Qu’est-ce qu’un club d’investissement ?
Un club d’investissement est un groupe réunissant plusieurs investisseurs dans l’objectif d’investir ensemble de manière conviviale et pédagogique. Les clubs d’investissement sont généralement un groupe d’investisseurs amateurs qui apprennent à investir en mettant en commun leur argent et en le plaçant en groupe.
Après avoir été créé en 1898 aux États-Unis, les clubs d’investissements sont apparus en France en 1968, il y a plus de 50 ans ! Cette structure existe dans plus de 20 pays à travers le monde.
Ils ont été créés pour rendre la finance plus accessible, et surtout permettre une plus grande éducation financière des particuliers. Comme pour tout, à plusieurs, on est plus forts !
Comment fonctionne un club d’investissement ?
Le fonctionnement d’un club d’investissement est très facile à comprendre : plusieurs investisseurs particuliers se regroupent et mettent une partie de leur épargne destinée à l’investissement en commun. Ensemble, ils vont constituer, gérer et arbitrer un portefeuille d’actifs financiers, en général ce sont des actions.
Un club est régi par des statuts qui mentionne le bureau du club, à savoir 1 président, 1 trésorier et 1 secrétaire. Un investisseur ne peut adhérer qu’à un seul club d’investissement.
Un club d’investissement permet notamment l’échange de connaissances et de compétences entre les adhérents au club, en toute convivialité, et de manière très pédagogique. Les investisseurs échangent leurs avis, leurs opinions, leurs convictions mais aussi leurs analyses, leurs visions économiques ainsi que les dernières nouvelles économiques et financières.
Le club se constitue pour une durée maximale de 10 ans, sans possibilité de prorogation.
💡À savoir
Chaque investisseur adhérent au club peut sortir du club et récupérer son épargne quand il veut.
Quelles sont les caractéristiques d’un club d’investissement ?
Un club d’investissement possède plusieurs caractéristiques :
- Une durée de validité de 10 ans maximum
- Une forme juridique assez souple : convention d’indivision
- 5 à 20 membres, obligatoirement des personnes physiques
- Des versements réguliers limités à 5 500 euros par membre et par an
- Un compte ouvert auprès d’un intermédiaire financier (souvent un courtier)
- Une fiscalité avantageuse sur les plus-values
Les clubs d’investissement ont été créés dans le but de favoriser l’investissement sur les marchés financiers. D’où la nécessité d’avoir une structure souple, avec des conditions fiscales avantageuses, mais par contre, pour une durée limitée.
💡Remarque
Un club d’investissement n’est pas considéré comme une association au sens de la loi 1901.
Les avantages du club d’investissement
Le club d’investissement comporte de très nombreux avantages.
Tout d’abord, sur l’aspect purement éducatif, les clubs d’investissement sont un excellent moyen d’apprendre à investir, d’en savoir plus sur les mécanismes boursiers, et enrichir sa connaissance. L’aspect pédagogique du club, la mise en commun des connaissances et le fait d’avoir une vision collective de l’investissement permet notamment de limiter les erreurs communes en bourse.
D’un point de vue social, le club d’investissement permet de nouer des contacts précieux et de rencontrer des personnes intéressées par les mêmes sujets que vous. Il y a aussi un aspect convivial et très sympathique de se réunir périodiquement avec des personnes pour parler de la bourse, surtout quand vous êtes passionné.
D’un point de vue financier, les investisseurs du club peuvent se partager les coûts d’investissement ainsi que les frais de courtage. C’est un outil idéal lorsqu’on ne dispose pas de gros capital à investir en bourse, mais que l’on souhaite quand même faire ses premiers pas dans l’univers de l’investissement.
Le club d’investissement permet aussi d’avoir une fiscalité avantageuse sur les plus-values réalisées dans le cadre de cette indivision
Enfin, le club d’investissement permet de partager les profits, mais aussi les risques. L’investissement en bourse est par nature risqué, le fait de partager ces risques entre les adhérents au club peut être une source de confiance.
À qui s’adresse les clubs d’investissement ?
Les clubs d’investissement ne conviennent pas à tous les profils d’investisseurs. D’où la nécessité de bien définir son profil investisseur avant de s’intéresser à ce type de structure.
Le club d’investissement va convenir plutôt aux investisseurs ayant ce profil :
- investisseurs débutants ou amateurs sur les marchés financiers
- intérêt pour l’univers financier et économique, mais manque de connaissances
- esprit d’équipe et de collectivité
- un peu de temps à consacrer à ses investissements
- investir collectivement vous rassure
En revanche, le club d’investissement risque de ne pas convenir aux investisseurs ayant ce profil :
- investisseurs actifs et expérimentés sur les marchés
- stratégie court terme et moyen terme : day-trading, swing trading, etc.
- investisseurs passant des ordres très régulièrement
- volonté de prendre des décisions d’investissement en totale autonomie
Dans ce second cas, les clubs d’investissement ne sont sûrement pas adaptés.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.
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