Comment prendre sa retraite jeune ?
[Le guide complet]

Prendre sa retraite jeune : Qu’est-ce que le FIRE ?

De plus en plus de personnes souhaitent prendre leur retraite jeune, que ce soit avant 30 ans, avant 40 ans, ou tout simplement avant l’âge légal de départ à la retraite. Ce mouvement porte désormais un nom : le mouvement FIRE. Né aux États-Unis, ce mouvement s’est largement répandu en Europe et en France.

FIRE signifie « Financial Independence, Retire Early ». En français, on pourrait le traduire par « Indépendance financière, retraite anticipée ». Il s’agit d’un acronyme qui a gagné en popularité ces dernières années, car les gens s’efforcent de sortir de la routine et souhaitent prendre leur retraite le plus tôt possible.

Le « Early retirement », ou retraite anticipée en français, concerne de plus en plus de français. Les raisons pour lesquelles les gens veulent prendre une retraite anticipée sont nombreuses, mais la plupart d’entre eux s’accordent à dire que cela leur permettra de passer plus de temps avec leur famille et leurs amis, et à profiter de leur vie.

Ce mouvement s’est probablement accéléré avec la crise sanitaire et les différents confinements qui ont remis en question pas mal de personnes dans leur travail. Du jour au lendemain, ils se sont rendus compte que leur travail n’était pas forcément nécessaire à la société, et ils voulaient se rendre plus utiles.

La possibilité de prendre une retraite anticipée peut également procurer un sentiment de liberté que beaucoup de personnes n’ont jamais connu auparavant. Elle peut aussi vous permettre de réaliser vos rêves sans avoir à vous soucier des problèmes d’argent qui vous en empêchent.

Comment partir à la retraite en étant jeune ?

Plusieurs étapes sont indispensables pour pouvoir atteindre l’indépendance financière qui vous permettra de partir à la retraite plus tôt que l’âge prévu.

• Étape 1 – Changez votre état d’esprit 🧠

La première étape pour atteindre le FIRE est de changer votre état d’esprit. Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous devez commencer à penser comme un frugaliste.

Cela signifie faire attention à vos dépenses, économiser autant d’argent que possible et investir pour l’avenir. Cela ne semble peut-être pas très prestigieux, mais c’est la clé du succès !

Vous devez commencer à envisager votre retraite non pas comme un événement futur lointain, mais plutôt comme un objectif immédiat. Si vous voulez sérieusement atteindre le FIRE, il est important de commencer à agir dès maintenant.

Plus tôt vous commencerez, plus il vous sera facile d’atteindre votre objectif. Commencez donc à épargner, à investir et à vivre frugalement dès aujourd’hui ! Cela peut prendre un peu de temps et d’efforts, mais cela en vaudra la peine au bout du compte.

• Étape 2 – Faites votre plan de retraite 💰

Vous devez également déterminer le montant dont vous aurez besoin chaque mois à la retraite. De nombreuses calculatrices en ligne peuvent vous aider à le faire, mais assurez-vous qu’elles sont exactes ! Vous ne voulez pas surestimer ou sous-estimer le montant que vous dépenserez lorsque vous cesserez de travailler à temps plein.

Une fois que vous avez commencé à penser comme un frugaliste, l’étape suivante consiste à créer un plan de retraite. Il s’agit notamment de déterminer combien d’argent vous devrez avoir épargné pour vivre une retraite confortable. Il s’agit également d’investir judicieusement votre argent afin qu’il fructifie au fil du temps.

La règle des 4 % est une règle empirique populaire qui peut vous aider à déterminer le montant que vous devrez avoir épargné pour votre retraite. Pour utiliser cette règle, il suffit de multiplier votre revenu annuel actuel par 25. Ainsi, si vous gagnez 50 000 € par an, vous devrez avoir économisé 1,25 million d’euros pour prendre votre retraite.

En effet, le rendement moyen du marché boursier est d’environ 7 % après inflation, et la règle des 4 % suppose que vous retirerez 4 % de votre épargne chaque année à la retraite. Ce taux de retrait est censé être un montant sûr qui permettra à votre épargne de durer pendant 30 ans.

Bien entendu, il ne s’agit que d’une règle empirique et le montant réel de votre retraite pourrait être supérieur ou inférieur. Tout dépend de votre situation personnelle et du montant dont vous souhaitez disposer pour vivre confortablement à la retraite. D’autres formes de revenus passifs peuvent également jouer un rôle dans la planification de la retraite. N’hésitez pas à consulter notre article dédié : comment faut-il épargner pour avoir une bonne retraite ?

• Étape 3 – Gagner plus d’argent 💸

Si vous ne gagnez pas assez d’argent pour vivre, vous ne pourrez jamais prendre une retraite anticipée, à moins de gagner à la loterie ou de vous enrichir par d’autres moyens. Il existe plusieurs façons de gagner plus d’argent. En voici quelques exemples :

• Demander une augmentation dans votre emploi actuel
• Trouver un nouvel emploi mieux rémunéré
• Commencer une activité secondaire pour obtenir un revenu supplémentaire
• Investir votre argent pour qu’il fructifie et vous rapporte davantage

Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous devez vous assurer que vous gagnez suffisamment d’argent pour financer votre style de vie à la retraite.

