Comment atteindre l’indépendance financière ?

Combien de personnes ont rêvé de pouvoir se permettre de partir à la retraite bien après 60 ans ? Ou bien de vivre pleinement leur vie sans se soucier des incidences financières liées à leurs choix ? Être capable de démissionner du jour au lendemain sans avoir peur de ne plus pouvoir faire face aux factures ? Pour bon nombre de personnes, ces idées ne sont que des rêves inaccessibles.

Pourtant, pour un grand nombre de personnes qui ont décidé de prendre vraiment le contrôle de leur situation financière personnelle, ce rêve est devenu réalité.

Ce concept s’appelle l’indépendance financière. Cette notion est déjà très populaire aux États-Unis et se répand peu à peu en France. Nous vous présenterons dans cet article le concept d’indépendance financière et les moyens d’y parvenir.

L’indépendance financière, c’est quoi concrètement ?

On parle d’indépendance financière lorsqu’on atteint un stade de sa vie où on ne dépend plus d’un emploi particulier pour vivre. Cela signifie que les divers placements réalisés au fil du temps sont devenus autosuffisants.

Ils génèrent alors suffisamment d’argent pour vous permettre d’en vivre. Dans le même temps, le surplus génère suffisamment de revenus pour l’année suivante, et ainsi de suite.

En résumé, vous pouvez vivre grâce à l’argent gratuit, et travailler sur vos passions. Cette idée vous plaît ? Hélas, il n’existe aucune solution facile pour constituer un patrimoine et devenir indépendant financièrement. À moins que vous investissiez de façon intelligente et si vous devenez financièrement responsable.

Si vous vous y prenez dès le plus jeune âge, même en étant étudiant, vous maximisez vos chances d’être financièrement indépendant un jour.

Les raisons d’atteindre l’indépendance financière

Nous vivons dans une société pleine d’incertitudes et il est très compliqué de se projeter sur le long terme en ce qui concerne notre avenir professionnel. En effet, plus de 90% des Français se préoccupent de leur emploi uniquement quand il est question de gagner de l’argent.

Or, il est possible que vous perdiez votre emploi à n’importe quel moment pour diverses raisons :

• la faillite de l’entreprise,
• un licenciement,
• une maladie,
• un accident,
• ou encore des raisons personnelles

À partir du moment où vous cessez de travailler, vous ne touchez plus rien. Par conséquent, il est primordial de se constituer des rentrées d’argent issues de diverses sources et surtout indépendantes les unes des autres.

Il faut absolument qu’il n’y ait aucune relation entre ces différentes sources puisque si vous perdez l’une d’entre elles pour une certaine raison, cette perte ne doit pas provoquer la perte d’une autre.

Nous pouvons donc dire qu’il faut diversifier vos sources de revenus.

Les étapes pour parvenir à l’indépendance financière

Si ça peut vous rassurer, il est tout à fait possible d’atteindre l’indépendance financière en partant de zéro. Nous vous proposons quelques étapes simples pour y parvenir.

• Définissez votre propre liberté financière de manière réaliste

Si vous aviez tout l’argent du monde et si votre emploi ne comptait pas, quel serait votre but ? Changer de carrière pour trouver une activité que vous avez toujours voulu faire même si elle n’est pas aussi bien payée ? Voyager à travers le monde ? Donner aux plus démunis ? Prendre votre retraite à 45 ans ?

Le départ à la retraite ne représente pas un âge, mais un montant. L’indépendance financière est une notion qui diffère d’une personne à une autre. En fixant un objectif réaliste, vous pouvez évaluer les efforts que vous devez fournir pour l’atteindre.

Ne soyez pas trop gourmand et dans le rêve. Soyez toujours réaliste. Fixez vous des plans d’investissement sur 3, 5 ans ou 10 ans, et faites les calculs nécessaires pour atteindre votre liberté financière.

• Gérez vos finances personnelles avec rigueur

On ne lance pas une entreprise sans avoir un plan. Le même principe s’applique à vos finances personnelles. En gérant au mieux votre argent, vous :
– Réduisez vos dépenses en supprimant ce qui est superflu de vos charges mensuelles.
– Définissez un objectif budgétaire mensuel et décidez du montant que vous souhaitez consacrer à l’investissement.
– Payez vos dettes à temps, sans pénalités de retard. Cela vous permet d’avoir plus de fonds dans votre portefeuille pour vos investissements.

Cette tâche n’est pas très facile. Toutefois, il existe désormais de nombreuses applications qui vous permettent de suivre vos dépenses.

• Vivez en dessous de vos moyens

Beaucoup de gens ont tendance à vivre au-dessus de leurs moyens. C’est-à-dire que ces personnes paient des abonnements pas forcément nécessaires, ils se paient des vêtements de marque, des voitures chères, et tout un tas d’autres dépenses superflues. Et ce sont la majorité des gens !

Toutes ces dépenses amputent plus qu’autre chose leur budget et leur capacité à investir. En faisant le choix de vivre en dessous de vos moyens, vous pouvez envisager d’investir une plus grande partie de vos revenus, et ainsi générer des revenus passifs plus rapidement qu’une personne qui aura tendance à dépenser dans des choses inutiles.

Vous devrez alors faire en sorte que votre investissement rapporte plus que vos dépenses. Si vous parvenez à faire cela sur une période de 10 ans. Il est possible que vous soyez financièrement indépendant à ce moment-là.

