DEGIRO : notre avis sur le courtier en bourse aux frais réduits

La plateforme de courtage en ligne DEGIRO n’en finit plus de faire parler d’elle avec ses tarifs toujours plus compétitifs et son large choix de placements financiers. Mais est-elle vraiment intéressante ? Après plusieurs années à utiliser les services du courtier, voici notre avis sur DEGIRO.

• Les frais les moins chers
• À partir d‘1€ par ordre seulement
• Le plus grand courtier d’Europe
• Application mobile très ergonomique

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Notre avis sur DEGIRO en résumé

DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais qui a été récompensé plus de 90 fois et reconnu comme le meilleur et le moins cher pour investir en bourse. Ce n’est pas pour rien qu’il a rassemblé plus de 2,5 millions d’investisseurs dans 18 pays, et qu’il est noté 4,1 sur 5 sur TrustPilot sur la base de 966 avis clients.

Selon nous, c’est un courtier parfait pour ceux qui débutent en Bourse, mais aussi pour ceux qui sont plus expérimentés puisqu’il propose plusieurs profils d’investissements. Avec ses frais ultra compétitifs, il est adapté à toutes les stratégies d’investissements.

Voici les points positifs  :

• Courtier régulé en France
• Frais les moins chers du marché pour investir en Bourse
• Large choix d’investissement (actions, ETFs, fonds)
• Service client réactif
• Application mobile intuitive et simple
• Contenu pédagogique à disposition gratuitement

Voici les quelques points négatifs :

• Pas de PEA
• Pas d’IFU
• Pas de CFD ni de forex
• Pas de compte démo

Les produits et marchés financiers disponibles sur DEGIRO

Le principal atout du courtier en ligne DEGIRO est la possibilité d’investir sur plus de 50 places boursières mondiales, à moindre frais, sur un univers d’environ 20 000 titres. 

Les instruments financiers disponibles 📈

Voici les instruments financiers disponibles chez DEGIRO :

• Actions
• Obligations
• OPCVM (fonds d’investissement)
• ETF (trackers)
• Cryptomonnaies via des ETFs
• Matières premières (or, pétrole) via des ETFs
• Turbos
• Warrants
• Options
• Futures (contrats à terme)
• Règlement Différé (SRD)
• Vente à découvert

En revanche, voici les instruments financiers qui ne sont pas disponibles chez DEGIRO : 

• Cryptomonnaies en direct
• CFD
• Forex
• Fractions d’actions

Il faut noter que les instruments financiers disponibles varient selon le type de profil que vous choisissez, au vu du risque encouru par certains instruments financiers.

• Les frais les moins chers
• À partir d‘1€ par ordre seulement
• Le plus grand courtier d’Europe
• Application mobile très ergonomique

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Les marchés financiers disponibles 🌍

50 places boursières mondiales sont disponibles chez DEGIRO, dont les plus connues : 

• Euronext Paris
• Euronext Amsterdam
• NASDAQ
• NYSE
• Bourse de Tokyo

Ainsi que tous les autres marchés européens (Italie, Belgique, Espagne, Suisse, Suède, etc.), tous les autres marchés américains (Toronto Stock Exchange, etc.), ainsi que les marchés asiatiques / pacifiques (Hong Kong, Australie, etc.).

En bref, il est difficile que vous ne trouviez pas le marché sur lequel vous souhaitez investir tant les possibilités sont nombreuses.

Voir les marchés disponibles sur Degiro 🚀

Attention : Investir comporte un risque de perte.

Les différents types de profils chez DEGIRO

DEGIRO est un courtier en ligne accessible à tous les investisseurs particuliers, qu’ils soient débutants ou expérimentés. C’est pour cela que la plateforme propose différents types de profils qui vous permettront d’accéder à des instruments financiers plus ou moins risqués. 

Profil Basic 

Tout comme le profil Custody, le profil Basic permet aux investisseurs débutants, confirmés ou experts d’investir à moindre frais sur toutes les places boursières mondiales. Vous pourrez investir dans tous les types d’instruments financiers mais vous ne pourrez toujours pas pratiquer la vente à découvert et le trading sur produits dérivés. Aussi, vous n’aurez pas accès au système de marge proposé par DEGIRO.

Contrairement au profil Custody, avec le profil Basic il est possible d’évoluer vers un profil “Active”, “Trader”, ou “Day Trader”. 

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Profil Active

Le profil Active s’adresse à des investisseurs plus expérimentés que ceux choisissant les deux profils énoncés précédemment puisque ce type de profil permet, en plus de pouvoir investir dans tous les instruments financiers simples (actions, obligations, trackers, etc.), d’investir dans des instruments financiers plus complexes comme les produits dérivés. Ce type de profil permet aussi de pratiquer la vente à découvert ainsi que bénéficier du service Débit Argent (système de marge) proposé par DEGIRO.

