Les prérequis avant d’investir une petite somme d’argent
Vous vous demandez sûrement comment investir avec peu d’argent. Mais avant tout investissement, nous vous conseillons de suivre ces 5 étapes pour vous mouiller les pieds sans vous ruiner :
📍 Créez un plan d’investissement et investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat
Il est important de n’investir que de l’épargne qu’on est prêt à bloquer pendant un certain temps, voir qu’on est prêt à perdre, car tout investissement comporte des risques et notamment l’investissement en Bourse.
Faites un plan d’investissement afin de bien répartir votre argent selon les types d’investissements que vous sélectionnerez.
📍 Commencez par des investissements à faible risque
Si c’est votre premier investissement, nous vous conseillons de l’effectuer dans un placement à faible risque pour vous familiariser avec le monde financier. Lorsque vous aurez acquis toute l’expérience et les connaissances nécessaires, vous pourrez vous dirigez vers d’autres placements plus risqués.
📍 Effectuez des recherches sur chaque investissement et choisissez uniquement des investissements que vous comprenez
Règle d’or dans le monde de l’investissement : N’investissez pas dans des choses que vous ne comprenez pas. Et c’est d’ailleurs là le problème des nouveaux investisseurs en cryptomonnaie, beaucoup ne savent même pas ce qu’est une blockchain et à quoi cela peut servir. Renseignez-vous sur Internet, par le biais de livres, ou tout autre support d’information.
📍 Fixez des attentes réalistes pour vos investissements
Ne vous surestimez pas et ne croyez pas que vous deviendrez riche du jour au lendemain en investissant. Sachez vendre pour matérialiser vos plus-values, et ne soyez pas trop gourmand. Un petit investissement chaque mois peut rapporter davantage à long terme qu’un gros investissement à court terme suivi d’une dépréciation.
Vous devriez toujours réfléchir à vos objectifs avant d’investir votre argent et vous posez la question suivante : Qu’est-ce que je veux réaliser avec cet investissement ?
📍 Diversifiez votre portefeuille avec différents instruments financiers pour limiter les risques
Une autre règle à connaître avant d’investir : Ne mettez pas vos œufs dans le même panier. Il est essentiel de diversifier ses investissements afin de limiter les risques de perdre de l’argent. Avec un petit capital, il peut être difficile de diversifier efficacement ses investissements.
C’est pour cette raison qu’il est crucial de prendre cette notion au sérieux et de définir une stratégie d’investissement qui sera adaptée à votre profil d’investisseur.
Pour bien diversifier vos investissements, vous devez investir sur plusieurs secteurs d’activité tels que le luxe, l’industrie ou la technologie, sur plusieurs zones géographiques telles que l’Europe, les États-Unis ou la Chine ainsi que sur plusieurs types de placements tels que la bourse, les SCPI et les cryptomonnaies.
Les ETF sont considérés comme étant le moyen le plus efficace pour diversifier ses investissements.
Où investir avec peu d’argent en 2023 ?
Investir un petit budget en bourse peut paraître ridicule, mais c’est déjà un bon début. Surtout si vous souhaitez investir cette somme de manière régulière chaque mois. Vous savez, il vaut mieux un petit investissement qui rapporte chaque mois qu’un gros investissement qui ne rapporte pas. Soyez patient, c’est la clé.
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Les ETF
Un ETF est un actif qui permet d’investir très facilement sur les marchés financiers. En effet, un ETF est en quelque sorte un panier dans lequel on retrouve de nombreuses entreprises et sur lesquelles il est possible d’investir en une seule fois, ce qui permet de limiter les risques de perdre de l’argent ainsi que de diversifier son portefeuille d’investissement global.
Les ETF ont l’avantage de ne demander aucune gestion, d’être très abordables et d’afficher une performance moyenne annuelle entre 7% et 10%. Investir dans un ETF ne demande que quelques dizaines d’euros.
Par exemple, il est possible d’investir dans les ETF suivants pour moins de 50€ :
- ETF MSCI World PEA (FR0011869353)
- ETF S&P500 (FR0011871128)
- ETF CAC 40 (FR0007052782)
Voici 2 exemples d’investissements possibles en utilisant la méthode DCA :
- Jean investit 100€ dans l’ETF MSCI World PEA tous les mois
- Marie investit 50€ dans l’ETF S&P 500 et 50€ dans l’ETF CAC 40 tous les mois
Les ETF représentent le moyen le plus simple et le plus efficace pour investir en bourse lorsque l’on est débutant.
