Gestion libre : définition, avantages et risques
Gestion libre

Gestion libre : définition, avantages et risques

La gestion libre est un mode de gestion de portefeuille qui permet à l’investisseur de prendre les décisions d’investissement en toute indépendance et de personnaliser son portefeuille en fonction de ses objectifs et de ses besoins. Découvrez les particularités de ce style de gestion, ses avantages mais aussi ses inconvénients.

La gestion libre, c’est quoi ?

La gestion libre est un type de gestion de portefeuille qui consiste pour l’investisseur à prendre en toute indépendance et avec la plus grande liberté ses choix d’investissement. Il peut investir dans tous les actifs qu’il souhaite : actions, obligations, OPCVM, ETF…

Ce mode de gestion permet à l’investisseur de prendre en charge la gestion de son propre portefeuille sans faire appel à un professionnel de la gestion de patrimoine ou du secteur financier. Dans ce cas, l’investisseur est seul responsable de la recherche, de l’analyse et de la sélection des actifs financiers qu’il souhaite acheter ou vendre, ainsi que de l’établissement de sa propre stratégie d’investissement.

Généralement, on parle de gestion libre pour désigner le mode de gestion d’une assurance-vie. Il s’agit d’un mode où l’investisseur est libre de ses propres arbitrages au sein de son contrat d’assurance-vie.

Mais on peut également parler de gestion libre pour un compte-titres ou un PEA.

À qui s’adresse la gestion libre ?

La gestion libre s’adresse principalement aux amateurs de Bourse et investisseurs actifs sur les marchés, qui se renseignent régulièrement sur l’actualité économique et financière, et qui veulent faire des opérations boursières eux-même.

En général, ce mode de gestion est considéré comme plus adaptée pour les investisseurs qui ont une expérience significative en matière de finance et d’investissement, et qui souhaitent exercer un plus grand contrôle sur leur portefeuille.

Cependant, elle nécessite également un niveau élevé de connaissances et de compétences en matière de Bourse, car l’investisseur doit être en mesure de prendre des décisions éclairées sur les actifs à acheter ou vendre en fonction de son profil investisseur.

Les avantages de la gestion libre

La gestion libre comporte de nombreux avantages pour les investisseurs. ✅

La gestion libre offre une plus grande flexibilité et un plus grand choix à l’investisseur, qui peut choisir les actifs qu’il souhaite inclure dans son portefeuille en fonction de ses propres objectifs et de sa propre vision du marché.

En choisissant la gestion libre, vous avez une totale liberté sur votre portefeuille et pouvez décider en toute indépendance de ce que vous voulez inclure dans votre portefeuille et comment vous souhaitez gérer votre stratégie d’investissement.

De plus, la gestion libre est la gestion la moins coûteuse car elle fait intervenir moins d’intermédiaires : En gérant votre propre portefeuille, vous pouvez économiser sur les frais de gestion supplémentaires associés à la gestion sous mandat.

Évidemment, la gestion libre vous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de vos objectifs personnels, de vos besoins et de votre stratégie d’investissement, sans aucune contraire. En gérant votre propre portefeuille, vous avez aussi l’opportunité de développer vos connaissances en matière de finance et d’investissement.

Les inconvénients de la gestion libre

La gestion libre peut présenter aussi plusieurs inconvénients pour les investisseurs. ❌

Tout d’abord, ce mode de gestion de portefeuille nécessite des connaissances et compétences boursières plus approfondies qu’avec les autres types de gestion (gestion conseillée et gestion sous mandat). La gestion libre demande une solide connaissance des marchés financiers et une compréhension approfondie des différents types d’actifs financiers, des indicateurs économiques et des stratégies d’investissement. Si vous ne disposez pas de ces connaissances, vous pourriez prendre des décisions peu judicieuses qui pourraient entraîner des pertes financières.

De plus, la gestion libre demande du temps pour gérer ses investissements. En effet, lorsqu’on gère tout seul son portefeuille, il y a du temps à consacrer à la recherche, à l’analyse et à la surveillance de vos investissements, ce qui peut être très chronophage.

Sans l’aide d’un professionnel du secteur financier, vous pourriez être tenté de concentrer votre portefeuille sur un petit nombre d’actifs, ce qui peut augmenter votre risque d’investissement. Attention au manque de diversification. Pour y remédier, rien d’un tel qu’un Excel ou Google Sheets pour établir un plan d’allocation d’actifs sur son portefeuille, et bien le suivre.

Enfin, comme tout investissement, la gestion libre n’échappe pas aux émotions et à la psychologie des investisseurs : gérer votre propre portefeuille peut être stressant et émotionnellement difficile, surtout pendant les périodes de volatilité du marché. Il peut être difficile de maintenir un comportement d’investisseur rationnel et d’éviter les erreurs communes telles que la sur-réaction aux mauvaises nouvelles ou la panique lorsque les marchés baissent.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.

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