Comment bien débuter en Bourse en 2023 ?

Se former aux fondamentaux en Bourse

Investir en Bourse, c’est une démarche sérieuse. Vous allez investir une partie de votre capital dans l’objectif de le faire fructifier. Rare sont les investisseurs qui n’ont jamais connu de pertes, même si l’on fait tout pour les limiter. C’est pourquoi nous vous déconseillons de vous jeter à corps perdu sur les marchés financiers.

Avant votre premier investissement, il y a un parcours initiatique à suivre. Vous pouvez, notamment…

• Comprendre les fondamentaux de la bourse grâce à des tutoriels

De nos jours, les formations en ligne pullulent. Il faut donc bien les trier et ne pas se contenter de la première venue. Se former à la bourse de manière gratuite, c’est totalement possible et notre site le démontre.

Inutile de payer une formation plusieurs centaines d’euros pour trouver des ressources que l’on trouve gratuitement sur le web. De nombreux sites pédagogiques vous permettront de mieux comprendre les mécanismes de la Bourse, son fonctionnement et comment investir en bourse.

• S’entraîner

Plusieurs plateformes en ligne proposent des simulations de trading et d’investissement. C’est une occasion de mettre en pratique la théorie des livres ou des vidéos qui rythment votre formation. Bien sûr, cela ne permet jamais de trouver la solution ultime pour gagner de l’argent – car elle n’existe pas ! C’est, en revanche, un excellent moyen d’éprouver les outils, les interfaces, les fonctionnalités dédiées au trading avant de se tourner vers un dépôt réel.

D’autres courtiers proposent d’investir avec de l’argent fictif avant d’investir votre argent. C’est aussi très intéressant pour s’initier à l’investissement en bourse.

L’important, c’est de pouvoir établir une stratégie d’investissement en Bourse aussi efficace que rentable. Il ne faut jamais viser la perfection… mais privilégier l’optimisation de vos placements.

• Se renseigner

Au-delà des modules d’apprentissage ou des bots, les communautés de traders présentent un véritable intérêt. Un simple forum peut regorger de conversations précieuses. Les échanges entre les spéculateurs de tous horizons permettent d’avoir un aperçu des réflexions, des cheminements, des approches… qui parfois mènent au succès.

Bien sûr, ne perdez pas votre esprit critique. Aucun tutoriel n’est infaillible. Et tous les membres qui postent sur ces forums ont déjà essuyé des pertes.

Une fois que vous vous êtes « rodé(e) » à l’essentiel, le niveau supérieur vous attend. Vos premiers trades et investissements se dessinent à l’horizon. Mais avant d’acheter votre première action… il est nécessaire de choisir un courtier en bourse !

Choisir un courtier en bourse

Le courtier, également appelé broker en anglais, est une entité incontournable lorsqu’on veut investir sur les marchés financiers. Il joue le rôle d’intermédiaire entre l’investisseur et les marchés financiers. En gros, c’est lui qui vous permet d’acheter des actifs financiers sur les marchés. Il est impossible de le faire en direct.

Trois possibilités s’offrent à vous : les banques traditionnelles, les banques en ligne ou encore les courtiers en ligne.

• Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles offrent leurs services à celles et ceux qui souhaitent faire fructifier leur capital. Cette solution n’est pas la plus populaire de nos jours, parce que l’offre d’actifs est peu étendue. Les frais sont quant à eux plus élevés que la moyenne.

Quant il s’agit de gérer des unités de compte au moment de souscrire à une assurance vie néanmoins, cette approche est la plus évidente. Votre conseiller pourra suivre votre dossier et vous orienter progressivement. Et l’on pourrait citer d’autres circonstances où les organismes financiers classiques sont à considérer : placements immobiliers, crédits, etc.

• Les banques en ligne

Les banques en ligne donnent accès à plus de possibilités si l’on souhaite généreusement diversifier son portefeuille. Elles pratiquent également des frais plus modérés.

L’approche est moins personnalisée que dans le premier cas ; l’automatisation des opérations boursières prend plus de place.

• Les courtiers en ligne

Les courtiers en ligne, quant à eux, se consacrent entièrement à la bourse. Il n’y a pas de notion d’épargne. On touche là au cœur de l’investissement et du trading : ces plateformes offrent l’expérience la plus immersive.

Les risques sont plus nombreux – les opportunités aussi. Si vous cherchez un courtage à frais réduits, c’est la solution la plus adaptée.

Choisir un type de compte

Si vous optez plutôt pour la première solution (ou la deuxième, en fonction des offres), il sera aussi essentiel de choisir un type de compte.

• Le compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres ordinaire permet d’investir sans aucune limitation de zone géographique ni de plafond de versement sur le compte. Mais il ne permet pas de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

C’est le compte le plus populaire pour investir en bourse dans le monde entier, et il est disponible chez tous les intermédiaires financiers (banques ou courtiers en ligne).

• Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est le deuxième type de compte disponible pour investir sur les marchés financiers. Réservé aux résidents fiscals français, ce compte permet d’obtenir une fiscalité avantageuse au bout de 5 ans de détention.

En revanche, son plafond de versement est limité à 150 000€ (hors plus-values) et il ne permet d’investir que dans les sociétés ayant leur siège dans un pays de l’Union Européenne.

Certaines banques comme Boursorama Banque proposent une gestion pilotée au PEA pour confier votre argent à des professionnels du secteur financier.

