La question de la retraite est au cœur des préoccupations de nombreux Français, surtout avec la réforme des retraites qui est entrée en vigueur le 1er septembre 2023. Savoir combien on touchera une fois l’âge de la retraite atteint est crucial pour anticiper et planifier son avenir.
➡️ Vous voulez savoir combien vous gagnerez une fois à la retraite avec un salaire de 2000 euros nets ? Voici une explication simple pour vous aider à y voir plus clair.
Les éléments influant votre montant de retraite
Plusieurs facteurs peuvent influer sur le montant de votre retraite, c’est ce que nous allons voir.
Le régime de retraite
Il existe différents régimes de retraite en France, notamment le régime général et les régimes spéciaux qui englobent le régime agricole, le régimes des professions libérales, etc.
Chaque régime a ses propres modalités de calcul des pensions de retraite, ce qui peut influencer le montant de la retraite.
Le salaire annuel moyen
Logiquement, votre retraite dépend de ce que vous avez gagné tout au long de votre vie. Pour être plus précis, ce sont vos 25 meilleures années de salaire qui sont prises en compte pour le calcul de votre pension de base.
Il faut savoir que ces 25 années ne sont pas forcément consécutives : si vous avez été au chômage ou en congé parental, pas d’inquiétude. Cela ne jouera pas sur le montant de votre retraite.
Le nombre d’années travaillées
Le montant de votre retraite va dépendre directement de votre durée de cotisation. Cela déterminera notamment si vous avez droit à une retraite à taux plein. Pour calculer votre durée de cotisation, on s’appuie sur le nombre de trimestres que vous avez travaillé.
Avec la nouvelle réforme des retraites, le nombre de trimestres à travailler pour avoir une retraite à taux plein va dépendre de votre année de naissance :
- Pour les personnes nées en 1960 : le nombre de trimestres à travailler est de 167
- Pour les personnes nées entre le 1er janvier et le 31 août 1961 : le nombre de trimestres à travailler est de 168
- Pour les personnes nées après le 31 août 1961 et 1962 : le nombre de trimestres à travailler est de 169
- Pour les personnes nées en 1963 : le nombre de trimestres à travailler est de 170
- Pour les personnes nées en 1964 : le nombre de trimestres à travailler est de 171
- Pour les personnes nées après 1965 : le nombre de trimestres à travailler est de 172
Le montant de retraite pour un salaire de 2000 euros nets
Il faut savoir que le montant de votre retraite est composée de la pension de retraite de base, mais aussi de la pension de retraite complémentaire. Les deux montants se calculent différemment, c’est ce que nous allons voir.
Calculer le montant de retraite de base
Pour calculer le montant de retraite de base, prenons comme référence un salaire moyen annuel de 32 500 € brut, ce qui équivaut approximativement à un salaire de 2 000 € net mensuel.
Si vous avez cotisé le nombre de trimestres requis selon votre année de naissance (172 trimestres si vous êtes né après 1965), votre retraite à taux plein sera de 50% de ce salaire moyen.
➡️ Le calcul pour la retraite de base est donc le suivant : 50% x 32 500 € = 16 250 € par an, soit 1 354 € bruts par mois.
Ce montant peut paraître très faible, mais heureusement il est complété avec la pension de retraite complémentaire.
💡 À savoir : Dans le secteur privé, il est possible de racheter des trimestres pour améliorer le montant de sa retraite ou pour partir plus tôt.
Calculer le montant de retraite complémentaire
La retraite complémentaire va dépendre des points que vous avez accumulés au fil des années avec le régime Agirc-Arrco. Pour savoir combien vous toucherez, il faut multiplier ces points par leur valeur. Il faut savoir que la valeur d’un point est déterminée chaque année au 1er novembre, et elle a tendance à évoluer à la hausse.
En supposant que vous avez 4 500 points et en utilisant la valeur de 2023 (1,3498€ par point en 2023) : vous obtenez 5 721 € par an, soit environ 477 € par mois.
