Avis Revolut 2023 : À lire avant d’ouvrir un compte !

Notre avis sur Revolut en bref

Découvrez sans plus attendre notre avis sur Revolut en bref avec les principaux avantages et inconvénients de la plateforme.

• Avantages

• Application mobile très bien pensée et ergonomique
• Tarifs très compétitifs : taux de change intéressant à l’étranger
• Possibilité d’investir dans des fractions d’actions
• Compte personnel pour les clients et professionnel pour les entreprises

• Inconvénients

• Pas de PEA et d’assurance-vie
• Pas de découvert autorisé
• Pas de carte bancaire à débit différé

À première vue, notre avis est très positif pour cette néobanque. Elle propose des services bancaires complets et variés, avec une interface mobile proposant une expérience moderne pour l’utilisateur.

Créer un compte Revolut🚀

Présentation de Revolut, la néobanque pour les voyageurs

Revolut est une néobanque britannique lancée en 2015 qui propose des services bancaires et financiers à ses clients dans le monde entier. Elle fait partie de ce que l’on appelle la sphère Fintech, des sociétés innovantes qui allient des services financiers avec de la technologie.

L’entreprise a commencé en proposant des transferts d’argent internationaux à des taux de change plus compétitifs que ceux proposés par les banques traditionnelles. Depuis, Revolut s’est développé pour devenir une plateforme de services financiers complets pour les particuliers et les entreprises.

Revolut est aujourd’hui connue pour son application mobile très intuitive, et super bien pensée. Il faut avouer qu’elle propose une des meilleures applications mobiles à ce jour dans les services bancaires et financiers. En effet, la néobanque a axé tout son marketing sur son application mobile, ce qui lui permet de garder une longueur d’avance sur la concurrence. L’idée était que le client puisse tout gérer depuis son mobile, n’importe où, n’importe quand.

La société se concentre sur l’innovation et la simplicité pour fournir une expérience financière moderne à ses clients.

L’avantage pour les clients est qu’ils peuvent accéder à ces services à des tarifs compétitifs, sans frais cachés et avec une expérience utilisateur conviviale basée sur une application mobile. De plus, Revolut propose des options de gestion de budget et de suivi des dépenses pour aider les clients à gérer leur argent de manière plus efficace.

L’ascension de Revolut a été assez fulgurante. Dès 2016, soit 1 an après son lancement, la société atteint le seuil des 100 000 clients à travers le monde. En 2019, la société passait le cap des 10 millions de clients.

Aujourd’hui, Revolut compte plus de 25 millions d’utilisateurs dans le monde. Plus de 29 devises sont prises en compte dans l’application, à des taux très compétitifs.

La banque propose plusieurs offres à ses clients, et lève régulièrement des fonds pour garder son avantage sur la concurrence. Elle compte bien devenir la première « super application financière » au monde.

Notre avis sur les tarifs proposés par Revolut

L’avantage de Revolut est qu’elle propose des tarifs pour les particuliers, les professionnels, mais aussi les adolescents. La néobanque a pensé à tout, et c’est un vrai avantage.

• L’offre gratuite Standard

Revolut propose une offre de base gratuite pour les particuliers, et c’est un bel atout de la banque. L’offre Standard de Revolut est la version de base qui offre à l’utilisateur les fonctionnalités suivantes :

• des retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois ou 5 retraits max : au-delà des frais de 2% vont s’appliquer
• un compte de dépôt pour garder son argent, avec un IBAN français
• une carte bancaire de débit qui peut être utilisée pour effectuer des paiements en ligne et en physique
• des transferts d’argent internationaux vers d’autres comptes bancaires à l’étranger à des taux de change compétitifs.
• des outils de gestion de budget et de suivi des dépenses
• un compte Revolut dédié à votre adolescent avec une carte bancaire pour lui
• bénéficier de remises et cashback lorsque vous faites des dépenses avec votre carte bancaire Revolut.