• Étape 4 – Épargnez autant d’argent que possible 🚀

L’étape suivante consiste à épargner autant d’argent que possible. Cela peut sembler évident, mais il est important de se rappeler que la frugalité est essentielle lorsque vous essayez d’épargner pour la retraite. Il existe quelques moyens simples d’économiser de l’argent :

• Réduire vos dépenses
• Éliminer les dépenses inutiles
• Économiser chaque mois en établissant un budget
• Transférer automatiquement une partie de vos revenus sur votre compte d’épargne-retraite

Si vous pouvez prendre l’habitude d’économiser chaque mois, vous serez sur la bonne voie pour prendre une retraite anticipée.

• Étape 5 – Établir votre patrimoine 💰

Dressez la liste de tous vos actifs (comptes bancaires, placements, véhicules) et de vos passifs (prêts étudiants, dettes de cartes de crédit, hypothèques). Cela vous donnera une bonne idée de la façon dont votre argent est utilisé et de la façon dont il ne l’est pas !

Par exemple, vous pourrez supprimer des dépenses inutiles pour vous concentrer sur des dépenses importantes. Pareil, si vous avez des biens inutilisés, peut-être que vous pouvez envisager de les revendre pour réinvestir votre argent dans un bien plus utile.

Une fois que vous avez une bonne compréhension de votre situation financière, vous pouvez commencer à planifier votre retraite. Si vous n’avez pas beaucoup d’actifs, vous devrez épargner davantage chaque mois pour vivre une retraite confortable. Par contre, si vous avez beaucoup d’actifs, vous pourrez peut-être prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez.

• Étape 6 – Faites fructifier votre argent 📈

La meilleure façon d’y parvenir est d’ouvrir un compte distinct pour la retraite. Lorsque vous épargnez en vue de la retraite, assurez-vous que l’argent est placé dans un investissement qui prendra de la valeur avec le temps, et qu’il ne reste pas sur un compte bancaire basique à percevoir des intérêts (ce qui n’est pas suffisant). L’argent que vous mettez de côté doit être affecté à des placements qui lui permettront de croître et de vous rapporter davantage.

Vous pouvez par exemple investir en bourse dans des actions avec une stratégie d’investissement à long terme pour votre retraite. Pour investir en bourse, vous pouvez opter pour un PEA ou un compte-titres. Dans tous les cas, pensez à diversifier vos placements (actions, obligations, immobilier, etc.).

Les avantages d’une retraite jeune

Prendre sa retraite jeune comporte de nombreux avantages. En étant jeune, nous avons la santé donc cela nous permet de mieux profiter de la vie que si nous avons 60, 70 ans ou encore 80 ans.

De plus, en prenant votre retraite jeune, vous pourrez profiter de vos passions et vos loisirs. Voire en faire une activité professionnelle ! Trop de gens ne monétisent pas leurs passions et loisirs par manque de temps, et parfois aussi de moyens financiers et de courage. Ce n’est pas donné à tout le monde d’entreprendre. Si vous avez un matelas financier confortable, vous serez probablement plus à même de profiter de vos passions.

En prenant sa retraite jeune, l’avantage est de profiter de la vie et de pouvoir voyager partout dans le monde. Plus de contrainte d’emploi du temps, plus de rendez-vous imposés… le rêve non ? La retraite anticipée permet de voyager partout dans le monde sans contrainte.

Prendre le temps. C’est aussi l’un des principaux avantages de prendre sa retraite avant l’âge légal : vous pourrez profiter pleinement de votre temps pour faire ce que vous aimez.

Les inconvénients d’une retraite jeune

Prendre sa retraite jeune présente aussi des inconvénients. Vouloir épargner à tout prix, réduire ses dépenses, faire fructifier son argent peut faire oublier les petits plaisirs essentiels de la vie. Il ne faut pas oublier de profiter de la vie même quand on souhaite prendre sa retraite jeune. On a qu’une jeunesse. On a qu’une fois 20 ans. Il faut aussi réfléchir aux sacrifices que l’on est capable de faire.

De plus, avoir un objectif de retraite jeune peut aussi amener à du stress. Tout planifier et organiser prend du temps, cela peut aussi amener à du stress si l’on ne respecte pas ce que l’on s’était fixé. Il faut le prendre en compte si vous êtes de nature stressé.

En résumé : prendre sa retraite jeune

En fin de compte, il n’y a pas de secret pour atteindre le FIRE. Si vous le voulez suffisamment et que vous êtes prêt à prendre des mesures sérieuses, vous pouvez prendre une retraite anticipée. Ce ne sera pas facile avec un emploi traditionnel à temps plein, mais c’est possible en épargnant un montant extrême pour la retraite.

Investir dans des actifs produisant des revenus passifs a toujours été une méthode éprouvée pour atteindre l’objectif FIRE. C’est l’une des principales méthodes que de nombreux épargnants frugaux ont utilisées pour atteindre leurs objectifs.

La clé est de gagner un revenu sans avoir à y consacrer votre temps et de profiter de la liberté qui découle du fait que votre argent travaille pour vous.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.