Comment bien protéger son épargne de l’inflation ?

L’impact de l’inflation sur notre épargne

L’inflation correspond à la perte de valeur d’une monnaie qui entraîne en conséquence une perte de pouvoir d’achat pour les ménages à cause d’une forte hausse des prix des biens et des services. Comment protéger son épargne de l’inflation ?

L’inflation est un phénomène naturel dans toutes les économies du monde, mais elle peut être plus ou moins importante selon les périodes et le contexte macroéconomique. Actuellement, l’inflation est au plus haut après l’injection importante de liquidités dans l’économie suite à la crise sanitaire. Quand il y a trop de monnaie en circulation, la valeur de cette monnaie diminue, ce qui semble logique.

Le Livret A et son taux d’intérêt à 1% ne permet pas de couvrir l’inflation qui est en moyenne à 2% par an. C’est comme si vous perdiez 1% de votre épargne sur votre Livret A chaque année. Et lorsque l’inflation culmine à plus de 5% comme en 2023, l’épargne des ménages fond comme neige au soleil..

Ainsi, il peut être intéressant de savoir comment protéger son épargne d’une inflation persistante pour éviter de perdre trop de pouvoir d’achat. Cela permet de protéger la valeur de son épargne, tout en profitant des rendements que les placements financiers peuvent offrir.

Voici une liste de quelques placements qui peuvent être utilisés comme des couvertures contre l’inflation.

L’or, une protection solide contre l’inflation

L’or est réputé comme étant la meilleure valeur refuge contre l’inflation. Elle évolue à contre-courant de la plupart des marchés : lorsque les marchés baissent, que le contexte macroéconomique se dégrade, le cours de l’or augmente radicalement.

L’or aura donc tendance à augmenter lorsque l’inflation atteint des records. C’est une matière première qui garde une excellente valeur année après année contrairement aux monnaies comme l’euro ou le dollar qui perdent du pouvoir d’achat lorsque l’inflation augmente.

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Investir dans les actions

Lorsque l’inflation revient, les investisseurs sont inquiets mais les marchés boursiers peuvent représenter une opportunité intéressante pour faire fructifier son argent. À condition de trouver les entreprises qui peuvent profiter de la hausse des prix pour les répercuter sur leurs coûts.

Le mieux est de diversifier son portefeuille avec des actions et des obligations. Les actions sont plus risquées mais offrent un rendement plus élevé, tandis que les obligations possèdent un risque plus faible mais un rendement aussi plus faible.

Un portefeuille composé à 60% d’actions et 40% d’obligations est un bon portefeuille pour se prémunir contre l’inflation. Mais à long terme, il sera beaucoup moins performant qu’un portefeuille composé à 100% d’actions.

Il ne faut pas croire qu’il faille investir des milliers d’euros pour investir dans les actions. Il est tout à fait possible de verser régulièrement une petite somme chaque mois afin de commencer à se constituer un capital.

Les actions à dividendes sont également une opportunité d’investissement pour se prémunir contre l’inflation afin d’obtenir un revenu passif régulièrement. Généralement, les dividendes sont versés par des entreprises ayant des fondamentaux financiers solides, et qui peuvent profiter du contexte inflationniste. N’hésitez pas à regarder la liste des aristocrates du dividende qui représente les entreprises qui ont versé des dividendes de manière croissante pendant plus de 10 ans ou 25 ans.

Quoi qu’il en soit, prenez le temps de bien sélectionner des actions d’entreprises solides.

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Diversifier ses placements dans le monde entier

Les investisseurs particuliers ont parfois tendance à mettre tous leurs œufs dans le même panier. Et c’est une erreur. C’est une pratique qui peut s’avérer coûteuse à long terme, encore quand les conditions économiques sont dégradées.

Diversifier ses placements financiers à travers les plus grandes économies du monde permet de limiter les risques. Mais également il est important de diversifier la nature de ses placements : bourse, immobilier, placements divers, etc..

Il est également possible d’investir en bourse via des OPCVM ou des ETF pour bien diversifier son épargne puisque ce sont des fonds qui investissent dans plusieurs sociétés à travers le monde. Il existe des fonds pour les différentes catégories d’actifs (actions, obligations, etc..) mais aussi pour tous les secteurs d’activité.

Il est pertinent de regarder la composition de ces fonds avant d’investir pour voir s’ils sont bien diversifiés et exposés aux différents marchés mondiaux, ou prendre des parts de plusieurs fonds pour être diversifié.

Les placements atypiques : les forêts, le vin, les montres..

Certains placements dits « atypiques » ne subissent pas l’inflation. Les bouteilles de vin, les objets de luxe comme les montres, ou encore les parcelles de forêt prendront de la valeur année après année, quelque soit le contexte économique. En effet, ils sont décorrélés de la politique monétaire puisque leur valeur se joue sur la rareté.

Encore faut-il s’y connaître un minimum ou faire appel à un professionnel du secteur évidemment. Aujourd’hui, il est très facile d’investir dans des montres de luxe, du vin, des objets d’arts ou encore des forêts sur Internet. Mais comme il s’agit d’objets ou d’immobilier ayant une certaine valeur, il est fortement déconseillé de confier son argent sans avoir vu le bien.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.