✅ En additionnant votre retraite de base et votre retraite complémentaire pour un salaire de 2000€ net par mois, vous pourriez toucher environ 1 831 € bruts par mois à la retraite. Cela équivaut à environ 1664€ de retraite net d’impôt.
⚠️ Important : Ces chiffres ne sont que des estimations car de nombreux facteurs entrent en jeu : le nombre de points accumulé, la valeur des points, votre situation personnelle ou encore votre secteur d’activité (fonction publique, indépendant, secteur privé ou agricole, aviation civile, etc.).
Pour calculer votre retraite avec précision en prenant en compte votre situation personnelle, pensez à utiliser un simulateur de retraite officiel ⤵️
Les simulateurs de retraite : est-ce fiable ?
Depuis quelques années, de nombreux simulateurs de retraite en ligne ont émergé pour répondre aux difficultés des citoyens d’accéder à des services simples et efficaces sur le montant de leur retraite. Les simulateurs de retraite sont totalement gratuits et accessibles en ligne.
Les avantages de ces simulateurs sont nombreux puisqu’ils prennent en compte votre situation personnelle et professionnelle donc ils peuvent annoncer avec précision quel sera le montant de votre retraite en fonction de votre salaire.
✅ L’un des meilleurs simulateurs de retraite est le simulateur de retraite du service-public.
En utilisant un simulateur officiel, vous êtes assuré de la fiabilité de ce dernier mais aussi que vos données sont traitées de manière sécurisée.
⚠️ Attention : Des sites frauduleux émergent sur le web et copient parfaitement des sites officiels. Ils peuvent collecter vos informations personnelles pour usurper votre identité. Assurez-vous d’être sur un site sécurisé avant de fournir vos informations.
Très souvent, les montants de retraite affichés par les simulateurs de retraite sont brut. Ils ne prennent pas en compte les prélèvements obligatoires. Pour y remédier, il est possible d’avoir recours à un convertisseur de montant de retraite brut-net qui vous permettra d’avoir directement le montant net d’impôt.
Comment optimiser le montant de sa retraite ?
Si vous êtes déçu du montant de votre retraite, ne vous inquiétez pas : c’est presque normal. 😃
Travailler toute sa vie pour avoir un montant jugé faible est malheureusement peu valorisant. Heureusement, il existe plusieurs moyens d’optimiser le montant de votre retraite, afin de le revaloriser.
La première étape incontournable est de vous assurer que toutes vos périodes de travail, de chômage ou de maladie ont bien été prises en compte dans le montant de votre retraite. Une erreur de l’administration est possible, c’est pourquoi il est nécessaire de toujours vérifier que le montant de votre retraite est en corrélation avec votre relevé de carrière.
De plus, il est possible de racheter des trimestres pour compenser des périodes où vous n’avez pas cotisé afin d’améliorer le montant de votre retraite. Ces périodes peuvent correspondre à des stages en entreprise ou à des années d’études supérieures. C’est disponible pour les salariés du secteur privé.
Enfin, le meilleur moyen d’optimiser le montant de sa retraite est de prévoir une diversification de vos sources de revenus. Pour cela, il est important d’épargner en vue de sa retraite, mais également de faire fructifier votre épargne le plus tôt possible.
Il existe de nombreux stratégies d’investissement adaptées à votre profil investisseur : sans risque, équilibré, ou risqué.
Si vous n’aimez pas le risque, vous pouvez tout à fait choisir des placements sans risque. En revanche si vous tolérez davantage le risque, vous pouvez opter pour de l’investissement immobilier pour des revenus locatifs, ou vous tourner vers l’investissement en bourse. Ce dernier placement est le plus rémunérateur, mais il présente également des risques plus importants.
✅ Le plus important est de diversifier vos placements pour ne pas compter uniquement sur le montant de votre retraite.
📚 Lire aussi : Les 10 erreurs à éviter pour investir en bourse
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