Actions en direct ou fonds : quel est le meilleur investissement ?
Actions ou fonds

Actions en direct ou fonds : quel est le meilleur investissement ?

Beaucoup d’investisseurs se demandent légitimement quoi choisir entre l’investissement dans des actions en direct ou dans des fonds d’investissement de type ETF ou OPCVM. Dans cet article, nous allons examiner plus en détail ces deux options d’investissement et déterminer laquelle est la meilleure. Alors, c’est parti !

Actions et fonds : Quelles différences ?

Les fonds d’investissement sont un type d’investissement qui vous permet de mettre votre argent en commun avec d’autres investisseurs et d’acheter un « panier » de titres. Ce panier peut être composé d’actions, d’obligations ou d’autres placements. Le gestionnaire du fonds investira ensuite ce panier d’argent dans les titres qui, selon lui, généreront les meilleurs rendements pour les investisseurs.

Il existe de nombreux types de fonds d’investissement, notamment les fonds indiciels (ETF), mais aussi les fonds de croissance, les fonds équilibrés ou encore les fonds à gestion active (OPCVM).

Les fonds indiciels suivent le rendement d’un indice boursier sous-jacent (par exemple, le S&P 500) et ont des frais de gestion moins élevés que les fonds à gestion active.

Les fonds de croissance investissent dans des actions dont les taux de croissance attendus sont plus élevés que ceux des autres actions du marché ; les fonds équilibrés investissent à la fois dans des actions et des obligations ; les fonds gérés activement peuvent inclure des services supplémentaires tels que des rapports de recherche sur les actions provenant d’analystes tiers. investir dans des actions signifie que vous achetez une part de propriété dans une société.

Parallèlement, les actions sont un instrument financier qui vous permet d’acheter une partie d’une entreprise. Lorsque vous achetez des actions d’une société, vous achetez essentiellement un petit morceau de la société. La valeur de votre action augmentera ou diminuera en fonction de la performance de l’action de la société.

Lorsque vous achetez des actions, vous espérez que l’entreprise se portera bien et que la valeur de vos actions augmentera. Vous pouvez gagner de l’argent avec des actions de deux manières : l’appréciation du capital (lorsque le prix de l’action augmente) et les dividendes (lorsque la société verse une partie de ses bénéfices aux actionnaires).

Les actions peuvent être achetées en bourse par le biais d’un courtier en ligne comme DEGIRO.

Les fonds et les actions sont tous deux des instruments financiers qui permettent aux investisseurs de posséder une partie d’une entreprise, mais d’une part directement (les actions) et d’autre part indirectement (les fonds).

Les fonds sont des masses d’argent investies dans des portefeuilles, qui sont généralement composés de plusieurs actions. Les actions, quant à elles, représentent la propriété d’une société que l’investisseur détient directement.

La principale différence entre les fonds et les actions réside dans le fait que les fonds offrent une meilleure diversification et qu’ils ne demandent pas autant de compétences que l’achat d’actions en direct. Cela signifie que si une société présente dans un fonds devait faire faillite, votre investissement ne serait pas entièrement perdu car il serait réparti entre plusieurs sociétés différentes. En revanche, dans le cas des actions, si une société fait faillite, vous perdez la totalité de votre investissement initial, car une action représente la propriété d’une seule société.

Les avantages et les inconvénients des actions en direct

Les actions sont un véhicule d’investissement populaire parce qu’elles offrent un niveau de rendement supérieur à d’autres investissements. Elles sont également idéales pour fournir aux investisseurs des liquidités, ce qui signifie que l’investisseur peut retirer son argent de son placement à tout moment.

Toutefois, l’investissement en actions présente certains inconvénients. Par exemple, si vous n’avez pas assez d’argent pour acheter une action entière, vous ne pouvez en acheter que des fractions. Cela signifie que si le prix augmente considérablement, vous ne pourrez pas gagner autant d’argent que quelqu’un qui a acheté l’action entière et l’a vendue lorsque le prix a augmenté.

  • Les avantages d’investir dans des actions en direct

Les avantages des actions sont nombreux, mais voici les trois principaux.

Les actions sont généralement plus liquides que les fonds. Cela signifie que vous pouvez facilement vendre ou acheter vos actions à tout moment. Vous n’avez pas besoin d’attendre le prochain jour de bourse ; vous pouvez le faire maintenant, quand vous le voulez ! Alors que pour les fonds, la liquidité n’est pas forcément aussi importante.

