En 2024, l’investissement dans l’or continue d’attirer l’attention des investisseurs du monde entier. Le métal jaune, reconnu pour sa stabilité et son rôle de valeur refuge en périodes de crise économique et financière, suscite la question : est-ce judicieux d’investir dans l’or cette année ? Si oui, comment faire ? On vous répond.
Est-ce une bonne idée d’investir dans l’or en 2024 ?
La tendance haussière de l’or, observée au cours des dernières années, avec une progression significative de son prix, souligne son attrait durable par les investisseurs. En 2024, face à des incertitudes économiques mondiales et à des taux d’inflation qui demeurent élevés, l’or représente une option d’investissement rassurante. Sa capacité à conserver sa valeur, même en période d’inflation, en fait un choix prudent pour ceux qui cherchent à préserver leur patrimoine.
Voici les principaux atouts qui font de l’or un bon investissement :
- Protection contre l’inflation : L’or a historiquement prouvé sa capacité à servir de bouclier contre l’érosion du pouvoir d’achat.
- Diversification du portefeuille : L’intégration de l’or dans un portefeuille d’investissement contribue à réduire le risque global par sa faible corrélation avec les actifs traditionnels comme les actions et les obligations.
- Potentiel de croissance : Avec des réserves d’or exploitables se raréfiant et une demande persistante, le potentiel de valorisation à long terme reste attractif.
Investir dans l’or en 2024 peut s’avérer judicieux pour ceux qui recherchent la sécurité et la diversification de leur portefeuille. Cependant, comme pour tout investissement, il est crucial de mettre en corrélation ce placement avec vos objectifs personnels d’investissement et votre tolérance au risque.
Or papier et or physique : c’est quoi ?
L’or physique et l’or papier représentent deux façons distinctes d’investir dans l’or.
L’or physique se réfère à la détention réelle du métal jaune sous forme de lingots, de barres ou de pièces. Cet investissement tangible offre la sécurité et la satisfaction de posséder un bien concret, valorisé depuis des millénaires pour son lustre et sa rareté. Cependant, l’or physique implique des considérations pratiques telles que le stockage sécurisé et les coûts associés (notamment l’assurance).
D’autre part, l’or papier représente l’investissement dans l’or par des moyens dématérialisés, notamment par des instruments financiers en ligne, tels que les ETF et/ou ETC, les certificats, les fonds communs de placement spécialisés dans l’or, ou encore les actions de sociétés minières aurifères. L’or papier permet aux investisseurs de s’exposer aux fluctuations du prix de l’or, directement ou indirectement, sans avoir à gérer physiquement le métal.
Cela offre une grande flexibilité, des transactions simplifiées et l’accès à l’or en tant qu’actif financier au sein de diverses enveloppes d’investissement, comme les comptes-titres ou les assurances-vie. L’or papier peut refléter la performance du marché de l’or, mais il est important de noter qu’il expose également l’investisseur à d’autres risques inhérents aux marchés financiers.
Comment investir dans l’or : les différentes possibilités
L’investissement dans l’or ne se limite pas à l’acquisition de lingots ou de pièces d’or. L’or papier, à travers des ETF (Exchanged Traded Funds), des fonds aurifères et des certificats, offre une flexibilité et une accessibilité accrues aux investisseurs.
Acheter directement des lingots d’or ou des pièces d’or
Acheter des lingots d’or est une méthode traditionnelle d’investissement dans le métal précieux, offrant aux investisseurs une valeur tangible et une certaine sécurité économique. Les lingots d’or sont disponibles en différentes tailles, depuis de petits lingotins de quelques grammes jusqu’aux lingots standard d’un kilogramme, permettant ainsi aux investisseurs de choisir en fonction de leur budget et de leurs objectifs d’investissement.
Il est également possible d’opter pour des pièces d’or. Certaines pièces d’or rares ou historiques peuvent acquérir une valeur supplémentaire pour les collectionneurs, en plus de leur valeur intrinsèque en or.
Pour acquérir des lingots ou des pièces d’or, plusieurs options sont disponibles :
- Comptoirs d’achat et de vente de métaux précieux : Il s’agit d’agences physiques offrant une vaste sélection de lingots et pièces d’or, ainsi que des conseils personnalisés pour les acheteurs. Les transactions y sont sécurisées et accompagnées de documents certifiant la pureté et l’authenticité de l’or. Il en existe dans de très nombreuses grandes villes.
- Banques : Certains établissements bancaires proposent de l’or physique ainsi que des services de stockage sécurisé, bien que cette option ne soit pas tout le temps disponible et qu’elle soit parfois chère en termes de frais.
- Boutiques spécialisées en ligne : L’achat en ligne de lingots et pièces d’or d’or via des plateformes réputées comme le Comptoir National de l’Or ou BullionVault assure commodité, sécurité et une large gamme de choix. Ces sites garantissent l’authenticité de l’or et offrent parfois des options de stockage.
Avant d’acheter de l’or physique, il est très important de vérifier quelques points :
- la réputation du vendeur et de la plateforme : mentions légales, avis client, etc. Soyez vigilant avec les plateformes frauduleuses qui se multiplient.
- la pureté, l’authenticité et la certification des pièces ou des lingots d’or
- les frais de transaction
Acheter indirectement de l’or en bourse
Contrairement à l’achat direct d’or physique, investir dans l’or en bourse permet de s’exposer indirectement au marché de l’or sans avoir tous les inconvénients liés à la détention de l’or physique (stockage sécurisé, assurance, etc.). Les possibilités pour investir dans l’or en bourse sont variées, incluant les actions de sociétés minières et les trackers (ETF et ETC).
