Avoir un petit budget ne doit pas empêcher d’investir. Contrairement à un mythe populaire, investir n’est pas réservé aux plus aisés ! Bien au contraire. Un petit investissement peut rapporter gros s’il est investi intelligemment à long terme.
Découvrez les meilleurs placements à privilégier pour faire fructifier une petite somme d’argent.
Comment investir avec peu d’argent ?
Investir avec un petit budget est plus accessible que vous ne le pensez. Voici comment vous pouvez commencer sans avoir besoin de beaucoup d’argent.
Commencez par trouver une plateforme en ligne qui ne vous coûte pas cher pour investir. Aujourd’hui, il existe de multiples plateformes disponibles en ligne qui permettent d’investir dans plusieurs placements (bourse, immobilier, cryptomonnaies, etc..), et qui ne demandent pas de gros frais. C’est important parce que moins vous payez en frais, plus vous pouvez garder d’argent pour vous.
Une fois que vous avez choisi votre plateforme, pensez à comment vous voulez investir cet argent. Il n’est pas nécessaire d’avoir beaucoup d’argent d’un coup. Vous pouvez commencer petit et investir un peu d’argent régulièrement, comme chaque mois. Cela peut même être avantageux, car acheter petit à petit vous permet d’acheter à différents prix, et parfois d’obtenir un meilleur prix moyen.
Pensez à garder votre argent investi sur le long terme. Même si les montants que vous investissez chaque mois vous semblent petits, avec le temps, ils peuvent vraiment s’accumuler et grandir grâce à ce qu’on appelle l’effet des intérêts composés, où vous gagnez des intérêts sur les intérêts.
Imaginons que vous investissiez un capital initial de 200€ à un taux de 7% par an pendant trois ans. Voici l’effet des intérêts composés :
- La première année, vous percevrez 14€ d’intérêts (soit un capital total de 214€).
- La deuxième année, vous percevrez 14,98€ d’intérêts (soit un capital total de 228,98€).
- La troisième année, vous percevrez 16,03€ d’intérêts (soit un capital total de 245,01€).
Si vous débutez, vous vous demandez peut-être dans quoi investir. Il est important de choisir un investissement avec lequel vous vous sentez à l’aise. Cela dépend de combien de temps vous voulez investir, de ce que vous espérez obtenir et de combien de risque vous êtes prêt à prendre. Mais si vous débutez dans l’univers de l’investissement, il est déconseillé d’opter pour des placements très spéculatifs comme les cryptomonnaies.
Investir en bourse avec un petit budget
Contrairement aux idées reçues, investir en bourse avec un petit budget est tout à fait possible grâce aux actions ou aux ETF.
Les actions
Les actions permettent d’acquérir une part de l’entreprise et de profiter de la valorisation de cette part au fil du temps, ainsi que des dividendes qui correspondent à une « récompense » de l’entreprise envers l’investisseur pour sa fidélité.
Il existe de nombreuses actions en bourse qui nécessitent un petit investissement (souvent moins de 25€ par action) susceptible de rapporter gros avec le temps. C’est notamment le cas de l’action Stellantis ou Neoen. Découvrez notre classement complet des meilleures actions pas chères à fort potentiel.
Le principal inconvénient des actions réside dans la nécessité d’analyser un minimum la société dans laquelle on investit. Il faut donc avoir du temps pour faire des recherches, et une certaine expertise pour comprendre la société.
Les ETF
Si vous souhaitez diversifier directement votre portefeuille sur plusieurs actions en une seule transaction, acheter des parts d’ETF est sûrement la meilleure opportunité. Les ETF sont des fonds composés de plusieurs actions, dont le principal objectif est de suivre un indice boursier (comme le CAC40 par exemple). Ils permettent de diversifier son portefeuille très simplement.
Parmi les ETF les plus populaires pour un petit budget (moins de 100€), il y a :
- l’ETF Amundi CAC40 qui suit l’indice français CAC40 et dont la part coûte actuellement 78€
- l’ETF Amundi S&P500 qui suit l’indice américain S&P500 et dont la part coûte actuellement 48€
- l’ETF Lyxor PEA Monde qui suit l’indice MSCI World regroupant les 1500 plus grandes entreprises au monde et dont la part coûte 29€
Avec une entrée à partir de quelques dizaines d’euros et une gestion quasi inexistante, les ETFs sont idéaux pour les débutants, promettant une performance moyenne attractive sans la complexité des choix d’actions individuelles.
Investir dans l’immobilier avec peu d’argent
Et oui, investir dans l’immobilier avec une petite somme est également possible. Il existe plusieurs placements immobiliers accessibles avec quelques centaines d’euros. C’est notamment le cas des SCPI et du crowdfunding immobilier.
Les SCPI
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une société exclusivement dédiée à la gestion de biens immobiliers, et qui redistribue les loyers perçus sous forme de dividendes aux actionnaires. Ces structures permettent de regrouper les capitaux de nombreux épargnants pour acquérir et gérer un patrimoine immobilier varié, incluant des logements, des bureaux, ou des commerces.