Les actions offrent une meilleure performance. Historiquement, les actions ont démontré qu’elles offraient les meilleures performances aux investisseurs sur le long terme. C’est l’un des investissements les plus performants sur le long terme. À condition bien entendu de choisir des actions prometteuses !

Vous gérez vous-même vos investissements. L’avantage aussi d’investir dans des actions en direct est de pouvoir choisir soi-même les actions que vous aimez le plus. Ainsi, il y a une totale transparence dans la gestion de vos investissements. De plus, en investissant dans plusieurs entreprises de secteurs et de lieux différents, vous répartissez les risques et vous vous protégez contre la faillite d’une seule entreprise ou les pertes dues à une mauvaise décision d’investissement (ce qui arrive !).

  • Les risques d’investir dans des actions en direct

Pour être juste, nous devons examiner les risques des actions. Voici les principaux risques liés à la possession d’actions d’une société.

Les actions en direct nécessitent un plus gros capital pour diversifier. Certaines actions peuvent valoir des centaines d’euros, et elles ne sont pas à la portée de tous les investisseurs. Pour bien diversifier son portefeuille en actions en direct, il faut probablement un très bon capital de départ.

Les actions en direct sont un investissement à long terme. Cela signifie que vous ne devez pas vous attendre à gagner beaucoup d’argent à court terme. Il faudra peut-être des années pour que vos actions prennent de la valeur, mais si vous êtes patient, vous pourriez être récompensé par un bon retour sur investissement.

Les actions en direct nécessitent des compétences boursières. Lorsqu’un investisseur souhaite investir dans des actions en direct, cela demande un travail plus important que s’il investissait dans des fonds. Il doit notamment avoir des compétences en analyse fondamentale et s’intéresser de près aux sociétés dans lesquelles il veut investir. Vous devez notamment faire ce que l’on appelle du stock picking, c’est-à-dire de la sélection d’actions une par une. En cas de mauvaise décision d’investissement par manque d’études, vos actions peuvent perdre de la valeur.

Le risque est plus élevé sur un investissement en actions. En sachant que toutes les places boursières ne sont pas accessibles aussi facilement pour les investisseurs particuliers, la diversification en actions peut être parfois plus difficile qu’avec des fonds. De plus, comme évoqué ci-dessus, les actions nécessitent un plus gros capital pour diversifier. De manière générale, les actions sont plus risquées et plus volatiles que les fonds.

Les avantages et les inconvénients des fonds d’investissement

Les fonds sont un type d’investissement qui regroupe l’argent de nombreux investisseurs et l’investit dans différents types de titres. Le principal avantage des fonds de placement est qu’ils nécessitent peu d’entretien : les investisseurs peuvent acheter un fonds, le laisser tranquille pendant des décennies et obtenir un rendement décent sur leur investissement.

Un inconvénient majeur des fonds communs de placement est qu’ils n’offrent pas autant de variété qu’un investisseur individuel pourrait avoir accès s’il achetait des titres directement. L’autre inconvénient est qu’il y a des frais importants associés à ces investissements.

  • Les avantages d’investir dans des fonds

En examinant les avantages des actions et des fonds communs de placement, nous pouvons voir les avantages de cette option d’investissement.

Les fonds sont un excellent moyen de diversifier son portefeuille. Ils vous offrent la possibilité de diversifier votre portefeuille et de vous exposer à de nombreuses sociétés et secteurs différents, ce qui peut contribuer à atténuer le risque. En une seule transaction, vous serez actionnaire indirectement de dizaines voir des centaines de sociétés.

Les fonds sont accessibles avec un petit capital. Contrairement aux actions qui peuvent être parfois très chères, les fonds sont abordables avec un petit capital. Évidemment, certaines parts de fonds valent en général une centaine d’euros, mais vous serez exposé à plusieurs sociétés directement.

Les fonds sont moins volatiles que les actions. Les fonds étant composées de plusieurs entreprises, même si l’une d’entre elles connaît une performance boursière décevante, cela n’impactera peu la performance globale du fonds. Ils sont donc réputés pour être moins volatiles que les actions en direct.

Les fonds ne nécessitent pas des connaissances approfondies. Les sociétés qui gèrent des fonds permettent aux personnes ayant des connaissances financières limitées de commencer à investir leur argent sans connaissances particulières de l’univers boursier. Les fonds sont gérés par des professionnels du secteur financier qui prennent les décisions à la place des investisseurs, et lorsqu’on a pas trop de connaissances, c’est un atout indispensable.