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Les actions
L’une des meilleures façons d’investir votre argent est d’acheter des actions de sociétés. C’est notamment une bonne option si vous souhaitez avoir plus de contrôle sur les entreprises dans lesquelles vous investissez, mais cela peut également prendre plus de temps et être plus difficile, en raison de la nécessité d’une surveillance continue et de certaines connaissances, notamment en matière financière.
Les actions représentent une partie du capital d’une entreprise, ce qui signifie que si vous en possédez, vous êtes propriétaire d’une petite partie de l’entreprise en question. Tout comme les ETF, il est possible d’acheter des actions pour moins de 100€.
Par exemple, il est possible d’investir dans les actions suivantes pour moins de 100€ :
- Alstom
- Axa
- BNP Paribas
- Société Générale
- Renault
- Saint-Gobain
- Veolia Environnement
- Amazon
- Alphabet
Voici 2 exemples d’investissements possibles en utilisant la méthode DCA :
- Alan achète 2 actions Axa ainsi que 1 action BNP Paribas tous les mois
- Marie achète 1 action Renault, 1 action Axa et 1 action Saint-Gobain tous les mois 2 mois
Si l’on souhaite se construire son propre portefeuille d’investissement et que l’on possède une certaine expérience sur les marchés financiers, investir dans des actions peut être une bonne solution. L’investissement dans des actions est plus risqué que l’investissement dans des ETF.
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Les SCPI
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un type d’investissement immobilier dont l’objectif est de récolter des fonds auprès d’investisseurs afin d’acquérir et de gérer des biens immobilier qui peuvent être des immeubles, des entrepôts, des résidences, des locaux commerciaux, des commerces et des bureaux.
Lorsqu’un investisseur investit dans une SCPI, la société qui en est responsable se charge de collecter les fonds et d’acheter des biens immobiliers. Les SCPI sont très populaires parmi les investisseurs en raison de leur accessibilité ainsi que de leur performance. De plus, elles ne demandent aucune gestion, ce qui est un réel avantage pour les investisseurs. Elles sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros.
En investissant dans les SCPI, les investisseurs reçoivent des intérêts qu’ils peuvent réinvestir ou utiliser comme bon leur semble.
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Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est un système de prêts participatifs qui permet à un marchand de biens ou à un promoteur immobilier de pouvoir réaliser des projets comme :
- Un projet de construction
- Un projet de construction
- Un projet de rénovation
Les projets peuvent concerner toutes sortes de biens immobiliers comme :
- Des hôtels
- Des maisons
- Des immeubles
- Des bureaux
Le plus souvent, les projets durent entre 1 an et 3 ans et il est possible d’y investir à partir de 100€ ou 1000€ pour certains projets.
Le crowdfunding immobilier offre la possibilité de diversifier son portefeuille vers l’immobilier tout en obtenant des rendements plutôt intéressants.
Pour les investisseurs s’intéressant à l’immobilier, découvrez comment investir avec de faibles revenus dans l’immobilier.
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Les cryptomonnaies
Il est tout à fait possible d’investir dans des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum même avec un petit budget. Il suffit juste de choisir une cryptomonnaie fiable, avec un bon potentiel de croissance. Renseignez-vous sur les projets derrière la cryptomonnaie pour ne pas investir dans des cryptomonnaies dites « shitcoin », qui n’ont aucun projet derrière et constituent un simple outil de spéculation pour les investisseurs.
La cryptomonnaie est un moyen d’échange innovant qui utilise des techniques de cryptage pour réguler le transfert, créer de nouvelles unités et vérifier les transactions sur une technologie appelée la blockchain. Une cryptomonnaie est une monnaie numérique qui peut être échangée sans passer par une banque ou autre tiers de confiance.
Les cryptomonnaies ont gagné en popularité au cours des dernières années avec l’augmentation de la sensibilisation des investisseurs et de l’utilisation de la technologie des contrats intelligents (smart contract).