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Profil Trader

Le profil Trader concerne uniquement les investisseurs très expérimentés puisqu’il permet aussi d’investir dans des produits financiers complexes (produits dérivés), de pratiquer la vente à découvert et profiter du système de marge.

En plus de ça et contrairement aux autres profils, il permet d’être exonéré de frais sur le montant des dividendes perçus grâce aux actions ou des coupons perçus grâce aux obligations.

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Profil Day Trader

Vous vous en doutez, ce dernier type de profil s’adresse aux investisseurs experts, ceux pour qui la Bourse n’a plus aucun secret.. ou presque ! Ce type de profil permet d’investir dans tous les instruments financiers, simples et complexes, ainsi que bénéficier d’un effet de levier beaucoup plus conséquent sur de l’intraday. Avec ce profil, il est possible de profiter du Débit Argent (système de marge) et de pratiquer la vente à découvert.

En bref, si vous n’avez pas compris grand chose à ce que je viens de vous raconter, c’est normal, c’est pour les experts ! 🤪

• Les frais les moins chers
• À partir d‘1€ par ordre seulement
• Le plus grand courtier d’Europe
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Les frais sur DEGIRO

Le courtier est réputé pour ses frais ultra compétitifs, mais qu’en est-il vraiment ? Nous allons voir ça en détail.

Il y a 2€ de frais fixes qui sont prélevés quelque soit le montant de l’ordre. Soit 1€ frais de courtage + 1€ de frais de gestion.

Dans tous les cas, il est possible d’affirmer que DEGIRO possède des frais incroyablement bas, parmi les plus compétitifs du marché par rapport aux autres courtiers en ligne comme les banques en ligne ou les néobrokers.

Les frais de courtage 💸

Les frais de courtage pour investir en actions, auxquels il faut ajouter les frais annexes :

Les frais de courtage pour investir en ETFs (trackers) :

Les frais de courtage et droits de garde pour investir en OPCVM :

Les frais annexes 💸 

À ces frais de courtage, peuvent venir s’ajouter des frais annexes, comme les frais liés aux parties tiers. Mais de manière générale, DEGIRO prend très peu de frais annexes, ce qui rend la plateforme très attractive par rapport aux autres courtiers. 

Voici les frais annexes chez DEGIRO :

Pour faire simple, vous payerez un montant fixe d’2€ par ordre, quelque soit le montant de votre ordre et la place boursière concernée. 

Si vous investissez en dehors d’Euronext et notamment sur les marchés américains, un coût fixe de 2,50€ par an et par place boursière s’appliquera. Cela correspond aux frais de connexion aux places boursières (hors Euronext).

Les frais chez DEGIRO de 2€ par ordre font parti des frais les moins chers du marché malgré tout, surtout qu’il n’existe que très peu de frais annexes sauf les frais de change ou frais de connexion aux places boursières lorsque vous achetez des produits financiers dans une autre devise que celle de votre compte. En comparaison, les tarifs des autres courtiers sont généralement 2 à 5 fois plus chers. 

Prenons des exemples concrets :

Si vous achetez des actions LVMH, société cotée sur Euronext Paris (marché français), vous payerez le montant de l’ordre + 1€ de frais de courtage + 1€ de frais de gestion.

Si vous achetez des actions Apple, société cotée sur le Nasdaq (marché américain), vous payerez le montant de l’ordre + 1€ de frais de courtage + 1€ de frais de gestion + 0,25% de frais de change comme ces actions sont en dollars. A cela, il faut ajouter 2,50€ par an comme vous investissez sur le marché américain, il est concerné par les frais de connexion aux places boursières mis en place par DEGIRO.

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Notre avis sur l’application, le site et les fonctionnalités de DEGIRO

DEGIRO, en bon courtier en ligne, possède une application mobile adaptée pour investir en quelques clics depuis son smartphone. Mais le courtier possède aussi un site avec de nombreuses fonctionnalités qu’il est pertinent d’analyser.

L’application 📲

DEGIRO possède une application iOS et une application Android très fluide, simple d’utilisation et ergonomique. Il est possible de la télécharger directement sur l’Appstore ou le Playstore, et celle-ci est très bien notée.

Une fois connecté, on arrive sur cette page avec les principaux marchés financiers et leur performance en % du jour. La présentation est très bien faite, et fluide avec les performances qui s’actualisent en temps réel, dès lors que la Bourse est ouverte.

Pour passer un ordre, c’est également très simple : il suffit de chercher la valeur dans “Recherche par nom, ISIN ou ticker” et de sélectionner le marché sur lequel on souhaite acheter cette valeur. Il faut faire attention car le nom de la valeur apparaîtra plusieurs fois : c’est normal, une valeur peut être cotée sur différents marchés. Le mieux est de l’acheter sur son marché principal.

