Boursorama Banque Avis 2022 : La banque la moins chère
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Boursorama Banque Avis 2022 : La banque la moins chère

Lancée en 2005, Boursorama Banque est l’une des plus anciennes banques en ligne. Pour la 12ème année consécutive, Boursorama Banque a été élue la banque la moins chère en 2019. Avec déjà plus de 3 millions de clients, quels sont les avantages et les inconvénients de cette banque en ligne ? Voici notre avis et celui des clients pour Boursorama Banque.

Boursorama Banque : qu’en pensent les clients ?

Avec une légère avance sur ING Direct, Boursorama Banque est en pôle position des banques en ligne françaises avec plus de 3,3 millions d’utilisateurs.

En ligne, les avis clients confirment l’engouement autour de cette banque en ligne avec une note moyenne de 4,2 sur 5 pour 2 619 avis clients sur la plateforme Trustpilot

Les utilisateurs y font état d’un bon service client, d’un bon suivi des dossiers, d’une offre complète à propos des produits bancaires ou de l’investissement en bourse

L’avis des experts

Boursorama Banque est la banque en ligne de la Société Générale ; elle se place en chef de file des banques en ligne et arrive en pôle position dans de nombreux classements. 

Que ce soit en termes de tarifs ou de nombre d’utilisateurs, Boursorama Banque est clairement en tête grâce à ses tarifs avantageux, sa vaste gamme de produits et services bancaires, et des conditions d’ouverture souples (pas de revenus minimum avec les offres Welcome ou Ultim). 

Il semble en revanche que le service client ne soit pas le point fort de la banque si l’on s’en tient aux avis des internautes. Consultez aussi Bforbank ou Boursorama pour un comparatif des deux banques en ligne. 

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Les avantages de Boursorama Banque

Boursorama Banque se distingue de la concurrence sur trois points majeurs : 

  • Des tarifs très compétitifs

Boursorama Banque a été couronnée banque la moins chère pour la 10ème année de suite par le classement Le Monde Argent en 2018. C’est évident : avec un tel palmarès, Boursorama Banque fait figure d’autorité en matières de tarifs.

Chez Boursorama Banque à l’instar de certaines autres banques en ligne,  le compte bancaire est gratuit tout comme la carte bancaire, gratuite sous certaines conditions. 

Un utilisateur qui parraine un nouveau venu se verra octroyer 110 euros par parrainage : une prime compétitive et avantageuse pour l’utilisateur mais aussi pour le filleul. Parfois, cette offre augmente à 130€ pour le parrain et le filleul, mais très souvent il s’agit de 80 € qui sont offerts au parrain et au filleul, ce qui est déjà bien.

  • Des services variés

Boursorama Banque offre l’une des gammes de services les plus larges du marché des banques en ligne avec notamment des solutions de crédits à la consommation ou immobilier ou encore un compte professionnel.

La banque en ligne a également lancé récemment son service d’investissement sur les marchés financiers, Boursomarkets, qui permet d’investir à tarifs réduits sur une large gamme de produits financiers.

  • Des conditions flexibles : 

Boursorama Banque mise sur l’accessibilité avec une procédure d’inscription efficace en 4 étapes, des conditions de revenu parmi les plus minimales du marché et même une offre bancaire sans conditions de revenu minimum. 

Les inconvénients de Boursorama Banque

Boursorama Banque présente trois inconvénients majeures par rapport à la concurrence : 

  • Pas de services d’agence classique

À la différence de certaines banques concurrentes notamment Monabanq ou Hello Bank!, Boursorama Banque ne propose pas de services d’agences. Elle possède donc les inconvénients d’une banque 100% dématérialisée, et donc le manque de relation humaine du service client.

  • L’investissement en bourse est moins compétitif que les néobrokers

Certes, Boursorama Bourse fait mieux que certaines banques classiques pour les placements en bourse (notamment comme les autres banques en ligne avec des droits de garde gratuits), grâce à son nouveau service Boursomarkets qui permet de bénéficier de tarifs réduits sur toute une gamme de produits financiers.

Mais lorsque l’on souhaite investir en bourse sans limite, son service est moins compétitif que ceux des courtiers en ligne spécialisés dans la Bourse comme Degiro.