Il existe de très nombreuses cryptomonnaies, parfois accessibles à partir de quelques centimes. Étant donné que les cryptomonnaies sont très volatiles, il est conseillé de rester prudent et de prendre le temps de se renseigner avant d’en acheter.
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Les placements bancaires
La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses opportunités pour les personnes qui souhaitent investir leur argent dans quelque chose de moins risqué que les actions, les fonds ou les cryptomonnaies (qui sont des actifs très risqués, rappelons-le).
Si vous souhaitez commencer par des placements à très faible risque et garanti, les placements bancaires possèdent des avantages que ne possèdent pas les autres placements donc il est toujours utile de les mentionner si vous possédez une petite somme à placer. Les investissements peuvent être réalisés dans des comptes d’épargne réglementés, comme des livrets A ou des livrets de développement durable (LDD) qui offrent malgré tout des taux de rendement avec de faibles risques.
Rappelons que les livrets bancaires de type livret A possèdent ces avantages :
- L’argent est disponible immédiatement dès que vous le souhaitez
- Les intérêts perçus par ces livrets ne sont soumis à aucun impôt (ils sont défiscalisés)
- Il est possible d’avoir plusieurs livrets pour profiter des avantages de chacun
- L’ouverture de ce type de livret est gratuite
- Ce type de placement est garanti par votre banque : même en cas de crise, il y a la garantie des dépôts qui s’appliquent donc vous ne perdrez jamais votre argent
Le gros inconvénient de ces placements est qu’ils sont très peu rémunérateurs. Mais on ne peut pas avoir un rendement élevé pour un risque nul !
Ces types de placements bancaires vous permettront d’épargner pour votre retraite et vous aideront à atteindre vos objectifs financiers tout en évitant les risques associés aux autres types de produits de placement.
Pourquoi investir même avec de faibles revenus ?
Faire fructifier son argent, c’est plus facile que de l’obtenir. Et c’est très important d’investir dès qu’on peut se le permettre, on vous explique pourquoi.
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La magie des intérêts composés 🪄
Investir 200 euros par mois peut sembler insuffisant, mais en investissant régulièrement et pendant plusieurs années cela peut s’avérer être très intéressant. C’est ce que l’on appelle les intérêts composés : l’argent que vous faites fructifier apporte encore plus d’argent. C’est pour cela que même un petit investissement peut rapporter gros, à condition d’être patient.
Par exemple, si vous investissez de l’argent en bourse, vous pouvez recevoir des intérêts que vous pouvez réinvestir ou dépenser comme bon vous semble. En réinvestissant ces intérêts, vous obtiendrez des intérêts supplémentaires chaque année, ce qui est très avantageux.
Imaginons que vous investissiez un capital initial de 2000€ à un taux de 7% par an pendant trois ans :
La première année, vous percevrez 140€ d’intérêts (soit un capital total de 2140€).
La deuxième année, vous percevrez 149,8€ d’intérêts (soit un capital total de 2289,8€).
La troisième année, vous percevrez 160,3€ d’intérêts (soit un capital total de 2450,1€).
Comme vous pouvez le constater, les intérêts augmentent chaque année, et en investissant régulièrement pendant plusieurs années, les intérêts composés peuvent représenter des sommes considérables.
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La méthode Dollar Cost Averaging (DCA)
La stratégie d’investissement appelée « Dollar Cost Averaging » ou méthode DCA, est une méthode simple et efficace qui permet d’investir tout en limitant les risques.
Cette méthode permet de protéger son capital contre les fluctuations du prix d’un actif en investissant régulièrement un montant identique sur celui-ci.
Voici quelques exemples d’investissements utilisant la méthode DCA :
Jean investit 50€ chaque mois dans un projet en crowdfunding immobilier.
Marie investit 100€ tous les deux mois dans l’ETF S&P 500.
Alan investit 10€ toutes les semaines dans le Bitcoin.
Ces trois investisseurs ne se soucient ni du prix auquel ils achètent, ni des fluctuations à court terme. Ce qu’ils veulent, c’est placer leur argent pour qu’à long terme, il puisse fructifier. Ce petit investissement qui rapporte pas dans l’immédiat, peut s’avérer très lucratif à long terme. Patience et régularité sont de mise.
Questions fréquentes
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⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.
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