  • Les risques d’investir dans des fonds

Il existe plusieurs risques associés aux fonds communs de placement.

Investir dans un fonds commun de placement signifie que vous n’investissez pas directement dans la ou les sociétés dans lesquelles vous aviez initialement l’intention d’investir. Effectivement, vous ne gérez pas vous-même vos investissements donc cela peut être problématique. Vous n’avez pas le contrôle de ces investissements et ne pouvez donc pas prendre de décisions à leur sujet aussi rapidement ou facilement que s’ils étaient détenus directement.

Les fonds sont souvent moins performants que les actions sur le long terme. Tous les fonds n’offrent pas les mêmes performances que les actions sur le long terme et les études le démontrent. C’est pour cela que les investisseurs expérimentés préfèrent souvent investir dans des actions en direct.

Cela reste un placement boursier avec les risques liés. Ce n’est pas parce qu’un fonds permet une meilleure diversification et une accessibilité à moindre coût qu’il n’est pas risqué. Lorsqu’un fonds est investi 100% en actions, il reste un placement risqué. Aucun placement boursier n’est sûr à 100%.

En résumé : investir dans des actions en direct ou des fonds ?

En conclusion, si vous investissez dans des actions, vous êtes responsable de vos sélections d’entreprises à acheter et à vendre. Si, par contre, vous avez des placements dans des fonds, la décision est prise en votre nom par la direction du fonds. Avant de décider de la classe d’actifs à utiliser pour atteindre vos objectifs, vous devez examiner attentivement un certain nombre de variables importantes.

Un fonds expose les investisseurs à une variété d’actions, ce qui leur permet de diversifier leurs avoirs. C’est pour cela qu’ils sont généralement recommandés pour les investisseurs débutants ou amateurs, n’ayant pas un gros capital en bourse. Ils s’adressent aux personnes qui n’ont ni le temps, ni les connaissances adéquates pour investir en actions. C’est un bon moyen de faire fructifier son capital par un professionnel de la finance.

En revanche, si vous vous intéressez de près à la vie des entreprises, mais aussi à la bourse et que vous avez du temps et de l’argent à consacrer à vos investissements, vous pouvez opter pour l’investissement en actions en direct qui vous permettra d’avoir de meilleures performances.

Après, il faut retenir une chose : l’un n’empêche pas l’autre. La meilleure stratégie est sûrement de mixer les deux investissements actions et fonds afin d’avoir un portefeuille diversifié. Quel que soit votre choix, pensez à bien diversifier votre portefeuille boursier pour réduire le risque.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.

 

Articles similaires...
Meilleurs ETF défensifs
Lire plus

Les 10 meilleurs ETF défensifs en 2022

Les ETF défensifs sont des fonds indiciels investis dans des valeurs résistantes même en période de crise car elles sont positionnées sur des secteurs essentiels. Ces actions n'affichent pas d'énormes performances quand les marchés vont bien, mais elles ne corrigent pas fortement non plus en période de crise. En fait, ce sont de bonnes valeurs stables à avoir en portefeuille. Les ETF défensifs permettent de diversifier en une seule transaction sur ces valeurs, ce qui permet de protéger son portefeuille des fluctuations des marchés financiers.
Investir agroalimentaire
Lire plus

Comment investir dans l’agroalimentaire en 2022 ?
[Le guide complet]

L'agroalimentaire représente toutes les activités destinées à l'alimentation de la population. C'est une thématique d'investissement majeure en bourse, dans un contexte où la population mondiale augmente. Découvrez comment investir sur cette thématique actuelle et d'avenir.
Meilleures actions small cap
Lire plus

Les 10 meilleures actions small cap en 2022

Les small cap sont des sociétés ayant une petite capitalisation avec un potentiel de croissance très élevé. Elles sont souvent relativement jeunes et ont tout à construire. Même si elles présentent des risques très élevées pour les investisseurs, elles peuvent offrir des rendements exceptionnels à long terme. Voici les 10 meilleures actions small caps en 2022.
Bulle spéculative
Lire plus

Qu’est-ce qu’une bulle spéculative et comment la reconnaître ?

Une bulle spéculative correspondant à une forte augmentation du prix d'un actif ou d'un marché, non proportionnelle à la croissance véritable de l'économie. Causée par des anticipations trop optimistes sur la hausse de la valeur des actifs, une bulle peut durer de plusieurs mois à plusieurs années avant d'éclater. Qu'est-ce que c'est qu'une bulle spéculative et comment se forme-t-elle ? Comment détecter une bulle spéculative ?