Pour passer l’ordre, vous n’aurez plus qu’à choisir votre type d’ordre, la limite si c’est un ordre à cours limité, et la quantité que vous souhaitez.

Les données de marché s’affichent en bas de votre écran. Lorsque vous avez cliqué sur “Valider l’ordre”, vous recevrez un ordre message de confirmation avec l’ensemble des frais engendré par l’opération. 

Et lorsque vous cliquerez sur “Confirmer”, votre ordre sera transmis sur le marché !

Encore une fois, DEGIRO est très simple à comprendre pour un investisseur débutant et facile à prendre en main. Comme nous venons de le constater, il est possible de passer un ordre en 2 minutes montre en main.

Le site Internet 🖥

Tout comme l’application mobile, DEGIRO possède un site Internet facile à comprendre avec des fonctionnalités performantes.

Lorsque l’on se connecte, comme sur l’application, les principaux marchés financiers et leurs performances apparaissent. A droite, il est possible de voir les plus grosses hausses et baisses du jour.

DEGIRO fait apparaître l’essentiel et c’est pour cela que le courtier en ligne est très prisé par les jeunes débutants. Très facile à comprendre, il permet d’investir même quand on a pas un gros capital.

Si l’on souhaite avoir des informations sur une valeur, DEGIRO propose un ensemble de données. Par exemple, pour LVMH :

Il est possible de voir toutes les informations relatives à l’entreprise LVMH, les dernières actualités, ses ratios (ratios financiers, prévisions, chiffre d’affaires, etc.), mais également les chiffres clés de l’entreprise.

Si l’on descend plus bas, il est possible de voir les finances des années précédentes (pour avoir une idée de la santé financière de l’entreprise par exemple d’un point de vue global), ainsi que les opinions des analystes :

➡️  En bref, DEGIRO possède une application mobile ergonomique et un site Internet réunissant toutes les informations nécessaires avant d’investir dans un instrument financier. Le gros avantage est que les informations sont traitées, et l’essentiel est donné. On ne s’y perd pas dans les informations, et même sur l’application, il est très facile de comprendre comment passer un ordre.

• Les frais les moins chers
• À partir d‘1€ par ordre seulement
• Le plus grand courtier d’Europe
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L’avis des clients sur DEGIRO

💯  DEGIRO est un courtier qui possède l’une des meilleures réputations sur Internet parmi les courtiers en ligne.

Les avis des clients permettent d’avoir une vision plus globale de la réputation du site. Et sans surprise début 2023, DEGIRO est noté 4,1 sur 5 sur le célèbre site web de notation TrustPilot, avec 62% d’avis clients dans la catégorie “excellent”.

Les quelques commentaires négatifs viennent pour la plupart de clients mécontents des tarifs, car ils n’ont pas lu la brochure tarifaire entière et n’ont pas pris connaissance des frais annexes… 

Conclusion : DEGIRO est-il intéressant ?

Un grand OUIIIIII ! 😁 On va pas y aller par 4 chemins, et nous allons être honnêtes : DEGIRO est clairement une révolution pour le monde financier qui a toujours eu de nombreux frais cachés et exorbitants. Le courtier affole donc la concurrence, obligée de revoir ses tarifs. Aujourd’hui, entre investir en bourse par sa banque traditionnelle et investir en bourse par un courtier en ligne comme DEGIRO, c’est clairement deux mondes d’écart. Les banques ont malheureusement un train de retard, ne serait-ce que sur l’application mobile. Mais on ne peut pas leur en vouloir puisque leur coeur de métier n’est pas le même que celui des courtiers en ligne, exclusivement spécialisés dans la bourse.

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Pour résumer, le courtier en ligne DEGIRO possède une application et un site web fluide, simple et efficace. Il permet d’investir sur toutes les places boursières mondiales, sur tous les produits financiers, à moindre frais. Que demander de mieux si ce n’est un mojito bien chargé ? 🙂

Questions fréquentes

➡️ Est-ce que DEGIRO est régulé ?

Oui, DEGIRO est un courtier en ligne régulé par l’autorité de régulation allemande de la finance, la BaFin. Tout comme l’Autorité des Marchés Financiers en France, la BaFin est extrêmement exigeante. 

➡️ Où est basé DEGIRO ?

DEGIRO est une plateforme de courtage en ligne basée à Amsterdam, aux Pays-Bas.

➡️ Est-il possible d’ouvrir un PEA sur DEGIRO ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir un PEA sur DEGIRO puisqu’il s’agit que d’un courtier en ligne, et non pas d’une banque en ligne. Vous pouvez uniquement ouvrir un compte-titres.

➡️ Découvrez notre guide sur comment investir en Bourse