Il faut noter que l’offre Standard de Revolut n’inclut pas toutes les fonctionnalités proposées par la plateforme, mais elle est suffisante pour la plupart des utilisateurs réguliers si vous n’avez pas de besoins précis.

• L’offre Plus à 2,99€ par mois

L’offre Plus de Revolut est une version avancée de leur plateforme de services financiers au prix de 2,99€ par mois. Elle est conçue pour les clients qui cherchent des fonctionnalités supplémentaires et une expérience plus personnalisée. En plus des fonctionnalités de l’offre Standard, les fonctionnalités incluses dans l’offre Plus sont les suivantes:

• des retraits gratuits jusqu’à 200€ par mois : au-delà des frais de 2% vont s’appliquer
• une meilleure protection sur les achats jusqu’à 1000£ un an près l’achat
• 2 comptes et 2 cartes bancaires pour les adolescents, ainsi que des fonctionnalités inédites
• une assurance annulation pour les événements (concerts, spectacles, etc.)
• un change de devises sans frais : échanger plus de 1000€ par mois dans 29 devises et sans aucun frais
• jusqu’à 3% de cashback sur vos réservations de séjour

• L’offre Premium à 7,99€ par mois

Revolut Premium est une offre plus avancée de la néobanque. L’abonnement à l’offre Premium de Revolut coûte 7,99€ par mois, mais peut être largement rentable pour les personnes voyageant fréquemment à l’étranger ou utilisant fréquemment des devises étrangères.

Elle offre une série d’avantages supplémentaires par rapport au compte standard et Plus, notamment :

• des retraits gratuits jusqu’à 400€ par mois : au-delà des frais de 2% vont s’appliquer
• une meilleure protection sur les achats jusqu’à 2500£ un an près l’achat
• des opérations de change illimitées sans frais dans plus de 29 devises
• une assurance voyage complète : couverture médicale, retard de vols, bagages perdus..
• jusqu’à 5% de cashback sur vos réservations de séjour
• des modèles de cartes bancaires exclusives et personnalisées
• 20% de réduction de frais sur les virements internationaux

L’offre Premium est donc une offre avec des fonctionnalités avancés et idéales pour les voyageurs réguliers.

• L’offre Metal à 13,99€ par mois

L’offre Metal de Revolut est l’abonnement le plus haut de gamme, réservée à une clientèle exigeante. Il coûte 13,99€ par mois. Le rapport qualité / prix est assez impressionnant par rapport aux services similaires dans les banques traditionnelles qui coûtent bien plus chers.

L’offre Metal donne accès à :

• des retraits gratuits jusqu’à 800€ par mois : au-delà des frais de 2% vont s’appliquer
• une carte bancaire en métal gratuite avec un design exclusif et personnalisable
• des opérations de change illimitées sans frais dans plus de 29 devises
• la meilleure protection sur les achats jusqu’à 10 000£ un an près l’achat
• jusqu’à 1% de cashback sur chacune de vos dépenses, dans toutes les devises, et même les cryptomonnaies
• jusqu’à 10% de cashback sur vos réservations de séjour
• 40% de réduction de frais sur les virements internationaux
• une assurance voyage complète : couverture médicale, retard de vols, bagages perdus..

Pour faire simple, l’abonnement Metal de Revolut est l’abonnement le plus complet, idéal pour les voyageurs fréquents, et ceux qui veulent le maximum de liberté financière.

Comment créer un compte sur Revolut ?

Chez Revolut, tout est facile. Et la création de compte ne fait pas partie des exceptions. Plus besoin de paperasse, ni d’inscription interminable.. nous l’avons testé pour vous et s’inscrire prend grand maximum 7 minutes ! 

Si vous naviguez sur Revolut depuis votre ordinateur, la néobanque vous demandera de scanner un QR Code pour continuer la procédure sur mobile. En effet, vous allez vite comprendre que c’est plus simple.