  • Un compte bancaire obligatoire pour les crédits

Pour accéder au crédit à la consommation ou au crédit immobilier, il faut posséder un compte Boursorama Banque. 

Notre avis sur les différents produits Boursorama Banque

La banque en ligne Boursorama Banque convient bien à ceux qui recherchent des conditions d’ouvertures accessibles (pas de condition de revenu minimum), des frais bancaires peu onéreux et une vaste gamme de produits et de services bancaires. 

En revanche, pour ceux qui souhaitent continuer à bénéficier des avantages d’une agence classique, mieux vaut se tourner vers Monabanq. Enfin, pour les amateurs de placements boursiers, mieux vaut prioriser Degiro ou d’autres néocourtiers. 

Voici nos avis en détails sur les produits Boursorama Banque. 

  • Compte bancaire Boursorama Banque

Compte bancaire Boursorama

Chez Boursorama Banque, pas de frais de tenue de compte et des opérations courantes gratuites ; une offre particulièrement compétitive en ce qui concerne les frais bancaires. 

Le compte bancaire de la banque en ligne peut donc s’avérer totalement gratuit pour qui n’effectue que des opérations courantes et ne fait pas de découvert bancaire. 

L’ouverture du compte se fait en ligne, en seulement 4 étapes rapides, sur le site de la banque.

Ouvrir un compte chez Boursorama banque est simple et rapide : 

  • Il suffit de prendre quelques minutes pour remplir un formulaire avec vos informations personnelles,
  • Avec le code reçu par SMS, vous pourrez ensuite signer le contrat électronique, 
  • Vous envoyez par la suite vos justificatifs scannés ou via mobile,
  • Boursorama Banque vous confirme l’ouverture du compte dans un délai de 5 jours 

Une fois le compte ouvert, il faut l’activer en effectuant un premier versement bancaire. 

Boursorama Banque est certainement la banque la plus bon marché pour le compte en banque. Néanmoins la majorité des banques en ligne proposent également les opérations courantes et la tenue du compte sans frais. 

Les opérations annexes telles que les retraits en distributeur ou les paiements en dehors de l’UE sont avantageux (1.94% de la transaction). 

  • Boursorama Banque et la concurrence 

Boursorama Banque fait la différence sur ses conditions d’accès flexibles et son ouverture de compte facile :

L’ouverture se fait en ligne en 4 étapes ouverture, il suffit ensuite de joindre les justificatifs en pièce jointe ou en photo et de signer électroniquement grâce à la saisie d’un code reçu par SMS.

Boursorama Banque demande un minimum de revenus de 1000 euros par mois, ce qui en fait l’une des banques en ligne les plus accessibles. Certaines offres comme Welcome ou Ultim ne nécessitent pas de revenus minimum. 

La promesse gagnante de Boursorama Banque : combiner des conditions d’accès flexibles, une ouverture de compte facile et rapide et des frais bancaires peu onéreux

Dommage que Boursorama Banque ne propose pas de services physiques comme le dépôt de chèques ou d’espèces dans une agence. 

  • Prime de bienvenue Boursorama Banque

L’offre de bienvenue Boursorama Banque peut aller de 80 euros jusqu’à 130 euros pour les nouveaux inscrits (le parrain et le filleul). Le parrainage est très intéressant.

  • Les cartes bancaires Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre de cartes bancaires compétitive et diverse avec notamment les cartes Visa Classic, Visa Premier (la carte gold), Visa Welcome et Visa Ultim

Toutes les cartes Boursorama Banque sont gratuites sous condition d’utilisation. Vous pouvez consulter le détail des cartes dans le tableau ci-dessous.

 Offre WelcomeOffre UltimOffre Standard ClassicOffre Standard Premier
Type de carteVisa ClassicVisa ClassicVisa ClassicVisa Premier
Premier versement obligatoire100 €500 €300 €300 €
Type de débitAutorisation systématiqueDébit immédiatAutorisation systématiqueDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Revenu minimum requisAucunAucun1000€1800€
Condition de gratuité1 opération/mois
sinon 5€/mois
1 opération/mois
sinon 15€/mois
AucuneAucune
Plafonds des retraits200€ / 7 jours920€ / 7 jours310€ / 7 jours920€ / 7 jours
Plafonds de paiement600€ / 30 jours3000€ / 30 jours1500€ / 30 jours3000€ / 30 jours
Découvert autorisé100 €jusqu’à 200 €100 €jusqu’à 200 €300 €600 €

L’offre Welcome sans conditions de revenus est très avantageuse, ainsi que l’offre Standard Visa Classic avec des conditions de revenu accessibles par rapport à la concurrence. L’offre Ultim, également sans condition de revenu, permet à ses détenteurs d’effectuer des retraits et des paiements sans frais à l’étranger.