Les actions de sociétés minières aurifères
Les actions de sociétés minières aurifères sont une façon indirecte d’investir dans l’or. En achetant des actions de ces entreprises qui exploitent des mines d’or (société productrice) ou qui recherchent de nouveaux gisements d’or (société exploratrice), les investisseurs sont indirectement exposé au marché de l’or.
La performance de ces actions est fortement liée au prix de l’or, mais aussi à la gestion de l’entreprise, à ses coûts d’exploitation et à ses projets d’expansion. En général, les sociétés aurifères versent un généreux dividende à leurs actionnaires.
Cela signifie que l’investissement dans des actions minières peut offrir un potentiel de gain plus élevé, mais avec un risque accru comparé à l’investissement direct dans l’or. Découvrez notre sélection des 10 meilleures actions or en bourse.
Les ETC sur l’or
Les ETF, que l’on appelle en réalité des ETC (pour Exchange Traded Commodities) comme cela concerne une matière première, offrent une exposition plus directe au prix de l’or. Ces fonds négociés en bourse visent à répliquer la performance du prix de l’or. Ils permettent aux investisseurs d’acheter et de vendre des parts d’ETC comme n’importe quelle action sur le marché, facilitant ainsi l’accès à l’or sans les contraintes de l’achat physique.
Ils offrent une structure simple et efficace pour investir dans l’or sans le détenir physiquement, avec une transparence sur les prix et des liquidités élevées. Découvrez notre sélection des meilleurs ETF sur l’or.
Pour investir dans l’or en bourse, il faudra au préalable ouvrir un compte-titres ordinaire auprès d’un courtier en ligne pour faire vos investissements. À l’heure actuelle, Trade Republic est un courtier fiable sur lequel on peut acheter des actions or et des ETF or à moindre frais.
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Quel est l’historique du prix de l’or ?
Voici l’évolution du cours de l’or depuis 5 ans :
Les risques d’investir dans l’or
Malgré son statut de valeur refuge, l’or reste un placement risqué soumis aux fluctuations du marché. La volatilité de l’or peut être influencée par des facteurs variés, allant des politiques monétaires aux crises géopolitiques, rendant les prévisions de performance difficiles.
Pour ceux qui possèdent de l’or physique, les coûts associés au stockage sécurisé et à l’assurance peuvent réduire la performance globale. De plus, certaines formes d’investissement dans l’or peuvent manquer de liquidité, rendant difficile la vente rapide sans perte. L’or ne générant pas de revenus passifs tels que des dividendes, il peut ne pas convenir à tous les investisseurs, en particulier ceux à la recherche de revenus réguliers.
De plus, les investisseurs dans les sociétés minières aurifères s’exposent non seulement aux fluctuations du marché de l’or mais également aux risques opérationnels et politiques propres à chaque entreprise. Certaines entreprises minières affichent une performance boursière décorrélée du prix de l’or, en raison de la multitude de facteurs qui influent sur leur travail.
Enfin, les produits financiers liés à l’or, tels que les ETF, comportent des risques de marché et des risques liés à la performance de l’émetteur, ajoutant une couche supplémentaire de complexité à l’investissement dans l’or.
Pensez à toujours diversifier vos placements, même si vous investissez dans un placement réputé comme stable.
La fiscalité applicable à l’or
Comme tout autre actif financier, les plus-values réalisées sur l’or sont taxées. Toute vente d’or physique doit donc être déclarée.
La fiscalité de l’or physique
Si vous avez investi dans l’or physique, la fiscalité va dépendre du choix pour lequel vous optez :
- Soit vous optez pour la taxe forfaitaire : Depuis le 1er janvier 2018, la taxe forfaitaire sur la revente de l’or est passée à 11% (contre 10% auparavant). Cela concerne uniquement les pièces d’or et les lingots d’or, et non pas les bijoux en or.
- Soit vous optez pour le régime des plus-values : Depuis le 1er janvier 2018, ce régime est de 36,2% (dont 19% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux).
Pour opter pour le régime des plus-values, il faut avoir gardé toutes ses factures d’achat d’or pour pouvoir justifier de la date et du prix d’acquisition.
💡 Il y a un abattement en fonction de la durée de détention, à partir de 2 ans de détention. Donc il est possible d’être totalement exonéré d’impôt si vous détenez l’or physique pendant plus de 22 ans.
La fiscalité de l’or papier
Si vous avez investi dans l’or par le biais d’actions ou d’ETFs, la fiscalité sur les produits financiers va s’appliquer.
Ainsi vous serez soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%, ou du barème de l’IR selon ce que vous aurez choisi.
Questions fréquentes
Est-ce rentable d’investir dans l’or ?
Investir dans l’or peut être rentable, surtout comme couverture contre l’inflation et pendant les périodes d’incertitude économique, en offrant une valeur stable à long terme.
Est-il judicieux d’acheter de l’or en ce moment ?
L’or est réputé pour son caractère stable et haussier à long terme. Il n’existe pas de meilleur moment pour acheter de l’or, il est possible de le faire progressivement et régulièrement. Cela dépend aussi de vos objectifs personnels.
Quelles précautions avant d’investir dans l’or ?
Avant d’investir dans l’or, assurez-vous de bien comprendre les différentes options d’investissement disponibles, de vérifier la fiabilité de l’intermédiaire par lequel vous souhaitez investir (les arnaques sont nombreuses surtout en ligne), et d’investir que ce qu’on est prêt à perdre.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.
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