L’avantage des SCPI réside dans leur accessibilité : pour quelques centaines d’euros, il est possible d’acheter une part et ainsi devenir co-propriétaire d’un ensemble immobilier diversifié.
Les rendements des SCPI dépendent des performances du portefeuille immobilier de la société et du marché en général. Pour 2022, le rendement moyen des SCPI ressort à 4,50% environ.
Il faut cependant rester vigilant face au manque de liquidité de certaines SCPI (difficulté à revendre ses parts rapidement).
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier, quant à lui, représente une autre option intéressante pour ceux disposant d’un budget limité. Cette forme d’investissement collectif permet aux particuliers de contribuer financièrement à des projets immobiliers spécifiques, qu’il s’agisse de constructions neuves, de rénovations ou de développements immobiliers, en échange d’une part des profits générés par le projet.
Accessible via des plateformes en ligne dédiées, le crowdfunding immobilier séduit par sa facilité d’accès : avec quelques centaines d’euros seulement, il est possible de participer à un investissement immobilier, rendant ce secteur traditionnellement réservé aux investisseurs fortunés ou aux professionnels accessible au grand public. Les participants financent ensemble le projet et, une fois achevé et vendu ou loué, reçoivent des retours sur investissement proportionnels à leur mise.
L’un des principaux atouts du crowdfunding immobilier est la possibilité d’investir dans une variété de projets avec des horizons de placement et des niveaux de risque variés, offrant ainsi aux investisseurs la chance de diversifier leur portefeuille. De plus, ces projets offrent souvent des rendements potentiels plus élevés que ceux des placements immobiliers traditionnels, bien que ces opportunités comportent également un niveau de risque plus important.
Il est important pour les investisseurs de bien se renseigner sur les projets et les plateformes de crowdfunding immobilier, en vérifiant leur réputation, leur historique de projets réussis, et en comprenant bien les conditions d’investissement, notamment les frais, les délais de réalisation, et les risques associés à chaque projet.
Investir dans l’or
Si vous avez un profil un peu plus prudent, investir dans l’or peut être une bonne opportunité. Même avec peu d’argent, l’or est un placement accessible et fiable qui a traversé les siècles. Ce n’est pas le placement avec le meilleur rendement, mais il permet de se protéger contre l’inflation et les fluctuations volatiles du marché.
Les trackers sur l’or
L’une des méthodes les plus pratiques est l’achat de parts dans un tracker qui suit le cours de l’or, qui permet d’investir dans le métal précieux sans avoir à acheter physiquement des lingots ou des pièces. Les ETF sur l’or répliquent le prix de l’or et permettent d’investir avec la flexibilité et la liquidité d’une action en bourse, ce qui en fait une option abordable et pratique.
L’avantage est d’éviter toutes les contraintes liées à la détention de ce type d’actif. L’inconvénient est de ne pas détenir physiquement le métal jaune, donc il s’agit d’un investissement « virtuel » et indirect.
Les petites pièces d’or
Si vous préférez détenir de l’or physique, l’achat de pièces d’or de petite taille est un moyen efficace d’investir dans l’or avec un budget limité. Une pièce d’or 10 Francs Napoléon est accessible à partir de 200€ environ (au cours actuel).
L’épargne rémunérée
Même si ces placements sont moins excitants, il ne faut surtout pas les sous-estimer quand on a un petit budget. Dans un contexte de hausse des taux, les placements bancaires qui permettent de rémunérer son épargne ont le vent en poupe, et on comprend pourquoi.
Le LEP
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), spécifiquement conçu pour les ménages aux revenus modestes, est actuellement le meilleur placement sans risque en termes de rémunération.
Avec un taux de rémunération revu à 5% depuis février 2024, bien au-dessus de l’inflation prévue, le LEP se positionne comme un instrument efficace de préservation du pouvoir d’achat. Il combine accessibilité, grâce à des conditions d’ouverture et de détention favorables, et efficacité, en offrant une rémunération nette d’impôts et de prélèvements sociaux.
L’intérêt accru pour le LEP, démontré par une collecte nette robuste, témoigne de sa pertinence dans un contexte économique où l’épargne sécurisée et rentable est recherchée.
Le compte à terme
Les comptes à terme, de leur côté, offrent une flexibilité et une rémunération garanties qui peuvent séduire les épargnants désireux de placer leur argent sur une durée fixe. En choisissant cette option, vous acceptez de bloquer votre capital pour une période allant de quelques mois à plusieurs années, en échange d’un taux d’intérêt fixé à l’avance par l’établissement bancaire.
Ce taux est souvent plus avantageux que celui des livrets d’épargne traditionnels (Livret A, LDDS, etc.), ce qui rend les comptes à terme particulièrement intéressants pour qui peut se permettre d’immobiliser une somme d’argent sans nécessité immédiate de liquidité.
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