fiable et sécurisé.

Le seul bémol éventuel que l’on peut relever est celui des comptes courants payants, mais d’un autre côté comme le service client et les services suivent, c’est normal de payer. 

FAQ

Peut-on investir en bourse avec Monabanq ?

Oui, avec Monabanq vous pourrez investir en bourse par le biais d’un compte-titres, d’un PEA ou d’une assurance-vie. L’offre placements de Monabanq est très complète, mais les tarifs sont moins avantageux que d’autres courtiers en ligne spécialisés dans la bourse comme DEGIRO.

Combien ça coûte d’ouvrir un compte chez Monabanq ?

Monabanq propose 3 formules adaptées selon les besoins, et la formule de base pour ouvrir un compte courant débute à 3€ par mois.

Comment contacter Monabanq ?

Il est possible de contacter Monabanq par mail, visio, courrier ou encore par téléphone.

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