Vivre en dessous de ses moyens revient à veiller à certains détails de votre quotidien. Par exemple :
– Prenez votre café à la maison au lieu d’aller au café du coin tous les jours.
– Mangez moins au restaurant.
– Renoncez à l’achat de tous les vêtements dont vous n’avez pas réellement besoin…

Le tout est d’être réaliste par rapport à vos besoins plutôt que de vous laisser entraîner dans le piège de la dépense. Voilà pourquoi il importe d’établir chaque mois un budget, de payer vos dettes et d’investir de manière cohérente.

• Prenez des jobs secondaires

En général, il est difficile de générer beaucoup d’argent pour investir avec un seul job de salarié. En effet, avec les impôts, les loyers, les dépenses du quotidien, les dépenses alimentaires, et autres, il est parfois impossible d’épargner suffisamment. Pour cela, il est nécessaire de penser à des activités secondaires, qui peuvent être avant tout des activités de passion.

La solution est de travailler davantage. Vous avez plus facilement la possibilité de le faire maintenant plutôt que dans 10 ans. En acceptant des tâches annexes, vous augmenterez vos revenus et aurez plus d’argent à investir afin d’atteindre plus rapidement votre indépendance financière.

Ne vous inquiétez pas, cela ne sous-entend pas qu’il faut faire que travailler sans avoir de vie personnelle, loin de là ! Vous pouvez juste faire de votre passion un service pour d’autres personnes. Et oui, aujourd’hui tout se monnaye sur Internet !

Optez pour une activité dans laquelle vous êtes doué(e) :
– Vous maîtrisez une langue étrangère ? Enseignez-la !
– Vous aimez les vêtements d’occasion ? Ouvrez une boutique sur un site de vente en ligne !
– Vous êtes bon en design web ? Travaillez sur des plateformes de freelance en ligne.
– Vous êtes doué pour l’écriture ? Vendez vos services de rédacteur !
– Vous êtes un passionné de photographie ? Rentabilisez toutes ces images sur votre disque dur et devenez contributeur sur des banques d’images.

De nos jours, grâce à internet, vos petits boulots supplémentaires peuvent être plaisants. Vous serez votre propre patron et certains peuvent même devenir votre emploi à plein temps.

• Diversifiez vos investissements

Par ordre de priorité, voici les diverses façons d’investir :

– Un plan d’urgence pour les mauvais jours : vous ne serez jamais à l’abri d’un licenciement, d’un accident ou d’un autre évènement imprévu. Dans cette perspective, ouvrez un compte d’épargne et efforcez-vous de mettre de côté 3 à 6 mois de vos dépenses mensuelles.

– Investir en bourse : aujourd’hui, grâce à certaines applications, il est possible de faire facilement des placements en bourse à moindre coût. Vous n’avez pas besoin d’être un professionnel de la finance. Si vous ignorez tout du marché boursier, nous avons fait un guide spécialisé : comment investir en bourse en 2023 ?

L’investissement sur les marchés financiers est adapté à tous les profils d’investisseurs, débutants ou confirmés. Il existe une multitude d’actifs financiers comme les actions, les ETF ou les OPCVM qui répondront à vos attentes.

Et il faut savoir que la bourse est sur le long terme le placement le plus performant, devant l’immobilier !

– L’immobilier : il existe l’immobilier traditionnel dont la barre d’entrée financière est haute. Cet immobilier nécessite un capital et des engagements importants. Cependant, il existe de nos jours des structures comme des SCPI ou des REIT qui vous proposent de faire des placements dans l’immobilier avec un capital d’entrée très bas (à partir d’une dizaine d’euros).

• Investissez sur vous-même : lisez, apprenez !

Parfois, le véritable investissement sur le long terme est celui que vous faites sur vous-même. Qu’il s’agisse d’un livre pour acquérir une nouvelle compétence ou vous offrir une nouvelle approche, ou encore d’une formation, votre développement personnel vaut mieux que n’importe quel investissement.

En réalité, rien qu’en lisant cet article, vous aurez appris des choses intéressantes ! Nous avons également résumé les 10 meilleurs livres pour apprendre la bourse si vous voulez de l’inspiration.

Le fait que vous décidiez de vous engager dans cette aventure et de vivre en dessous de vos moyens ne signifie nullement que vous devez vous prendre pour un paumé. En vérité, tous les éléments qui vous permettent de vous développer personnellement sont également des investissements. En acquérant une meilleure vision du monde extérieur, vous serez un investisseur plus performant, mais également une meilleure personne.

En résumé : la liberté financière, rêve ou utopie ?

En résumé, l’indépendance financière n’est pas un rêve irréalisable mais plutôt une notion réelle. Pour atteindre l’indépendance financière, il est nécessaire de se constituer dès maintenant un revenu passif. Ces revenus vont vous aider à accroître votre patrimoine sans devoir quitter votre domicile, ni travailler. Pour parvenir à l’indépendance financière le plus vite possible, il est nécessaire de réduire vos dépenses et d’investir le plus d’argent possible le plus tôt possible.

Si vos retours sur investissement sont bons et que votre taux d’épargne est haut, vous pourrez espérer partir à la retraite plus tôt que prévu et profiter pleinement de la vie. Les cartes sont entre vos mains !

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.