Comment définir son profil investisseur en 2023 ?
Définir profil investisseur

Comment définir son profil investisseur en 2023 ?

Lorsque l’on souhaite commencer à investir, il est important de définir son profil d’investisseur afin de déterminer ses objectifs, la stratégie que l’on va adopter, les risques que l’on souhaite prendre ainsi que son horizon d’investissement. Cette étape est primordiale, car elle permet de se diriger vers une stratégie d’investissement qui correspond au mieux à son profil d’investisseur et en lisant ce guide vous y trouverez toutes les informations dont vous avez besoin pour définir votre profil d’investisseur.

Quels sont les différents profils d’investisseurs en bourse ?

En bourse ainsi que dans n’importe quel type d’investissement, il est important de définir son profil investisseur. Votre courtier ou votre banque en ligne vous posera des questions pour le définir via un formulaire si vous optez notamment pour une gestion pilotée.

Généralement, on retrouve 3 principaux profils d’investisseurs. Ces 3 profils d’investisseurs varient en fonction de 3 facteurs qui sont :

  • Les objectifs de gain de l’investisseur
  • L’horizon d’investissement de l’investisseur
  • Les risques que l’investisseur souhaite prendre

En fonction de ces critères, il est possible de déterminer dans quelle catégorie d’investisseur nous sommes.

  • L’investisseur prudent

L’investisseur prudent privilégie la sécurité, prend un minimum de risque afin de protéger son capital et ne cherche pas à avoir des performances importantes.

Les objectifs de l’investisseur prudent :

  • Sécuriser son investissement
  • Obtenir un faible rendement
  • Investir sur le long terme
  • Pouvoir récupérer son investissement en cas de besoin

L’investisseur prudent ne souhaite pas avoir de gros rendements car il a une faible tolérance au risque.

  • L’investisseur équilibré

L’investisseur équilibré cherche l’équilibre entre la performance et la sécurité afin d’obtenir un retour sur investissement intéressant tout en prenant des risques mesurés.

Les objectifs de l’investisseur équilibré :

  • Investir tout en maîtrisant le risque
  • Obtenir un rendement moyen de 5% à 10% par an
  • Investir sur le moyen et long terme
  • Valoriser son capital

L’investisseur équilibré souhaite prendre des risques de manière modérée car il a une tolérance au risque modérée.

  • L’investisseur dynamique

L’investisseur dynamique privilégie la performance et accepte d’avoir des investissements risqués et volatils.

Les objectifs de l’investisseur dynamique :

  • Investir sur des actifs risqués
  • Obtenir un rendement supérieur à 10%
  • Investir sur le court terme et moyen terme
  • Accroître fortement son capital

L’investisseur dynamique est celui qui prend le plus de risques en contrepartie d’un potentiel de rendement élevé.

Vous l’aurez compris, pour savoir à quel type d’investisseur vous ressemblez, vous allez devoir définir vos objectifs, votre horizon d’investissement ainsi que les risques que vous souhaitez prendre.

Comment définir son profil d’investisseur ?

Définir son profil d’investisseur est possible en prenant le temps de se poser les bonnes questions.

Pour cela, nous vous avons préparé une liste de 7 facteurs que vous devez prendre en compte afin de déterminer votre profil d’investisseur :

  • Votre âge

Plus vous commencez à investir jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques lorsque vous investissez. Car on le sait, la bourse c’est dans une optique de long terme, alors vous pouvez prendre plus de risques en investissant sur des actions volatiles car vous avez plus de temps devant vous, et donc de chances que ces actions soient rentables à terme.

Par exemple, une personne de 25 ans ne prendra pas les mêmes risques d’une personne de 60 ans qui est proche de la retraite.

  • Votre situation personnelle et patrimoniale

Votre situation personnelle influe fortement sur vos investissements, si vous êtes en couple et que vous avez des enfants à charge alors vous aurez un profil plus prudent qu’une personne célibataire et sans enfant.

Si votre patrimoine financier n’est pas important, vous aurez tendance à rester prudent afin de ne pas perdre le capital dont vous disposez et à l’inverse, si vous disposez d’un capital important vous pourrez vous permettre de prendre davantage de risque.

  • Vos objectifs

Votre stratégie d’investissement va varier en fonction de vos objectifs qui peuvent être de :

  • Vous créer un revenu complémentaire
  • Vous créer un certain capital sur le long terme
  • Financer un voyage ou un autre projet comme les études de vos enfants
  • Préparer votre retraite

Par exemple, une personne qui souhaite préparer sa retraite n’investira pas sur les mêmes placements qu’une personne qui souhaite se créer un certain capital afin de financer les études de ses enfants.

