Avis Nalo : plateforme fiable ou arnaque ?
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Avis Nalo : plateforme fiable ou arnaque ?

Nalo est une plateforme d’épargne intelligente qui appartient au secteur de la FinTech. De plus en plus populaire auprès des investisseurs particuliers, découvrez notre avis sur cette plateforme innovante.

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Présentation de Nalo

Nalo est un courtier qui combine suivi humain et algorithmes pour optimiser les placements de ses clients. Il propose des services financiers dématérialisés et sur mesure. Ses offres sont particulièrement compétitives, puisqu’elles n’engagent aucun frais de rétrocession, d’arbitrage, d’entrée ou de sortie. Au cœur de cet article, découvrez notre avis sur Nalo.

En principe, Nalo se présente comme un courtier très porté sur la transparence. En France, il est membre d’une association qui a l’aval de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Quant à ses activités, elles sont régulées par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Aussi, Nalo met une plateforme web à la disposition de ses clients. En partenariat avec LaFinbox, il leur propose également une application mobile. Très intuitifs, ces outils optimisent l’expérience des clients.

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Les différents types de comptes

Nalo est lancé sur le marché depuis 2017. Bien qu’il n’offre pas la possibilité de créer un compte démo, il dispose d’un simulateur permettant d’estimer la valeur totale des gains générés par un placement. 

L’objectif premier de Nalo est de fructifier l’épargne des particuliers et des professionnels. Pour y parvenir, il propose principalement deux types de comptes : l’assurance-vie et le PER. Ces différents comptes peuvent être personnalisés pour s’adapter aux besoins des souscripteurs.

  • Le compte d’assurance-vie

Pendant longtemps, l’assurance-vie a été le seul produit financier du courtier Nalo. Géré par l’un des plus grands assureurs de l’Europe (Generali), ce compte offre une fiscalité relativement avantageuse. Tout en conservant la plupart des plus-values, il réduit les impôts à payer lors de la transmission de patrimoine. Caractérisé par une certaine diversité, il permet aux clients d’accéder à une grande palette de fonds indiciels (ETF). 

Le courtier Nalo allie maîtrise du risque et performances multiples pour les aider à investir en fonction des projets qu’ils souhaitent réaliser. Peu importe la nature de ces projets, le compte d’assurance-vie jouit d’une vraie stratégie d’investissement. Ladite stratégie peut revêtir plusieurs formes telles que l’achat immobilier, la constitution d’un capital, la préparation à la retraite, la constitution d’un fonds d’épargne de sécurité, etc.

  • Le compte PER

En partenariat avec Apicil (troisième groupe de protection sociale de la France), Nalo a récemment lancé son propre Plan d’Épargne Retraite (PER). Se distinguant de la concurrence, ce compte propose une gestion personnalisée dépourvue de risque type. En outre, il adapte sa sécurisation en fonction de la situation financière du client. Ainsi, les portefeuilles de ce compte sont revus selon les conditions en vigueur sur le marché.

En règle générale, le compte PER du courtier Nalo est tourné vers un mode de fonctionnement 100 % digital. Autrement dit, il n’est accessible qu’en ligne. Il met à la disposition des clients un simulateur qui estime les rentes, le capital et l’économie d’impôts. Afin d’optimiser leur expérience, il leur offre également le suivi d’un conseiller en gestion privée.

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Dépôt et retrait

Nalo est un courtier qui ne demande aucuns frais de dépôt ou de retrait. Malheureusement, il n’autorise qu’un seul moyen de paiement : le prélèvement SEPA. 

  • Dépôt

Pour souscrire à son assurance-vie, Nalo requiert un dépôt minimum de 1 000 €. Ladite somme est prélevée sur le compte associé au RIB du client. Avec la plateforme, tous les versements doivent nécessairement provenir d’un compte courant qui dispose d’un IBAN commençant par « FR ». 

Les dépôts par chèque, carte bancaire ou autre moyen de paiement ne sont donc pas admis. Pour l’instant, la plateforme travaille avec son partenaire Generali pour pouvoir recevoir les RIB provenant des pays étrangers. Ce projet de développement sera avant tout accessible aux états membres de la zone SEPA.