Voici les principales étapes pour créer un compte sur Revolut :

• Télécharger l’application mobile 
• Prendre en photo ses justificatifs d’identité (carte d’identité, passeport..)
• Prendre un selfie de vous en direct pour confirmer cette identité
• Renseignez vos informations personnelles (adresse, mail, mot de passe..)
• Faites un dépôt sur votre compte Revolut grâce à l’IBAN qui vous sera transmis
• Votre compte sera définitivement validé, et vous recevrez votre carte bancaire sous 3 à 5 jours

La rapidité du processus d’inscription sur Revolut est assez bluffante. Et la rapidité à laquelle ils valideront votre compte aussi. Tout est super bien pensé sur Revolut pour que l’expérience utilisateur soit la meilleure possible.

Notre avis sur les placements et investissements chez Revolut

Revolut propose également à ses clients une gamme d’investissement très intéressante, avec des tarifs compétitifs. Malheureusement, il n’y a pas de produits d’épargne traditionnels.

Voici un tableau récapitulatif des placements chez Revolut :

• Les actions

Revolut propose un compte-titres à ses clients permettant d’investir dans des actions américaines sans commission, à partir de 1€. C’est un bel avantage pour les investisseurs particuliers n’ayant pas un gros capital et qui veulent commencer à se familiariser avec l’investissement en bourse.

La plateforme propose même d’investir dans des fractions d’actions, pour ceux qui souhaitent détenir une demi-part de l’entreprise mais qui n’ont pas les moyens d’investir dans l’action lorsque celle-ci est trop chère. Les fractions d’actions possèdent l’avantage d’être exposé aux performances de l’entreprise, mais attention, ce ne sont pas de vraies actions avec les droits qui y sont rattachés.

• Les matières premières

Investir dans les matières premières est souvent une tâche réservée aux investisseurs avertis et expérimentés. Et pourtant, avec Revolut, tout paraît simple. La néobanque souhaite démocratiser l’investissement dans l’or et l’argent, en proposant à ses clients un investissement à partir de 1$ seulement.

Les frais de courtage dépendent du tarif que vous avez chez Revolut : 1,5% de frais pour l’offre Plus et Premium, et 0,5% de frais pour l’offre Metal.

• Les cryptomonnaies

Revolut propose également à ses clients des investissements dans les cryptomonnaies. Elle propose une gamme de plus de 80 cryptomonnaies accessibles à des tarifs très compétitifs.

Parmi celles-ci, Revolut propose les plus connus à des tarifs intéressants :

• L’Ether (ETH)
• Le Bitcoin (BTC)
• Le Ripple (XRP)
• Le Litecoin (LTC)

Notre avis sur les autres services Revolut

Revolut est une néobanque qui propose une multitude de services en plus de ses services bancaires et financiers.

• Les remises et le cashback

C’est notamment l’une des seules à proposer autant de remises et de cashback à ses clients sur une multitude de marques.

Avec Revolut, le concept est simple : il est possible d’économiser même quand on dépense. Même si cela paraît trop beau pour être vrai, c’est bien la réalité. Revolut propose des remises et un système de cashback sur des centaines de marques partenaires, ce qui permet d’être remboursé sur un pourcentage de votre dépense. Parmi elles, il est possible de citer Adidas, Amazon, Flixbus, etc.

L’avantage est que le cashback est directement crédité sur votre compte Revolut !

La néobanque permet de moderniser l’expérience d’achat de ses utilisateurs en proposant régulièrement des codes promotionnels sur de grandes marques, avec une expérience intuitive et immersive, pour des achats toujours plus raisonnés. Elle propose même une extension Google Chrome pour acheter beaucoup plus simplement.

• Les outils de gestion de budget

Revolut propose aussi à ses clients des outils de gestion de budget pour limiter les dépenses excessives et impulsives. Il est notamment possible de définir des limites pour mieux gérer ses dépenses.