En revanche, dans l’offre Welcome, les plafonds de retrait et de paiement sont bas. A noter : toutes les cartes bancaires non utilisées pendant une durée de 6 mois sont désactivées. 

Plusieurs autres banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites. Vous pouvez comparer les offres de plusieurs banques en ligne sur notre guide comparatif

  • Compte joint Boursorama Banque 

Boursorama Banque propose un compte joint qui permet à deux titulaires cosignataires d’ouvrir et de partager un compte tout en bénéficiant de moyens de paiements indépendants. L’ouverture est aussi facile que celle d’un compte individuel. Il suffit de mentionner le type de compte que les titulaires souhaitent ouvrir. 

Grâce au compte joint Boursorama Banque, les clients bénéficient de certains avantages pour le compte et les cartes bancaires : 

  • Une carte bancaire gratuite et des frais bancaires compétitifs, 
  • Il est facile d’ouvrir un compte et les conditions d’accès sont flexibles (pas de conditions de revenus pour les offres Welcome et Ultim, 2000 euros net totaux pour la Visa Classic et 3000 euros pour la Visa Premier),
  • Possibilité de parrainer/se faire parrainer et de bénéficier d’une prime de bienvenue,
  • Conditions pour les cartes bancaires spécifiques pour le compte joint.
  • Pour un compte pro, consultez plutôt l’offre de N26.

Les cartes bancaires pour un compte joint Boursorama Banque :

 
Offre Welcome
Offre UltimOffre Standard ClassicOffre Standard Premier
Conditions de revenusAucune3 600€2 000€3 600€
Condition de gratuité1 opération/mois
sinon 5€/mois
1 opération/mois
sinon 15€/mois
AucuneAucune

Le compte joint de Boursorama Banque ne présente malheureusement pas d’avantages supplémentaires comparé aux autres offres individuelles de la banque en ligne.

Plusieurs autres banques en ligne proposent des offres spécifiques aux compte joints. Vous pouvez comparer les offres de plusieurs banques en ligne sur notre guide comparatif. 

  • Les produits d’épargne Boursorama Banque

Boursorama Banque offre 4 livrets d’épargne réglementés : 

  • Le Livret A
  • Le LDDS :  Livret de Développement Durable et Solidaire,
  • Le PEL : Plan d’Epargne Logement, 
  • Le CEL : Compte Epargne Logement

Boursorama Banque possède également son compte d’épargne propre, le Compte Sur Livret, rémunéré à 0,05% par an. Il est gratuit et sans frais, et nécessite un premier versement de 10 euros minimum.

Seules Boursorama Banque et Hello Bank! proposent les livrets réglementés PEL et CEL. Le taux de rendement du PEL est réglementé : il s’agit d’un taux fixe de 1% jusqu’à 62 500 euros puis 0,5%.

Boursorama Banque propose un Compte Sur Livret qui permet plusieurs avantages :

  • Il est sans plafond
  • Pas de frais à l’ouverture et à la fermeture, et pas de frais de gestion
  • L’épargne est disponible à tout moment
  • Il peut être ouvert par ou pour le compte de mineurs

Quelques inconvénients :  le taux de rémunération du Compte Sur Livret est un peu faible comparé aux proposés dans certaines autres banques en ligne. 

Certaines, comme ING Direct par exemple offrent même un taux boosté dans les deux premiers mois. Certains acteurs du secteur automobile proposent également ces livrets boostés comme PSA Banque avec son livret Distingo. 

Il faut noter que Boursorama Banque ne propose pas le Livret Jeune.