  • Votre horizon d’investissement

En fonction de votre âge ainsi que de vos objectifs de vie et de vos besoins, vous pouvez être amené à investir sur de courtes ou longues durées.

Par exemple, si vous souhaitez investir, mais que vous avez prévu d’acheter un bien immobilier dans les 3 années à venir alors vous investirez sur une courte durée, c’est-à-dire moins de 3 ans.

À contrario, si vous êtes propriétaire, que vous n’avez aucun achat de prévu dans les prochaines années, alors vous investirez sur une longue période, c’est-à-dire plus de 10 ans.

En sachant qu’investir sur une courte durée est plus risqué qu’investir sur une longue durée.

  • Votre sensibilité au risque

Votre sensibilité au risque est une notion très importante et consiste à déterminer votre capacité à tolérer le risque de perdre le capital que vous avez pu investir.

Le niveau de tolérance au risque est une notion qui est propre à chacun et dépend principalement de sa personnalité ainsi que de ses émotions.

Par exemple, si vous êtes économe, prudent et que vous supportez mal la pression au quotidien, alors vous investirez sur des placements à faibles risques.

À contrario, si vous êtes peu stressé, patient et que vous arrivez à supporter la pression au quotidien alors vous pourrez vous permettre d’investir sur des placements plus risqués.

Sur ce point, il est important d’être honnête avec soi-même afin d’éviter de subir une pression quotidienne lorsque les marchés seront en baisse pendant plusieurs semaines.

  • Vos compétences

Si vous débutez dans l’investissement, il est préférable d’adopter un profil prudent afin d’acquérir une certaine expérience et de ne pas se brûler les ailes.

À l’inverse, si vous avez une certaine expérience dans l’investissement ainsi que sur les marchés financiers par exemple, vous pourrez opter pour un profil plus dynamique.

L’investissement est accessible à tous, mais il est important de prendre son temps et de ne pas franchir les étapes trop rapidement.

  • Votre temps de disponible

Le temps est un élément très important chez un investisseur. En ayant un profil prudent et en investissant sur des actifs à faibles risques, vous n’aurez pas besoin de passer plusieurs heures chaque mois à surveiller vos investissements.

À contrario, si vous avez un profil dynamique et que vous investissez sur des actifs risqués, vous aurez besoin de passer plusieurs heures chaque mois à surveiller vos investissements.

Définir son profil d’investisseur Prudent Équilibré Dynamique
Son âge Plus de 60 ans Entre 60 ans et 40 ans Moins de 40 ans
Sa situation Famille En couple sans enfants Célibataire
Ses objectifs Complément de revenus Préparer sa retraite Accroître son capital
Son horizon d’investissement Plus de 10 ans Entre 3 ans et 10 ans Moins de 3 ans
Sa sensibilité au risque Faible Moyenne Élevée
Ses compétences Faibles Moyennes Élevées
Son temps de disponible 1 heure par mois Entre 5 heures et 10 heures par mois Plus de 10 heures par mois

Dans quels placements investir en fonction de son profil ?

En fonction de votre profil d’investisseur, vous avez la possibilité d’investir dans un ou plusieurs placements qui seront plus ou moins performants et donc plus ou moins risqués.

Les placements de l’investisseur prudent

L’objectif de l’investisseur prudent est de privilégier la sécurité et d’avoir une faible exposition au risque alors il a la possibilité d’investir dans les placements suivants :

  • Assurance vie
  • Obligations
  • Société civile de placement immobilier (SCPI)
  • Bourse avec des ETF

Les placements de l’investisseur équilibré

L’objectif de l’investisseur équilibré est d’obtenir un certain équilibre entre performance et sécurité alors il a la possibilité d’investir dans les placements suivants :

  • Bourse avec des ETF ainsi que des actions
  • Immobilier physique
  • Or

Les placements de l’investisseur dynamique

L’objectif de l’investisseur dynamique est de privilégier la performance alors il a la possibilité d’investir dans les placements suivants :

  • Bourse avec des actions
  • Matières premières
  • Crowdfunding immobilier
  • Cryptomonnaies

Ces placements sont donnés à titre d’exemples et peuvent correspondre ou non à vos envies ainsi qu’à vos centres d’intérêts.

Investir comporte des risques, c’est pourquoi il est important de prendre le temps de déterminer son profil d’investisseur, de déterminer les placements qui correspondent au mieux à son profil ainsi qu’à ses centres d’intérêt, ce qui permettra d’atteindre ses objectifs avec sérénité.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.

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