Revolut propose des outils technologiques innovants permettant d’avoir toutes les statistiques de ses dépenses en un clin d’oeil. Là aussi, la néobanque est loin devant ses concurrents.

• L’offre pour les professionnels

La néobanque propose également une offre pour les professionnels, afin de gérer leur budget et le compte de leur entreprise. C’est une technologie intéressante pour les premiers concernés : les dirigeants d’entreprises.

• Point faible : l’absence de crédit

Le point faible que l’on peut souligner concernant Revolut est l’absence pure et simple de crédits bancaires. Il est tout simplement impossible de faire un crédit pour quelque raison que ce soit (petit crédit, crédit auto, immobilier, etc.).

Même si la néobanque a obtenu une licence bancaire lui permettant d’offrir ce genre de services, il semble qu’elle ne veuille pas pour le moment s’enfermer dans les tracas administratifs et financiers inhérents au crédit.

Avis sur l’application mobile Revolut, un bijou de modernité

Si l’on devait retenir qu’une chose de Revolut, c’est son application mobile moderne et facile à utiliser pour gérer ses finances. Cette dernière est totalement ergonomique et simple d’utilisation. L’expérience utilisateur est totalement incroyable.

L’application propose des fonctionnalités telles que la gestion des dépenses, la budgétisation, l’échange de devises à des taux de change avantageux, la gestion des investissements et la gestion de plusieurs comptes courants dans différentes devises. Les utilisateurs peuvent également accéder à des cartes de débit virtuelles et jetables pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité.

Les nombreux utilisateurs de Revolut apprécient la modernité, l’ergonomie et la facilité d’utilisation de l’application. D’ailleurs sur l’AppStore, les avis des utilisateurs sont unanimes : l’application Revolut obtient la note de 4,8 sur 5 sur plus de 155 000 avis ! 🏆  Rare sont les banques et néobanques qui peuvent se vanter d’avoir de si bonnes notes.

🔍 Notre avis sur l’application mobile Revolut : L’application Revolut incarne la simplicité, l’ergonomie, la modernité, et surtout l’efficacité. En clair, je n’ai jamais vu une application bancaire et financière aussi intuitive, et pensée pour que l’expérience utilisateur soit aussi agréable. C’est un gros 10 sur 10 que je lui accorde.

Notre avis sur le service client Revolut

Le service client de Revolut est disponible par téléphone, mail, ou directement par chat 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. Mais honnêtement par téléphone, il s’agit d’un standard où l’appel a très peu de chances d’aboutir, donc privilégiez le mail ou le chat.

De plus, vous pouvez avoir accès à la communauté Revolut, qui est une sorte de forum où les clients posent leurs questions. Il vaut mieux savoir parler en anglais car tout se passe dans la langue de Shakespeare.

Il est également possible d’obtenir de l’aide dans la section « Aide » de l’application.

Découvrir Revolut🚀

Conclusion : faut-il ouvrir un compte chez Revolut ? 🤔

✅ En résumé, Revolut est probablement l’une des meilleures néobanques au monde, surtout pour les voyageurs réguliers. Avec son application mobile très bien pensée et ses taux de change aux meilleurs tarifs, elle correspondra parfaitement à toutes les personnes qui veulent une application financière pour voyager, ou mieux gérer ses dépenses.

La néobanque améliore sans cesse la qualité de ses services et des fonctionnalités disponibles. Depuis récemment, Revolut propose même un IBAN français, ce qui prouve qu’elle a répondu à la demande de ses clients français, un marché à fort enjeu pour la néobanque.

Même si certains services sont manquants comme le PEA ou l’assurance-vie, ainsi que l’accès au crédit, Revolut compense par des frais compétitifs sur les autres opérations (actions, matières premières, cryptomonnaies, taux de change..). De plus, son service de base permet d’avoir un compte bancaire et une carte bancaire gratuite avec un plafond de paiement à 100 000€, ce qui n’existe nulle part ailleurs !