  • Les crédits chez Boursorama Banque

Deux solutions de crédit sont proposées par Boursorama Banque : un crédit à la consommation et un crédit immobilier

Pour son crédit immobilier, Boursorama Banque propose un TAEG fixe de 1,65% sur 15 années incluant l’assurance. Pour son crédit à la consommation supérieur à 10 000 euros sur 12 à 48 mois, le  TAEG fixe de 0,95%.

L’Avance sur Titres permet aussi aux clients de Boursorama Banque qui disposent d’avoirs financiers d’emprunter à des taux très compétitifs. 

Par exemple, un client qui possède des avoirs financiers peut bénéficier d’un taux d’emprunt avantageux de 0,95% (sur maximum 300 000 euros). La garantie de Boursorama Banque est le nantissement des actifs durant tout le temps de l’emprunt.

Boursorama Banque fait la différence sur cet aspect, car elle est l’une des seules banques en ligne à offrir deux solutions de crédit à ses clients. 

Les avantages du crédit immobilier Boursorama Banque :

  • Un TAEG compétitif,
  • Aucune d’obligation de domicilier ses revenus chez Boursorama Banque,
  • Aucun apport minimum nécessaire (à l’exception des frais de notaire et de la garantie Crédit Logement),
  • Une demande de crédit simple grâce au simulateur de crédit sur le site web,
  • Une demande de crédit effectuée 100% en ligne,
  • Il est possible de bénéficier de l’accompagnement  d’un conseiller.

Les Dossiers de l’Epargne ont récompensé le crédit à la consommation de Boursorama Banque du Prix d’Excellence 2017 pour son TAEG fortement compétitif.

Il est cependant dommage de devoir ouvrir un compte chez Boursorama Banque pour pouvoir bénéficier de cette solution. 

  • L’investissement en bourse avec Boursomarkets

C’est de Boursorama, un site dédié à l’information boursière, que naît Boursorama Banque. Naturellement donc, la banque en ligne propose des solutions de trading en bourse découpés en 4 offres différentes : les formules Découverte, Classic, Trader et Ultimate Trader.

Si la qualité des services est excellente, les tarifs le sont moins chez Boursorama Bourse. 

Les ordres de bourse sont facturés au minimum 1,99 euros par ordre. C’est compétitif, mais ce n’est pas le moins cher du marché (dès 1,75 euros pour Hello Bank et 1,95 euros pour Fortuneo).

Là où Boursorama Bourse sait faire la différence, c’est dans les services d’accompagnement proposés, qui permettent de mieux gérer ses placements boursiers :

  • Un service de conseil de trading en temps réel appelé Day By Day Trading
  • Un outil d’analyse trading utilisé par les professionnels appelé ProRealTime 
  • Un espace en ligne pour passer directement certains ordres appelé Direct Emetteurs
  • Service client et l’application Boursorama Banque 

Que penser du service client de Boursorama Banque ?

Le service client de Boursorama Banque a bonne réputation. Il est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30, ce qui lui confère une belle amplitude horaire (77h45 par semaine, c’est plus que tous les concurrents) qui permet notamment de joindre le service client en soirée, là où les agences des banques classiques sont très souvent fermées.

Il n’existe pas encore de possibilité de discuter en ligne avec un conseiller, contrairement à certaines autres banques en ligne, mais Boursorama Banque peut être contactée par email.

La redirection est assez pointue lors des appels téléphoniques, ce qui a ses avantages : tous types de demandes, d’une simple demande d’informations à une demande de blocage de carte ou d’ouverture de litige, peut être traitée. 

En revanche cela occasionne parfois des difficultés pour joindre le service client et avoir quelqu’un au téléphone. C’est ce que soulignent certains clients de Boursorama Banque. 

Notre avis sur l’application de Boursorama Banque

L’espace client et l’application de Boursorama sont qualitatifs et tout à fait corrects, mais sans grande différence par rapport à la concurrence. 

L’ergonomie de l’espace client est cependant intuitive et permet une navigation rapide vers l’état des comptes et les opérations courantes. 

On regrette que l’application en ligne ne soit pas aussi avancée que celle d’autres banques en ligne, car certaines opérations n’y sont pas possibles et redirigent vers le site mobile de Boursorama Banque. 

Pour découvrir tous nos comparatifs entre Boursorama Banque et ses concurrentes, c’est par ici :

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