Votre compte bancaire peut être vidé en quelques minutes… sans que vous ne vous en rendiez compte. Derrière cette menace silencieuse se cache le carding, une arnaque bancaire redoutable mais encore méconnue du grand public.
Comment fonctionne-t-elle ? Qui en est la cible ? Et surtout, comment s’en protéger ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour ne pas tomber dans le piège.
Qu’est-ce que le carding ?
Le carding est une forme de fraude bancaire qui consiste à utiliser des informations de cartes bancaires volées pour effectuer des achats en ligne ou retirer de l’argent, sans que le titulaire de la carte ne s’en rende compte.
Cette pratique est d’autant plus redoutable qu’elle agit dans l’ombre : les fraudeurs privilégient des micro-transactions discrètes, souvent indétectables à première vue. Résultat, de nombreux utilisateurs découvrent l’arnaque bien trop tard, après que leur compte bancaire a déjà été impacté.
Et les chiffres confirment l’ampleur du phénomène : au premier semestre 2024, plus de 633 millions d’euros ont été volés via des fraudes à la carte dans l’Union européenne, dont 211 millions rien qu’en France. Plus de 269 millions de données de cartes bancaires ont été exposées ou revendues sur le dark web la même année.
Le carding est en pleine croissance malgré les dispositifs de sécurité renforcés. Mais comment ces criminels s’y prennent-ils pour ne pas être repéré ? C’est ce que nous allons découvrir dans la section suivante.
Comment fonctionne cette arnaque bancaire ?
Le carding suit un processus bien rodé. Tout commence par le vol de vos données bancaires : numéro de carte, date d’expiration, cryptogramme. Ces informations peuvent être dérobées via des sites frauduleux (phishing), des logiciels espions, ou achetées sur des forums du dark web.
Une fois les données obtenues, les cybercriminels réalisent de très petites transactions, souvent inférieures à 1 €, afin de vérifier que la carte fonctionne toujours. Si le test passe inaperçu, la carte peut alors être utilisée pour effectuer des achats plus importants, ou être revendue à d’autres fraudeurs.
Ce mécanisme est rapide, discret, et souvent indétectable au départ. Certains utilisateurs ne remarquent l’arnaque qu’après plusieurs jours ou semaines, une fois que leur compte bancaire a été débité de sommes importantes.
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Quels sont les risques pour votre compte bancaire ?
Le principal danger du carding, c’est sa discrétion.
Les fraudeurs effectuent souvent de petits prélèvements invisibles, qui passent sous le radar des utilisateurs. En l’absence de vigilance, votre compte bancaire peut être vidé progressivement, sans alerte immédiate.
Autre risque : si la carte piratée est utilisée sur des plateformes étrangères ou peu sécurisées, les recours pour obtenir un remboursement peuvent être plus longs, voire impossibles.
Enfin, une carte compromise peut être revendue plusieurs fois sur le dark web, augmentant les chances de fraudes multiples en cascade, parfois sur plusieurs mois.
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Comment se protéger efficacement du carding ?
Commencez par vérifier régulièrement vos relevés bancaires. Même de petites sommes débitées peuvent signaler une tentative de fraude.
Activez systématiquement la double authentification (2FA) sur vos applications bancaires : cela bloque toute tentative de connexion non autorisée.
Pour vos achats en ligne, privilégiez l’utilisation de cartes virtuelles temporaires ou désactivez l’enregistrement automatique de votre carte sur les sites e-commerce. Évitez également de cliquer sur des liens douteux reçus par email ou SMS : beaucoup de fraudes débutent par du phishing.
Enfin, installez un antivirus à jour, et assurez-vous que toutes vos connexions passent par des sites sécurisés (https). Ces gestes simples réduisent considérablement le risque de voir vos informations bancaires piratées.
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Que faire en cas de fraude ?
Si vous constatez une transaction suspecte sur votre compte bancaire, la première étape consiste à faire opposition à votre carte, soit depuis votre application bancaire, soit en appelant le numéro interbancaire d’urgence : 0 892 705 705 (24h/24).
Ensuite, signalez la fraude sur la plateforme officielle Perceval (disponible via FranceConnect), ce qui permet de déclarer l’incident à la police sans vous déplacer. Cette démarche génère un récépissé utile pour vos échanges avec la banque.
Dans les 13 mois suivant l’opération frauduleuse, vous pouvez demander un remboursement à votre établissement bancaire. En vertu de la loi, la banque doit vous restituer les sommes volées, sauf si elle prouve une négligence grave de votre part.
N’oubliez pas de porter plainte auprès de la gendarmerie ou en ligne, et de conserver toutes les preuves : captures d’écran, mails, références d’opposition. Si la banque refuse de vous rembourser, vous pouvez saisir le médiateur bancaire ou les services de protection des consommateurs.
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