• L’assurance-vie

Enfin, l’assurance-vie est un compte permettant d’être exposé également aux fluctuations des marchés financiers et de profiter d’une fiscalité avantageuse.

Votre courtier ou conseiller sera à même de vous guider quant aux meilleures opportunités. Il se basera sur vos objectifs. Sur votre profil d’investisseur, aussi. De nombreux paramètres sont à prendre en compte : l’âge, le capital à disposition (et avec lui le patrimoine), la situation familiale… Autant de variables qui peuvent mener à préférer le PEA au contrat d’assurance-vie… ou parfois à les associer !

Déterminer le montant à investir

Les placements financiers, quelle que soit leur nature, ne devraient jamais devenir des gouffres financiers. Autant, dans ce cas, garder son argent dans un coffre-fort !

C’est pourquoi l’établissement d’un budget (que l’on appelle aussi capital) est essentiel. Ce mot est souvent mal utilisé : il ne désigne pas ce que vous allez dépenser, mais vos limites.

Nous vous proposons quelques recommandations à ce sujet :

• Soyez pleinement conscient(e) des pertes que vous pouvez tolérer sans trop impacter votre santé financière. On dit souvent qu’il faut placer en bourse de l’argent dont on a pas besoin immédiatement.
• Gardez toujours une épargne de précaution. La bourse ça s’envisage à long terme pour obtenir des rendements intéressants. Il faut pouvoir faire face à des imprévus sans toucher à son capital boursier.
• Gardez un œil sur votre patrimoine financier. Certaines applications font cela très bien à notre époque !
• Commencez par de petites sommes. Si 2023 marque votre entrée dans l’univers de l’investissement, vous pouvez même imaginer une base de 100 euros. Ainsi, vous expérimentez, vous « tâtez le terrain » avant d’aller plus loin. Sans jamais perdre votre prudence.

Choisir ses actifs financiers

Un bon budget n’a pas grand intérêt sans une stratégie fine. Dès lors, pensez à sélectionner soigneusement vos actifs financiers. Pour commencer en bourse, 3 principales options d’instruments financiers « traditionnels » s’offrent à vous : les ETF, les OPCVM, et les actions individuelles.

• Les ETF

Au début, les ETF sont plus indiqués. Sous ce sigle se cache l’expression « Exchange traded funds », de la traduction fonds négociés en bourse.

Ces fonds d’investissement sont réputés plus sûrs que des actions individuelles, car ils visent à répliquer la performance d’un ensemble d’actions. Autrement dit, un ETF réplique la performance d’un indice boursier de référence, lui-même composé d’actions. On peut les considérer comme des « avatars » de l’indice boursier auxquels ils font référence.
Dans ces conditions, votre placement est moins risqué car il est davantage diversifié.

• Les OPCVM

Les OPCVM (ou organismes de placement collectif en valeurs mobilières), de leur côté, intéressent ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille en confiant son argent à des professionnels du secteur financier. Les OPCVM sont des fonds d’investissement gérés de manière active par un gérant de fonds. C’est lui-même qui va sélectionner les sociétés une par une, pour vous.

En achetant une part d’OPCVM, vous serez indirectement exposé à toutes les sociétés qui composent l’OPCVM. Cela évite de faire soi-même le travail de sélection des actions, ce qui est parfait quand on manque de temps ou de connaissances.

• Les actions individuelles

Si vous souhaitez directement vous essayer aux « vraies » actions, c’est évidemment une possibilité. Soyez simplement attentif au fait que votre capital subira plus sensiblement les conséquences des fluctuations. Le cran de sécurité (même s’il n’est jamais absolu) offert par les ETF ou OPCVM n’existe plus.

Vous devez vous-même analyser les sociétés dans lesquelles vous investissez, et les sélectionner une par une. C’est ce que l’on appelle la stratégie de stock picking. Cela demande des connaissances et des compétences sur les marchés financiers, et notamment une bonne connaissance de l’analyse fondamentale.

• Les autres types d’actifs

Il existe bien d’autres actifs sur les marchés financiers, mais quand on débute en bourse, ils viennent en second plan. Que ce soit les produits dérivés, les produits structurés, les CFD, les CDS, ou encore le trading de matières premières, il est préférable de s’y intéresser quand on a suffisamment fait ses armes avec les produits financiers traditionnels que nous venons d’évoquer.

Vous l’aurez remarqué : certains types d’actifs financiers sont plus complexes que d’autres. C’est à vous de déterminer ce qui correspond à vos attentes et à votre maîtrise des connaissances.

Débuter dans la Bourse en 2023 : que retenir ?

Investir en Bourse en 2023 repose sur des mécanismes intemporels. Oui, le monde traverse plusieurs crises. Mais ce ne sont ni les premières, ni les dernières. Elles s’accompagnent toujours de certains risques et d’une série d’opportunités pour les investisseurs.

De votre côté, il s’agit de préparer votre expérience sur les marchés financiers. N’oubliez pas que c’est un exercice complexe, qui demande de la méthode et de la patience.

Plus vous aurez acquis de connaissances, plus il sera facile de rebondir et d’atteindre un équilibre. Ne vous refusez donc aucune approche pédagogique : tous les outils qui en découlent s’ajoutent à votre boîte. À vos compétences.

Et n’oubliez pas : il est impossible de rationnaliser complètement les dynamiques boursières. Vous ne pourrez jamais tout contrôler. L’essentiel est de rester en accord avec votre budget et vos perspectives.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.