  • Retrait

Avec Nalo, le montant minimum exigé pour un retrait est 500 €. Avant tout retrait, une somme de 1 000 € majoré de 12 % de la valeur du contrat doit être laissée sur le compte. Les 12 % font office de coussins de sécurité pour les potentiels mouvements boursiers qui pourraient intervenir au cours de votre rachat. 

Pour les résidents français, les fonds sont virés au bout de trois (3) jours ouvrés. Par contre, il faut compter près de sept (7) jours ouvrés pour les résidents étrangers. En cas de retraits consécutifs sur différents projets, vous devrez attendre deux (2) jours supplémentaires avant de lancer d’autres opérations de retrait.

Frais de trading

Au regard des tarifs qu’il propose, Nalo se distingue de la plupart des banques de réseau. Doublement moins cher qu’un établissement bancaire traditionnel, ce courtier ne prélève aucuns frais de retrait ou de dépôt. Il n’engage non plus aucuns frais d’arbitrage ou de rétrocession. Quant aux frais de gestion, il s’agit de tarifs standards. 

Ainsi, la plateforme prélève 0,85 % de frais pour la gestion des fonds en euros et des unités de compte. En ce qui concerne les fonds indiciels, elle engage 0,55 % de frais supplémentaires. Pour finir, elle prend 0,25 % de frais annuels pour gérer les supports indiciels. En cumulant ces différents frais, Nalo engrange un coût global d’environ 1,65 %.

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La plateforme de Nalo

À l’image d’un webtrader, le courtier Nalo est principalement accessible via une plateforme digitale. Ayant signé un partenariat avec LaFinBox, il offre aussi ses services à travers une application mobile.

Nalo dispose d’une plateforme digitale très complète. Très facile à utiliser, cette plateforme est basée sur un mode de fonctionnement simple et intuitif. Chacun de ses onglets donne accès à des données claires et précises. Quant à ses pages, elles permettent aux clients de faire des simulations de gains.

La plateforme digitale de Nalo est équipée d’un Espace Client Nalo. Très optimisé, cet espace vous donne un aperçu global de vos projets. En plus de vous renseigner sur leurs progressions, il vous révèle les informations clés de votre compte : le solde global, la stratégie du portefeuille, le total des dépôts effectués, les retraits potentiels, les plus-values, etc.

Application mobile

Malgré son niveau de développement, Nalo ne possède pas une application mobile personnelle. Toutefois, elle a récemment noué un partenariat avec l’application LaFinBox. Loin d’être anodine, cette application mobile est un outil qui offre à son utilisateur une vue d’ensemble sur son patrimoine. 

Elle est d’ailleurs la première application mobile dédiée à l’agrégation de patrimoine. Avec une excellente interface, elle offre notamment un bon suivi. Grâce au partenariat qu’elle a entamé avec le courtier Nalo, la plateforme LaFinBox s’engage désormais à proposer des produits Nalo à ses utilisateurs.

Instruments financiers offerts

Le courtier Nalo repose ses investissements sur deux catégories d’instruments financiers : les fonds euros et les fonds indiciels.

  • Fonds euros

Les fonds euros sont des supports financiers qui garantissent la totalité du capital placé par le client. Ne l’exposant pas aux fluctuations du marché financier, ils lui épargnent les éventuelles pertes. En moyenne, ces supports financiers offrent un rendement positif de près de 1,5 %. Avec Nalo, les fonds euros utilisés sont, entre autres, Eurossima et Netissima.

  • Fonds indiciels

Encore appelés « unités de comptes », les fonds indiciels se rapportent à plusieurs actifs sous-jacents. Chez Nalo, ils renvoient principalement à des Exchange Traded Fund (ETF) ou des trackers. Ils donnent accès à plus de deux dizaines de supports en obligations et en actions. Certains offrent même la possibilité de faire des « Investissements Socialement Responsables (ISR) ».

Le robo-advisor

Le robo-advisor est un logiciel qui prodigue des recommandations en investissement financier. Il synthétise, au préalable, divers paramètres et algorithmes pour aboutir à ses recommandations. En outre, cet outil se module selon le dynamisme en vigueur sur les marchés financiers.

Prenant en compte les modifications qui bouleversent votre vie (changement d’emploi, augmentation du revenu…), il identifie votre profil investisseur. Autrement dit, il détermine en quelques instants le type de placement qui vous correspond. L’une des particularités du robo-advisor Nalo, c’est sa capacité à réguler le niveau de risque en fonction des objectifs poursuivis par le client. 

Contrairement à ce qu’on pourrait penser, cet outil ne fait pas l’impasse sur les analyses humaines. S’associant à ces dernières, il aiguise plutôt la précision de ses conseils financiers. Il permet au client de bénéficier d’un contrat d’assurance-vie personnalisé qui évoluera au fil des années. 

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Support client

La plateforme Nalo a un support client très réactif. Afin de répondre à vos préoccupations, il met à votre disposition plusieurs moyens de communication.

En plus d’être attentifs aux questions, les conseillers présents sur la plateforme s’assurent d’être pertinents et précis dans leurs réponses. En cas de besoins, ils peuvent vous orienter vers un notaire, un avocat fiscaliste ou encore un courtier en crédit pour résoudre votre problème.

En dehors de la poste, vous pouvez entrer en contact avec eux par plusieurs canaux d’échanges digitaux : chat, mail, réseaux sociaux (Facebook et Twitter). Vous pouvez aussi les contacter par téléphone les vendredis de 9 h à 19 h. Le samedi, les appels téléphoniques sont autorisés, à condition d’avoir été pris en rendez-vous au cours de la semaine. 

Ressources éducatives

Nalo est une plateforme qui regorge de ressources éducatives. Ce courtier soumet plusieurs supports de formation à ses investisseurs : FAQ, guide complet, articles…

Nalo a élaboré une Foire Aux Questions (FAQ) dans le but de présenter ses produits et leurs fonctionnements. Très pédagogique, cette rubrique recense des données précieuses et évolutives. Ses sujets sont divisés en plusieurs catégories pour offrir une navigation fluide et sans friction aux utilisateurs.

La plateforme Nalo met à votre disposition un guide complet. Téléchargeable sur le net, ce guide vous invite à découvrir les différents caractéristiques et paramètres de l’assurance-vie. Il comporte plus de cinq chapitres indépendants qui abordent divers sujets (les ETF, les modalités d’un compte d’assurance-vie, la construction de patrimoine…).

Le site web Nalo invite les nouveaux investissements à prendre connaissance de quatre articles environ. Ces articles contiennent les informations essentielles à prendre en compte avant toute inscription. Ils répondent aussi aux questions récurrentes posées par les souscripteurs.

Régulation

En France, le courtier Nalo n’est pas classé sur la liste noire de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Ainsi, toutes ses activités font l’objet d’une régulation constante.

Nalo est immatriculé auprès de l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (Orias). Ses investissements sont principalement régulés par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Le courtier Nalo est également conseiller en investissement financier auprès de l’ANACOFI-CIF. Créée en 2004, cette association professionnelle a reçu l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Nalo jouit donc du même agrément auprès de l’institution.

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Conclusion : notre avis sur Nalo

Au regard de ses différentes caractéristiques, Nalo est un courtier fiable. Loin d’être une plateforme d’arnaque, il constitue une excellente solution d’épargne. Il propose notamment des services qui conviennent aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs confirmés.

De manière générale, il offre des performances relativement attrayantes. Associé au service client réactif, ces prouesses font de Nalo une plateforme haut de gamme. C’est sans compter que le courtier a prévu des bonus de bienvenue et de parrainage à ses utilisateurs.

Questions fréquemment posées

Qui peut contracter une assurance-vie Nalo ?

L’assurance-vie Nalo est ouverte à tout le monde, indépendamment de la situation patrimoniale et des projets visés.

Peut-on transférer son assurance-vie à Nalo ?

Oui, il est tout à fait possible de transférer son assurance-vie à Nalo. Il suffit de cocher la case transfert lors du remplissage du formulaire d’inscription en ligne.

À quelles performances s’attendre avec Nalo ?

Les performances d’un compte Nalo dépendent de divers facteurs : la nature du contrat, les objectifs du client, les risques… Pour un contrat d’Épargne de précaution, il faut espérer, en moyenne, un rendement de 2,8 % sur 5 ans. Par contre, les autres produits offrent des rendements compris entre 3 et 8 % par an.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.

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